Vous aimeriez savoir comment payer votre maison plus vite? Il existe quelques options.
Mais avant de les explorer, il est important de faire le point sur votre situation financière actuelle. Si l’inflation ou la hausse des taux d’intérêt a une incidence sur vos finances, il est important de les prendre en compte.
Pour vous aider à faire le point, consultez votre conseiller. Si vous n’en avez pas, trouvez-en un près de chez vous.
Si votre situation financière est stable, voici quelques façons de payer votre prêt hypothécaire plus vite.
1. Payer plus que le minimum dû sur votre prêt
Supposons que votre paiement s’élève à 2 000 $ par mois, mais que vous pouvez aisément y consacrer 200 $ de plus. En versant plus, vous réduisez les intérêts et les années à payer, remarque le courtier hypothécaire Vince Gaetano.
« Nous conseillons aux clients de payer ce qu’ils peuvent plutôt que de se contenter du minimum. Ainsi, ils remboursent leurs dettes plus rapidement ».
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2. Utiliser vos sommes d’argent inattendues
Faites un paiement forfaitaire chaque année. Ce pourrait être l’équivalent de votre remboursement d’impôt, votre boni annuel ou toute autre somme dont vous disposez.
« Augmenter votre paiement de 25 $ ou de 30 $ peut réduire de beaucoup la durée de votre remboursement », précise M. Gaetano.
La plupart des prêts hypothécaires donnent la possibilité d’effectuer des paiements additionnels tous les ans, représentant en général entre 10 et 25 %. M. Gaetano conseille d’avoir la confirmation qu’une telle disposition existe avant de signer un nouveau contrat hypothécaire. « Ces options de prépaiement sont importantes pour rembourser plus rapidement un prêt hypothécaire », rappelle-t-il.
Il suggère d’utiliser ces paiements forfaitaires pour arrondir le montant au millier le plus près. Supposons que vous devez encore 195 320 $ sur votre prêt hypothécaire. Si vous versez 320 $ pour que le solde ne soit plus que de 195 000 $, vous pouvez réduire à long terme vos paiements et les intérêts.
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3. Accélérer la fréquence de votre remboursement hypothécaire
Qu’est-ce qui est préférable?
- Payer 1 000 $ par mois?
- Payer 500 $ toutes les deux semaines?
La seconde stratégie l’emporte.
Pour vraiment accélérer votre remboursement hypothécaire, divisez votre paiement mensuel en deux. Puis, versez cette somme toutes les deux semaines. Ainsi, vous effectuez 26 demi-paiements en un an. C’est l’équivalent d’un paiement mensuel additionnel complet.
« Ce 13e paiement est ce que nous appelons l’accélérateur. Il vous permet de rembourser plus rapidement votre prêt hypothécaire », explique M. Gaetano.
La fréquence des paiements peut sembler anodine, mais comparez ces deux exemples.
Le cas des Tremblay
Les Tremblay ont un prêt hypothécaire de 200 000 $ à 6 %. Ils effectuent des paiements mensuels de 1 280 $. Si le taux d’intérêt et le montant de leurs paiements ne changent pas, leur prêt hypothécaire sera remboursé en 25 ans.
Le cas des Dumont
Leur prêt hypothécaire s’élève aussi à 200 000 $ avec un taux d’intérêt à 6 %. Les Dumont effectuent des paiements bihebdomadaires accélérés de 640 $. Ils n’auront besoin que de 21 ans (soit quatre années de moins que les Tremblay) pour rembourser leur prêt hypothécaire. Mieux, ils épargneront 35 000 $ en paiements d’intérêt.
Pour un premier prêt hypothécaire ou un renouvellement, ces stratégies peuvent vous aider à vous en débarrasser plus rapidement.
Vous vous demandez si vous devriez rembourser votre prêt hypothécaire ou cotiser davantage à votre REER? Utilisez notre calculateur hypothèque ou REER. Cet outil vous aidera à choisir quelle option vous convient
Devez-vous prendre une assurance hypothèque?
Nous vivons dans un monde incertain. Vous êtes en mesure de rembourser votre prêt aujourd’hui, mais vous ne savez pas ce qui peut arriver.
- Est-ce que votre famille arrivera à payer sans vos revenus si vous êtes malade ou blessé?
- Est-ce qu’elle y arrivera si vous décédez?
Si ces questions vous préoccupent, vous devriez envisager de prendre une assurance protection hypothécaire.
L’assurance protection hypothécaire peut couvrir vos paiements hypothécaires si vous tombez gravement malade ou si vous décédez subitement. Vous pouvez obtenir une police d’assurance hypothécaire qui combine deux types d’assurance-vie :
- L’assurance-vie temporaire vous couvre pour une période donnée (10, 15, 20 ou 30 ans). Elle peut être un bon choix si vous recherchez une assurance abordable. (Notez que la prime sera peu élevée pour la période initiale, mais qu’elle augmentera au renouvellement.) Si vous décédez subitement durant cette période, vos bénéficiaires recevront un paiement forfaitaire qu’ils pourront utiliser à n’importe quelle fin, dont le remboursement du prêt hypothécaire.
- L’assurance maladies graves vous donne droit à un paiement forfaitaire si on vous diagnostique une maladie grave couverte par le contrat (et que vous répondez aux autres conditions applicables). Vous pouvez utiliser l’argent pour rembourser votre prêt hypothécaire, pour payer des frais médicaux ou pour autre chose. C’est vous qui décidez.
De plus, vous pouvez faire une demande de protection hypothécaire que vous soyez un propriétaire ayant un prêt ou que vous achetiez une habitation pour la première fois. Voyez comment fonctionne une assurance hypothèque et comment elle protège votre avenir.
Vous voulez une assurance-vie ou maladies graves en ligne?
C’est possible, grâce à l’assurance Go Sun Life.
