Vous ressentez probablement les effets de l’inflation chaque jour. Vous le voyez sur votre facture d'épicerie, mais sur vos autres dépenses courantes aussi. Le coût de la vie au Canada n’a cessé d’augmenter au cours des dernières années.
L’Indice des prix à la consommation* est l’indicateur d’inflation le plus connu. Au Canada, il a augmenté de 4 % en août, et de 3,3 % le mois précédent. En 2022, l’augmentation annuelle moyenne a été de 6,8 %. Cette hausse faisait suite à des augmentations de 3,4 % en 2021 et de 0,7 % en 2020. Pour remettre les choses en contexte, le taux d’inflation annuel a été d’environ 2 % durant les 20 dernières années. Il n’y a donc rien d’étonnant à ce que l’inflation demeure une préoccupation pour tous, et un sujet d’actualité dans les médias.
L’inflation est-elle un problème pour vous aujourd’hui? Vous vous inquiétez peut-être pour votre régime d’épargne-retraite. En comprenant comment l’inflation peut influer sur votre avenir, vous pourrez prendre de meilleures décisions dès aujourd’hui.
Qu’est-ce que l’inflation?
L’inflation est une augmentation globale des prix et du coût de la vie. Au fil du temps, les prix de certains biens (p. ex., le pain) augmentent, tandis que d’autres peuvent diminuer (p. ex., les ordinateurs). L’inflation mesure l’augmentation moyenne des prix.
Où se font le plus sentir les effets de l’inflation au Canada?
Les principaux secteurs touchés par l’inflation en 2022 étaient :
- Les dépenses courantes (p. ex. transports);
- l’alimentation;
- le logement.
Source : Statistique Canada, Indice des prix à la consommation, août 2023
Quel est l’impact de l’inflation sur votre argent?
Quel est l’impact de l’inflation sur votre argent?
En termes simples, plus l’inflation augmente, plus la valeur de votre argent diminue.
L’inflation s’apparente à un robinet qui fuit. La quantité d’eau perdue semble négligeable à première vue. Mais son impact au fil du temps pourrait vous surprendre.
Supposons que vous cachez 50 000 $ sous votre matelas aujourd’hui. Supposons aussi que l’inflation annuelle se situe à 3 %. Si vous récupérez l’argent dans 10 ans, sa valeur actualisée ne sera plus que de 37 000 $. Cela est dû à l’augmentation du coût des biens et services. Si vous attendez 20 ans, la valeur actualisée chute à 27 000 $, et ainsi de suite.
| Taux d'inflation | Aujourd'hui | Dans 10 ans | Dans 20 ans | Dans 30 ans |
|---|---|---|---|---|
| 2 % | 50 000 $ | 41 000 $ | 33 650 $ | 27 600 $ |
| 3% | 50 000 $ | 37 200 $ | 27 700 $ | 20 600 $ |
| 4% | 50 000 $ | 33 800 $ | 22 800 $ | 15 400 $ |
Voyons un autre exemple. Disons que vous recevez une augmentation de salaire de 3 % au début de 2023. Le coût de la vie augmente ensuite de 5 % dans la même année. Votre pouvoir d’achat est réduit, de sorte que la valeur de votre revenu est moins élevée que l’an dernier.
| Augmentation de salaire en janvier 2022 | Risque d’inflation | Modification de la valeur de vos revenus |
|---|---|---|
| +3 % | +5 % | -2 % |
Le revenu de nombreuses personnes s'ajuste à l'inflation au fil du temps. Mais, ce n'est pas le cas de tout le monde. En particulier les personnes à revenu fixe, comme celles qui sont à la retraite. En effet, certains retraités ont un revenu fixe qui ne suit pas l'inflation.
En quoi l’inflation représente-t-elle un risque pour votre retraite?
L’inflation est un des plus grands ennemis de l’épargne-retraite. Elle représente un risque plus ou moins important selon les personnes. Cela dépend de divers facteurs, comme votre âge et le moment où vous avez besoin de votre épargne.
Malheureusement, nos dépenses (impôt foncier, essence, épicerie, etc.) augmentent sans cesse, même à la retraite. L’inflation est une force puissante, surtout sur une longue période. Et l'augmentation du coût de la vie signifie que vous paierez plus pour les choses dont vous aurez besoin à la retraite. Ce n'est pas le moment idéal lorsque vous ne gagnez probablement pas de revenu. Mais il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour protéger votre épargne-retraite contre l'inflation.
