Génération Z : Comment épargner?

Je suis moi-même membre de la génération Z. J’ai une foule de rêves et d’ambitions pour l’avenir. Mais c’est parfois difficile de me projeter dans le contexte économique actuel… Combien de temps vais-je devoir économiser pour acheter une maison? Comment puis-je épargner pour mes projets tout en évitant le syndrome FOMO? Aurai-je la possibilité d’acheter un condo au bord de la Costa del sol un jour? Bien sûr, on peut dire que j’ai toute la vie devant moi. Je suis quand même lucide face aux défis de ma génération.

En tant qu’employée de la Sun Life, j’ai la chance d’être entourée d’une panoplie de professionnels pour me conseiller. Si tu te retrouves dans ce que je dis, saches que tu n’es pas seul(e)! Ces préoccupations occupent l’esprit de la majorité des membres de la génération Z.  La bonne nouvelle, c’est que plusieurs solutions s’offrent à nous pour bâtir une stratégie d’épargne solide. Et avec une bonne stratégie, on fait moins d’anxiété financière. Je t’en donne quelques-unes plus bas.

Qui est la génération Z?

La génération Z est composée des personnes nées entre 1996 et 2010. Elle succède aux milléniaux (génération Y) et précède la génération Alpha. On la décrit souvent comme la première génération « constamment connectée » de l’histoire. Cette cohorte a un rapport étroit avec la technologie et sait l'utiliser à son avantage. On est généralement plus habiles à faire des recherches internet efficaces et rapides. Vu qu’on a baigné dans l’internet, il nous est aussi plus facile de détecter et d’éviter les pièges.

Quels sont les principaux défis financiers de la génération Z?

Le cabinet Deloitte a mené un sondage auprès de 14 483 membres de la génération Z dans 44 pays. Parmi ce groupe, 51% des répondants ont affirmé qu’ils vivaient d’une paie à l’autre. La hausse du coût de la vie demeure la principale préoccupation sociétale de ma génération.

Un point positif que ce sondage relève est l’amélioration de la satisfaction concernant l’équilibre entre la vie professionnelle et personnelle. En d’autres mots, les membres de la génération Z valorisent grandement la flexibilité et le bien-être au travail. Beaucoup d’entre nous se tournent par exemple vers des emplois en mode hybride ou à distance. C’est un grand pas pour ma génération. Je trouve cela inspirant. Le travail ne devrait pas seulement être une obligation mais aussi une source d’épanouissement et d’équilibre dans la vie. L’importance réside dans la qualité de vie globale. Elle comprend le bien-être personnel et la possibilité de planifier et d’épargner pour l’avenir.

Le monde financier devient complexe. Il existe plusieurs solutions d'épargne, de types de comptes et d’options d'investissement. Les fonds de pension à prestations déterminées sont de moins en moins nombreux. On ne sait plus où donner de la tête! Un point positif pour notre génération est l’augmentation des contributions au RRQ cette année. Celles-ci augmenteront de 7,7 % par rapport à la cotisation maximale de 2023. Les cotisations que nous versons au Régime de rentes du Québec (RRQ) au fil des années constituent pour nous une épargne-retraite dont la valeur augmente progressivement. L’augmentation aura un impact positif sur notre épargne-retraite, mais ça ne suffira pas à garantir notre sécurité financière.

Les générations futures doivent donc naviguer dans un environnement économique de plus en plus complexe.

Comme si on n'avait pas déjà assez de choses à gérer, d’autres défis s’ajoutent dont :

• La forte inflation
• La hausse des taux d’intérêt
• La hausse des loyers et des prix des maisons

Comment bâtir une stratégie d’épargne solide?

Face à ces défis, il est normal que la génération Z ressente une pression financière. Avec mes amis, il nous arrive de discuter du report d’achats importants comme celui d’une maison par exemple. Certains vivent encore chez leurs parents, cherchant à économiser sur le loyer et les charges. D’autres ont de la difficulté à épargner en étant locataires. De plus, la dette étudiante contractée pour financer des études supérieures pèse sur de nombreux membres de la génération Z. Ça en amène certains à repenser leur parcours scolaire. Ils auront donc tendance à remettre à plus tard l’obtention d’une maîtrise ou d’un doctorat. Cette combinaison de pression financière et d’incertitude quant à l’avenir entraîne certains membres de la génération Z à adopter une mentalité « carpe diem ». Ils vivent dans le moment présent, en s’accordant des petits plaisirs, car leurs grands objectifs semblent hors de portée à court terme.

Mais, il est essentiel de souligner que malgré ces obstacles, il existe des solutions d'épargne adaptées à notre réalité.

