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Même si vous gérez prudemment votre argent et que vous êtes économe, vous n’êtes pas à l’abri des imprévus. Il est donc important de vous constituer un fonds d’urgence.
Voici cinq conseils pour bâtir un fonds d’urgence qui vous assurera une tranquillité d’esprit bien méritée :
1. Créez un budget
Quand les revenus augmentent, le premier réflexe est souvent d’en profiter pour se gâter. Or, c’est plutôt le moment parfait pour réévaluer son budget.
L’objectif n’est pas de vous serrer la ceinture à l’excès. Par contre, vous avez tout avantage à :
- avoir l’heure juste;
- repérer les fuites;
- savoir quand vous pouvez vous permettre de petits écarts.
L’important, c’est de fixer des cibles réalistes et atteignables à court terme; vous pourrez ensuite viser plus loin.
N’hésitez pas à utiliser notre calculateur de budget en ligne.
2. Surveillez vos dettes
Réfléchissez bien avant d’accepter l’augmentation de la limite de crédit que vous offre votre institution financière. Idéalement, votre limite ne devrait pas dépasser votre salaire mensuel net.
Quand vous payez vos comptes de carte de crédit, priorisez ceux qui ont le plus haut taux d’intérêt. Si vous en avez plusieurs à rembourser, un prêt de consolidation peut vous aider à gérer vos dettes en les combinant en un seul paiement mensuel.
3. Passez aux choses sérieuses
Lorsque votre situation financière est en bonne santé, c’est le moment de commencer à établir votre fonds d’urgence.
Déterminez combien vous voulez mettre de côté et fixez-vous un objectif raisonnable. Les experts recommandent d’amasser l’équivalent d’environ trois mois de salaire net. Votre salaire net, c’est le montant qui est déposé dans votre compte (après impôts et autres retenues). Si vous perdez votre emploi, votre fonds d’urgence vous aidera à payer les factures jusqu’à ce que vous repreniez le dessus.
Un moyen facile d’y arriver est d’établir un virement automatique. En mettant de côté 10 % de votre paie mensuelle nette, vous devriez atteindre votre objectif en deux ans et demi environ.
4. Faites des placements judicieux
Votre fonds d’urgence ne devrait pas être placé dans votre compte-chèques. Pour bâtir votre coussin, il est préférable d’opter pour un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Pourquoi? Parce que tous vos revenus de placement y sont à l’abri de l’impôt.
Avec un CELI, vous pouvez faire fructifier votre argent grâce à plusieurs types de placements. Les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt. Comme vous avez déjà payé de l’impôt sur les sommes versées, vous n’avez pas à en payer sur les montants retirés ni sur les intérêts accumulés.
Vous pouvez retirer de l’argent quand vous le voulez, pour n’importe quelle raison, mais sachez que le retrait peut parfois prendre quelques jours. C’est un bon moyen de protection contre les achats impulsifs!
5. Consultez un conseiller
Le conseiller évaluera votre situation et vous aidera à dresser un plan pour :
- économiser;
- tirer pleinement parti des occasions d’épargne;
- équilibrer vos objectifs à court et à long terme.
Par exemple, le conseiller pourrait déterminer que vous avez droit à un remboursement d’impôt si vous cotisez à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Vous pourriez ensuite déposer ce montant dans votre CELI.
Vous songez à acheter votre première maison ou à retourner aux études? Sachez que vous n’avez pas à piger dans votre épargne et qu’il y a d’autres options possibles. Quels que soient vos besoins, un conseiller peut vous aider à évaluer votre situation financière et vos objectifs pour préparer un plan efficace.
Pour en savoir plus :
- Qu’est-ce qu’un CELI? (vidéo)
- REER ou CELI : comment choisir entre les deux?
- Comment établir votre fonds d’urgence
Cet article est fourni à titre informatif seulement. Il ne donne pas de conseils particuliers d’ordre financier, fiscal, juridique ou comptable ni en matière d’assurance et de placement. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale
