2024年3月5日
如果您已经很富有了，还需要人寿保险吗？以下是利用人寿保险助您实现财富增长并保护资产的8种方法。
每个人都可以从人寿保险中获益。但对那些拥有高净资产的人来说尤为重要。它可以为您的家庭提供保护，帮助您增长财富，并进行遗产规划等。
如何通过人寿保险增加和保护财富
1. 保护您的财富
如果您拥有一份人寿保险单，并指定了遗产以外的受益人，那么人寿保险的全部赔付将归受益人所有。您遗产的债权人不能追讨这笔赔偿金。
2. 分配您的遗产
遗产均分意味着您的遗产在继承人之间的平衡分配。然而，平分遗产可能是一个难题。例如，假设您想把价值$90万的别墅留给一个孩子。还想把$600 000的投资留给另一个孩子。
一份$300000的人寿保险可以解决这个不均衡问题。让您可以补偿获得遗产额较少那一位，这样两个孩子便可获得价值相等的遗产。
3. 赔付款免税
在加拿大，人寿保险赔付大多不征税。这意味着您的受益人会收到您希望留给他们的全部金额。
4. 保护您的遗产
人寿保险可以保护您的遗产价值。如果您将自己的遗产指定为保单受益人，以下三种方法可以帮助您进行遗产规划：
- 人寿保险赔款可用于支付遗嘱认证费用。这是政府根据已故者遗产价值收取的费用。这笔赔偿金还可用于支付遗嘱执行人的费用和其他法律开支。
- 受益人可以用这笔资金偿还遗产债，这样可以避免需要出售您的财产以筹集现金的情况。
- 赔付款还能支付丧葬费用。
5. 投资组合多样化
人寿保险通常不被认为是一种投资。但通常被认可为另一种资产类别。这是因为终身人寿保险的税后回报率通常比传统投资更高。包括GIC和政府债券。
6. 提供额外的免税退休收入
终身人寿保险可作为额外的，高节税的退休收入来源。
一种方法是用保单的现金退保价值* 作为抵押，向金融机构贷款。金融机构向您提供一系列贷款，而保险单就是这些贷款的抵押品。根据现行法律，贷款收益是免税的。
贷款安排可以设定为在死亡前无需支付贷款利息。死亡后，部分赔付用于偿还贷款，其余免税归受益人所有。
*投保人在保单到期或去世前取消保单而获得的款项。
7. 买卖协议的筹资选择
买卖协议通常由人寿保险提供资金，有助于保护您的企业、家庭和业务合作伙伴。当共同所有人身故时，保险收益可用于从其家人手中买断已故者的股份。
8. 支持慈善事业
终身人寿保险也是您支持所在意的慈善事业的一个很好的方式。
这里有几种方法。一是设立慈善捐赠附加条款。保单价值的一定比例将被支付给您选择的慈善机构。
另一种是保单捐赠。这就是您申请终身保险的地方。一旦保单获得批准，您就可以将保单所有权转让给慈善机构。然后，您支付每年的保费，并可收到相应的税务收据。
本文章仅用于提供一般信息。Sun Life Assurance Company of Canada不提供法律、会计、税务或其他专业建议。请确保您向具有资格的专业人士征求建议，包括对您的具体法律、会计和税务情况进行全面核查。