Peut-on encore rêver d’acheter une maison? Absolument! La conseillère en sécurité financière Christiane VanBolhuis¹ souligne que « c’est tout à fait accessible avec un bon plan de match. Ce dernier garantira une utilisation optimale de nos ressources limitées. Cependant, il est important de se donner le moyen de ses ambitions ».

C’est quoi un bon plan de match?

En gros, c’est un portrait global de ta situation financière. D’abord, un conseiller prendra le temps de te connaître pour mieux comprendre ta situation. Tu vas mettre sur papier un bilan de tes avoirs et de tes dettes. Ensuite, vous allez bâtir ensemble ton plan en fonction de tes besoins. Disons que tu veuilles économiser pour un grand voyage. Tu peux commencer par faire un budget qui fera le tour de tes dépenses essentielles et non essentielles. Idéalement, ton plan financier couvrira tous les éléments importants de ta vie financière. Entre autres :

• L’épargne
• Le remboursement des dettes
• Les investissements
• La retraite

5 astuces pour commencer à épargner

Pour mettre toutes les chances de ton côté, peu importe tes objectifs :

1. Commence tôt

C’est bien le mot d’ordre à retenir selon M^me VanBolhuis. Même si tu épargnes des petits montants au début, il faut commencer quelque part. C’est ce qui te permettra d’être mieux aligné pour atteindre tes objectifs. Et puis, il faut se le dire : On a la magie de l’intérêt composé de notre bord. Plus on commence tôt, plus l’argent qu’on investit fluctue.

Source : Business Insider

2. Tire avantage de tes régimes d’assurances collectives

Tu as la chance d’avoir accès à un régime d’assurances collectives? Profites-en! Investir en ta santé physique et mentale n’est pas uniquement un pilier de ton bien-être. Ça peut aussi avoir d’énormes avantages sur ta santé financière. Ce sont des concepts intrinsèquement liés. Investir en toi c’est par exemple :

• Programmer des bilans de santé annuels
• Faire du sport ou de la méditation régulièrement
• Participer à des cours/webinaires sur la littéracie financière
• Rencontrer un(e) nutritionniste

Être en bonne santé physique et mentale peut te faire gagner en productivité et en confiance. Et, vice versa. Si tu souffres de stress financier, il y a de grandes chances que cela affecte ta santé. Ça peut se manifester par des maux de tête, de l’insomnie, de l’anxiété, de la dépression, etc. C’est pour cela qu’il est important d’être à l’écoute de ton corps et de profiter des ressources à ta disposition pour améliorer ton bien-être.

3. Profite de ton régime de retraite d’employé

Adhérer au régime de retraite d’employé est une excellente façon de mettre de l’argent de côté pour ta retraite. Et, c’est encore mieux si ton employeur cotise également à ton régime. Ton épargne augmentera plus vite.

4. Ouvre un CELI

Personne n’est à l’abri d’un imprévu financier. C’est pour cela qu’il est important de se constituer un fonds d’urgence. Un CELI peut être un bon moyen d’épargner pour faire face à l’incertitude. Tu peux y contribuer en espèce ou via des placements comme :

• Des obligations
• Des actions
• Des fonds communs de placement

 En bonus, ce compte te permet d’économiser à l’abri de l’impôt (Les revenus générés par le CELI – intérêts, dividendes ou gains en capital – sont libres d’impôt).

Tu désires épargner pour l’achat d’une maison? Pour te lancer en affaires? Pour voyager? Tu peux aussi réaliser ces objectifs en cotisant à un CELI.

5. Rencontre un conseiller

Tu te demandes peut-être si un conseiller voudra s’occuper de toi si tu n’as pas beaucoup d’argent à investir? En réalité, plusieurs conseillers offrent des services adaptés aux jeunes avec des budgets limités. Ils comprennent les défis financiers des jeunes et peuvent adapter leurs solutions à divers niveaux de revenus.

Un conseiller peut entre autres :

• Te guider dans la gestion de ton budget
• T’aider à définir tes objectifs financiers
• T’offrir des solutions d’épargne et d’investissement personnalisées

Même si la retraite semble encore loin, il est recommandé d’investir du temps pour te renseigner auprès d’un conseiller. C’est un bon moyen de développer ta littéracie financière. Les outils que tu vas acquérir sont des bases qui te guideront tout au long de ta carrière et de ta vie personnelle. À mesure que ta situation évolue, tu pourras ajuster ta stratégie d’épargne et tes assurances. « Quand on travaille avec un client, on fait vraiment un 360 degrés sur sa situation. On se familiarise avec ses objectifs et ses priorités. Puis, on regarde ensemble si les stratégies mises en place sont bien alignées avec ses objectifs. » affirme M^me VanBolhuis. La vie évolue, et notre situation personnelle aussi. C’est pour cela qu’il est important d’ajuster notre plan en cours de route.

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