Par l’équipe de la Sun Life
La fraude est le principal crime dont sont victimes les personnes âgées au Canada. Cela dit, elle peut toucher n’importe qui.
Même moi. Un jour, un homme portant une veste d’apparence officielle a frappé à ma porte. J’ai pensé qu’il travaillait pour le gouvernement provincial. Il m’a convaincu de signer un contrat avec une entreprise privée pour que le prix de mes factures d’eau et de gaz n’augmente pas pendant trois ans. Non seulement mes factures ont beaucoup augmenté après la signature du contrat, mais les augmentations de tarifs des services publics n’ont jamais atteint les niveaux qu’il m’avait prédits. Sa tactique alarmiste a fonctionné avec moi! J’ai dû payer plus de 3 000 $ pour annuler mon contrat.
En 2024, le Centre antifraude du Canada a reçu des signalements de fraude et de cybercriminalité totalisant des pertes de plus de 600 millions de dollars. Et ce, alors que seulement 5 à 10 % des victimes font un signalement .
Contrairement à la croyance populaire, les maîtres de l’escroquerie ne ciblent pas seulement les personnes aisées. Ils peuvent voler de petites sommes à de nombreuses personnes. Et leur modus operandi varie : Internet, téléphone, porte-à-porte…
Comment se protéger et protéger ses proches? La meilleure protection contre la fraude, c’est l’information.
Pourquoi les fraudeurs ciblent-ils les personnes âgées?
Les fraudeurs voient souvent les personnes âgées et retraitées comme des cibles faciles. Ils peuvent entrer en contact avec elles pour plusieurs raisons :
Actifs financiers : Beaucoup de personnes âgées ont pu acquérir au cours de leur vie des économies, des fonds de retraite ou une propriété libre de dette.
Retard technologique : Certaines personnes âgées connaissent mal la technologie, ce qui les rend plus vulnérables aux arnaques en ligne.
Solitude et isolement : Les fraudeurs peuvent profiter des personnes âgées vivant seules ou ayant un cercle social restreint.
Déclin cognitif : Chez certaines personnes âgées, les changements cognitifs liés à l’âge peuvent altérer le jugement et la prise de décision.
Peur de signaler la fraude : Les personnes âgées peuvent avoir honte ou craindre de perdre leur autonomie si elles admettent avoir été victimes d’une fraude.
Pour protéger nos aînés, informons-les sur les fraudes courantes et encourageons-les à parler ouvertement avec leurs proches ou conseillers de confiance.
Les fraudes courantes à connaître
En se tenant au courant et en prenant des précautions, les personnes âgées peuvent aider à se protéger et à protéger leurs finances contre les arnaques, dont les suivantes :
1. Arnaque téléphonique ou en ligne : Les fraudeurs utilisent souvent le téléphone ou Internet pour inciter les personnes âgées à communiquer des renseignements personnels ou à envoyer de l’argent. Parmi les arnaques en ligne courantes, citons l’hameçonnage et le détournement.
Hameçonnage : Courriels frauduleux d’apparence authentique qui demandent de cliquer sur des liens et de communiquer des renseignements personnels ou financiers.
Détournement : Redirection vers des sites Web frauduleux pour voler des renseignements personnels.
Voici quelques tactiques courantes :
- Usurpation de l’identité d’un organisme gouvernemental comme l’Agence du revenu du Canada (ARC) ou Postes Canada.
- Faux message d’assistance technique disant que l’ordinateur est infecté.
- Arnaque des grands-parents, où le fraudeur se fait passer pour un petit-enfant qui a besoin d’argent.
2. Vol d’identité : Les criminels volent des renseignements personnels pour obtenir des cartes de crédit, contracter des prêts ou faire des achats non autorisés au nom de la personne âgée, ou pour participer à d’autres activités frauduleuses.
3. Fraude aux placements : Des fraudeurs ou des conseillers financiers malhonnêtes peuvent proposer des placements risqués ou inexistants aux rendements irréalistes. Par exemple, la pyramide de Ponzi est un montage financier frauduleux qui consiste à solliciter de nouveaux investisseurs comme moyen de rémunérer ses investissements.
