想要点亮财务前景？以下这些让资金高效运作的智慧策略值得关注。
1. 建立应急储备金
您有应急储备金吗？目标是存下能维持 3 到 6 个月生活开支的资金。疫情教会我们，任何人都可能面临突如其来的重大变故。
将这笔钱存在容易存取、利率较高的应急储蓄账户中。若您的免税储蓄账户（TFSA）仍有供款额度，亦可存入该账户。取用这笔钱，而无需动用注册退休储蓄计划（RRSP）资金，避免增加税务负担。
2. 为 RRSP 供款至上限
您 2025 年的 RRSP 供款上限为上一年申报的应税收入的 18%，最高不超过 $32,490。如果您参与公司养老金计划，则该额度会相应调整。
2021 年的一项调查 显示，高达 52% 的加拿大人未计划供款 RRSP。请注意，即便是小额供款也比什么都不存更有助于退休储蓄。
设定每月或每次发薪自动储蓄能事半功倍。这样就不用等到期限将至才开始考虑。利息也能全年复利增长。
要注意设定合理的自动供款额度，避免超过年度上限，否则会被罚款。
3. 清偿信用卡债务
加拿大央行数据显 示，2017 年有 89% 的加拿大人持有至 少一张信用卡，其中 70% 每月全额还款。意味着仍有 30% 的人需支付约 19% 的高额利息。偿还高息信用卡债务是明智之举。可以释放出更多可用资金。
4. 加速偿还房贷
加拿大房地产协会数据显示，2023 年 1 月全国平均房价达 $612,204。
如果您最近买了房，您可能背负着高额房贷。利率已开始逐步攀升。续贷时您的月供压力可能会更大。尽您所能地尽快减少房贷可能是明智之举。
5. 开设 RESP
定期向注册教育储蓄计划（RESP）供款，是为孩子未来投资的好方式。 加拿大统计局数据显示，2022至2023 学年，加拿大全日制本科生的平均学费为 $6,834。而这仅是四年制中的一年，还不算书本费和生活费。算上这些的话，总费用还得再加几万加币。如果孩子还年幼，还需考虑通胀成本。RESP 是为孩子教育储蓄的理想工具。
您每供款 $1 到 RESP 中，加拿大教育储蓄补助金（CESG）就补贴 $0.20 。如果您每年供款至上限 $2,500，政府将补贴 $500，直到孩子 17 岁为止，终身补助金总额上限为 $7,200。也就是说，在达到终身补助上限前，您可获得大约 14 年的 $500 年度全额补助。咨询您的顾问了解详细规定和最大化补助的方式。
6. 最大化注册储蓄账户供款
除了上面提到的为 RRSP 供款至上限，也别忘了其他注册储蓄账户。尽可能地为免税储蓄账户（TFSA）以及新的首次购房储蓄账户（FHSA）（如果您符合资格）供款。这些账户都有各自的税务优势。
7. 探索配偶收入分摊策略
如果你已婚或处于同居关系，可探索收入分摊策略以降低家庭整体税负，比如供款至配偶 RRSP 等。请咨询税务专家，以确定适合您的最佳方式。
8. 优化寿险配置提升税务效率
某些类型的寿险产品不仅具备节税优势，还能成为遗产规划的重要组成部分。可与您的理财顾问探讨如何将寿险纳入您的整体规划中。
准备好改善您的财务状况了吗？
顾问会根据您的个人情况帮您确定最佳保险策略。无论是建立应急基金、最大化注册储蓄，还是配置节税保险方案，专业的指导将帮助您做出明智的财务决策。