- Êtes-vous en bonne voie d’atteindre vos objectifs d’épargne-retraite? Utilisez notre calculateur d’épargne-retraite pour le savoir.
Quelle est l’incidence de l’inflation sur vos placements?
L’inflation est un des multiples facteurs dont il faut tenir compte lors de la planification de votre retraite. Un portefeuille diversifié* contient des placements axés sur une croissance supérieure à l’inflation. C’est d’ailleurs un excellent moyen de se prémunir contre les effets de l’inflation.
Comment faire pour se protéger de l’inflation?
On ne sait jamais comment l’inflation va évoluer. Voici des exemples de ce que vous pouvez faire maintenant pour trouver la tranquillité d’esprit dont vous avez besoin :
- Établissez un budget et faites le suivi de vos dépenses. Un budget vous aidera à analyser vos habitudes de consommation et à trouver des façons d’économiser.
- Vous avez besoin d’établir un budget? Essayez notre Calculateur de budget.
- Élaborez un parcours financier. Un bon moyen de se prémunir contre l’inflation consiste à élaborer un parcours financier. Historiquement, nous avons connu des périodes d’inflation et de taux d’intérêt aussi bien élevés que faibles. Un bon parcours tient compte de tout un éventail de possibilités.
- Suivez votre parcours financier. Autrement, à quoi bon en faire un? Prenez l’habitude de revoir votre parcours à mesure que vos besoins changent. Intégrez-y une certaine souplesse et revoyez-le à intervalles réguliers.
L’inflation vous inquiète? Vous n’avez pas de parcours financier?
Un conseiller peut vous aider à élaborer un parcours financier qui vous protégera de l’inflation.
Comment un conseiller peut-il vous aider?
Lorsqu’il est question de planifier en vue de prévenir le risque d’inflation, un conseiller peut :
1. Évaluer votre situation financière et vous suggérer des stratégies d’atténuation du risque posé par l’inflation.
Il s’efforcera de :
- comprendre quels sont vos risques;
- bâtir un portefeuille de placements diversifié qui vous aidera à atteindre vos objectifs.
2. Vous faire découvrir des produits qui procurent un revenu pouvant augmenter chaque année (en tenant compte de l’inflation).
Par exemple, une rente ou un fonds de placement garanti (FPG) offrant une protection contre l’inflation. Ces instruments peuvent vous aider à maintenir votre pouvoir d’achat.
- À combien s’élève le revenu de retraite que vous pourriez recevoir d’une rente? Utilisez notre calculateur de rente pour le savoir.
3. Calculer votre taux de dépenses durable.
Il s’agit du montant que vous pouvez dépenser à la retraite sans crainte à votre style de vie. Avec cette approche, vous profitez de votre retraite. Ainsi, vous savez que votre épargne va durer malgré la hausse de l’inflation.
Comment ça fonctionne?
- Vous fixerez un pourcentage de revenu correspondant au montant que vous pouvez retirer tous les mois.
- Chaque année, votre taux de dépenses durable augmentera légèrement pour suivre l’augmentation des coûts. Vous profiterez ainsi d’un pouvoir d’achat uniforme et d’une protection contre l’inflation.
4. Vérifier et réévaluer votre parcours financier à mesure que les impondérables se précisent ou que vos besoins évoluent.
Si vous avez déjà un parcours financier, il tient sans doute déjà compte des risques liés à l’inflation. Si vous n’en avez pas, c’est correct! Il n’est jamais trop tard pour commencer. Un conseiller Sun Life peut vous aider.
* Définitions des termes :
- L’indice des prix à la consommation (IPC) est publié par Statistique Canada. Il représente les variations de prix connues par les consommateurs canadiens.
- Un portefeuille diversifié contient tout un éventail de placements – actions, titres à revenu fixe, produits de base. Ces placements réagissent différemment à un même événement. Certains placements peuvent gagner en valeur, tandis que d’autres peuvent en perdre. On réduit le risque global du portefeuille en tirant parti de ce phénomène parce que quoiqu’il arrive, il y aura toujours des titres qui prendront de la valeur.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