4. Escroquerie à la loterie ou au tirage : Les fraudeurs font croire aux personnes âgées qu’elles ont gagné un prix, mais leur demandent de payer des frais ou des taxes pour le récupérer. Finalement, elles ne reçoivent jamais leur gain.
5. Fraude de réparation à domicile : Des entrepreneurs malhonnêtes peuvent facturer des réparations inutiles ou encaisser l’argent sans terminer les travaux promis.
6. Fraude amoureuse : Les fraudeurs nouent des relations en ligne avec des personnes âgées seules, puis leur réclament de l’argent pour des urgences ou des frais de voyage.
10 conseils de prévention de la fraude
Les fraudeurs ciblent souvent les personnes âgées et utilisent des moyens sournois pour leur extorquer des renseignements. Si vous faites partie de ce groupe, ces conseils pour vous aider à vous protéger contre la fraude. Et peu importe l'âge que vous avez, partagez ces conseils avec vos proches à la retraite.
1. Méfiez-vous de votre interlocuteur
Surtout quand vous ne l’avez pas sollicité! Au téléphone, votre interlocuteur peut se faire passer pour une personne de confiance. C’est ce qu’on appelle le piratage psychologique. Les fraudeurs utilisent des tactiques astucieuses pour vous extorquer des renseignements personnels, comme vos mots de passe ou vos coordonnées bancaires. Ils semblent convaincants, mais n’oubliez pas qu’en l’absence de certitude, rien ne vous oblige à révéler quoi que ce soit.
Voici comment vous protéger :
- Demandez toujours à votre interlocuteur son nom complet, son numéro d’identification d’employé et un numéro à rappeler pour vérifier son identité.
- Ne communiquez jamais de renseignements personnels ou financiers par téléphone, par courriel ou en personne à un interlocuteur que vous n’avez pas sollicité.
- Méfiez-vous des techniques de vente agressives ou des offres à durée limitée nécessitant une action immédiate.
- N’oubliez pas que les organismes gouvernementaux comme l’ARC ne vous appelleront jamais pour réclamer un paiement immédiat.
- Rappelez-vous que vous ne pouvez pas gagner à la loterie si vous n’y avez pas participé. Les loteries légitimes ne demandent jamais de paiement d’avance.
2. Protégez vos renseignements personnels
- Protégez vos renseignements personnels, comme votre numéro d’identification personnel (NIP), votre numéro d’assurance sociale, vos coordonnées bancaires et vos mots de passe. Ne les communiquez qu’en cas d’absolue nécessité.
- Utilisez des mots de passe complexes et uniques et, si possible, l’authentification à plusieurs facteurs. Ne conservez pas de NIP ou de mots de passe dans votre portefeuille ou sac à main ou dans des endroits facilement accessibles.
- Limitez le partage de renseignements personnels sur les réseaux sociaux.
- Déchiquetez les documents contenant des données sensibles avant de les jeter.
3. Surveillez vos comptes
- Surveillez vos comptes bancaires, de placement et de crédit. Vérifiez régulièrement qu’il n’y a pas d’activité suspecte.
- Chaque année, vérifiez votre dossier de crédit en prêtant attention aux demandes et aux comptes non autorisés.
- Activez les alertes auprès de votre banque pour qu’elle vous signale toute opération inhabituelle, surtout s’il s’agit d’un gros montant d’argent.
4. Renseignez-vous avant de prendre des décisions financières
- Demandez plusieurs devis pour un achat important ou des services de réparation à domicile. Demandez des recommandations à vos proches.
- Vérifiez toujours la légitimité d’une offre de placement. Effectuez des recherches approfondies avant d’engager des fonds.
- Mieux encore, demandez à votre conseiller ou à votre avocat d’approuver l’offre avant d’effectuer une transaction. Surtout si le rendement promis est supérieur à d’autres options de placement.
5. Utilisez la technologie intelligemment
- Gardez votre logiciel de sécurité à jour sur votre ordinateur. Si vous hésitez devant une mise à jour, allez sur le site du fournisseur et vérifiez s’il est pertinent de l’effectuer.
- Ne cliquez jamais sur des liens et ne téléchargez jamais de pièces jointes provenant de sources inconnues. Passez votre souris sur les adresses courriel et les liens pour voir :
- S’il s’agit d’expéditeurs inconnus
- Si les URL peuvent mener à de fausses pages d’accueil ou déclencher un téléchargement pouvant récupérer vos renseignements confidentiels.
- Méfiez-vous des courriels ou des publications sur les médias sociaux qui comportent des fautes d’orthographe ou de grammaire.
- Réglez les paramètres de confidentialité de vos comptes de réseaux sociaux pour limiter les renseignements visibles par des inconnus.
6. Recevez vos revenus par virement automatique
- Pour éviter le vol de chèques, demandez à recevoir vos revenus réguliers (Régime de pensions du Canada, Régime de rentes du Québec, Sécurité de la vieillesse) directement dans votre compte bancaire.
7. Faites confiance à votre instinct
- Numéro inconnu? Ne répondez pas. Si l’appel vous concerne vraiment, on vous laissera un message. Si vous pensez parler à un fraudeur, n’hésitez pas à raccrocher.
- Supprimez les courriels douteux.
- Prenez le temps de réfléchir – une offre légitime sera toujours valable demain.
- Rappelez-vous : si une offre semble trop belle pour être vraie, c’est qu’il s’agit probablement d’une fraude!
8. Désignez une personne de confiance
- Consultez des professionnels ou des membres de votre famille de confiance avant de prendre des décisions financières importantes.
- Envisagez de désigner une personne de confiance (ami ou membre de la famille), qui sera informée de toute transaction inhabituelle ou d’une éventuelle exploitation financière.
9. Protégez votre maison
- Ne laissez pas entrer des inconnus, même s’ils prétendent travailler pour une entreprise de services publics ou un organisme gouvernemental.
- Utilisez les judas et les chaînes de sécurité sur les portes.
- Envisagez d’installer des caméras ou un système de sécurité résidentielle.
10. Restez au fait des arnaques courantes
- Assistez à des ateliers ou à des séminaires de prévention de la fraude.
- Discutez des stratégies de prévention de la fraude avec vos proches en qui vous avez confiance ou avec des professionnels.
- Consultez les sites Web officiels des institutions financières et organismes gouvernementaux si vous pensez que leur identité a été usurpée.
N’oubliez pas qu’il vaut toujours mieux user de prudence, poser des questions et demander de l’aide.
Que faire si vous croyez être victime de fraude?
Si vous croyez être victime, agissez immédiatement :
- Cessez toute communication avec l’escroc.
- Changez les mots de passe de tous vos comptes en ligne.
- Signalez la fraude aux services de police locaux.
- Contactez vos établissements financiers (compagnies d’assurances, banques et sociétés de cartes de crédit pour geler vos comptes, au besoin).
- Avisez les agences d’évaluation du crédit et envisagez d’ajouter une alerte de fraude à votre dossier de crédit.
- Déposez une plainte auprès du Centre antifraude du Canada , au 1-888-495-8501 ou par le système de signalement des fraudes .
- Communiquez avec ces services du gouvernement du Canada pour une fraude liée :
- Au vol d’identité : Service Canada au 1-866-274-6627.
- À l’impôt ou aux avantages fiscaux : Agence du revenu du Canada (ARC) .
- À de nouveaux arrivants : Immigration et citoyenneté .
- À des envois postaux (colis ou courrier) : Agence des services frontaliers du Canada (ASFC) .
- Gardez une trace écrite détaillée de toutes vos interactions liées à la fraude présumée.
Si vous avez besoin d’aide ou soupçonnez qu’un fraudeur utilise le nom de la Sun Life, communiquez avec nous. Nous sommes là pour vous aider et protéger vos renseignements personnels.
Adresse courriel : enterprise.security@sunlife.com
Téléphone : 1-519-888-2412 (appels à frais virés acceptés)
Numéro sans frais en Amérique du Nord : 1-888-224-8110
Les jeunes adultes de votre famille, nés à l’époque digitale, sont bien placés pour vous aider à vous protéger contre la fraude. Mettez votre gêne ou fierté de côté; il y a fort à parier qu’ils se feront un plaisir de vous aider.
Nous pouvons aider à prévenir de nombreuses fraudes. Restons informés et vigilants.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, consultez un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.