Changements apportés au produit mon épargne SunAvantage

Veuillez-vous référer à la communication mise à jour

Nous revoyons périodiquement nos produits. Ainsi, nous nous assurons qu’ils offrent à nos Clients et aux participants l’expérience, les caractéristiques et le soutien dont ils ont besoin. Nous avons donc apporté plusieurs changements au produit mon épargne SunAvantage.

Ce qui change?

1. Changements apportés à la gamme de fonds de mon épargne SunAvantage et au fonds par défaut du CELI, transfert de l’actif des participants aux nouveaux fonds.

Nous réduisons le nombre de fonds pour que les participants puissent plus facilement choisir leurs options de placement. Nous offrons également des fonds multistratégie pour permettre une plus grande diversification des stratégies de placement.

Les nouveaux fonds seront offerts à compter du 16 novembre 2021. Le tableau de correspondance (PDF) des fonds de mon épargne SunAvantage présente un sommaire des fonds fermés et des fonds de remplacement.

L’actif et les instructions de placement des participants pour les fonds fermés seront transférés aux nouveaux fonds le 23 novembre 2021.

Avec le passage du Fonds distinct d’obligations Sun Life au Fonds distinct d’obligations de base Plus multistratégie Sun Life, le fonds par défaut du CELI passera également au Fonds distinct d’obligations de base Plus multistratégie Sun Life.

Y a-t-il des mesures à prendre?

Les promoteurs et les participants n’ont aucune mesure à prendre.

Les participants qui détiennent de l’argent dans les fonds fermés peuvent revoir leurs options de placement et faire des changements n’importe quand après le 23 novembre 2021.

À propos de BlackRock

La société BlackRock est un gestionnaire d’actif d’envergure mondiale. Au 30 juin 2021, elle détenait un actif géré de 9,5 billions de dollars américains réparti dans différentes catégories d’actif selon plusieurs stratégies de placement. BlackRock est un chef de file des solutions de gestion passive à faible coût, par exemple des fonds indiciels et des fonds négociés en Bourse. Au 30 juin 2021, elle détenait un actif de 6,3 billions de dollars américains dans des solutions passives.

Pour mon épargne SunAvantage, l’objectif de placement des fonds indiciels BlackRock est de suivre le profil de rendement et de risque de leur indice de référence respectif.

À propos de Gestion d’actifs PMSL inc.

Gestion d’actifs PMSL inc. (PMSL) est le gestionnaire des Fonds Granite Sun Life axés sur une date d’échéance et des Fonds multistratégie Sun Life. Les fonds Granite et les fonds multistratégie ont une structure à gestionnaires multiples qui diversifie les styles de gestion. PMSL est responsable de la répartition de l’actif, de la sélection et de la surveillance des fonds sous-jacents. Au fil du temps, PMSL peut apporter des changements à la répartition de l’actif et aux fonds sous-jacents (en fonction de lignes directrices établies) pour tirer parti d’occasions favorables ou pour préserver le capital.

À propos des Fonds multistratégie Sun Life

2. Frais mensuels de 15 $ pour les participants dont le solde est inférieur à 15 000 $, pour l’ensemble des produits (REER, CELI, RPDB [s’il y a lieu]), après un délai de grâce de trois ans (frais non exigés pour les participants dont le solde est de moins de 1 000 $).

En moyenne, les participants qui ont un compte mon épargne SunAvantage épargnent moins que les participants de nos autres régimes de retraite collectifs. Nous voulons les encourager à épargner davantage et à tirer le maximum de leur régime collectif. Ils peuvent aussi regrouper dans leur compte l’actif qu’ils détiennent dans d’autres comptes et ainsi profiter des frais basés sur l’actif peu élevés.

En fonction de leurs objectifs, mon épargne SunAvantage offre aux participants l’option d’épargner dans un REER ou un CELI. En épargnant davantage dans l’un ou l’autre de ces produits, ils peuvent améliorer leur perspective financière à long terme.

Les changements apportés sont nécessaires pour nous assurer que mon épargne SunAvantage reste une option viable pour tous les promoteurs de régime qui offrent ce produit aux participants.

Quand ces frais s’appliqueront-ils?

Les frais seront exigés à compter du premier jour ouvrable d’avril 2022, selon le solde à la fin de mars. Ils s’appliqueront chaque mois aux soldes inférieurs à 15 000 $, sur l’ensemble des produits, pour les participants qui ont adhéré au régime depuis trois ans ou plus.

Les participants existants qui ont adhéré au régime depuis trois ans et dont le solde est inférieur à 15 000 $ à la fin de mars 2022 seront soumis aux frais de solde peu élevé à partir d’avril 2022.

Les participants existants qui ont adhéré au régime il y a moins de trois ans seront soumis aux frais de solde peu élevé trois ans après leur adhésion.

Les nouveaux participants ont trois ans pour atteindre un solde de 15 000 $ ou plus. Si leur solde est toujours inférieur à 15 000 $ après trois ans, les frais de solde peu élevé s’appliqueront.

Comment éviter les frais de solde peu élevé?

Nous avons lancé récemment un outil numérique de regroupement de l’actif amélioré sur masunlife.ca. Il permet aux participants de regrouper leur actif dans un seul compte de leur régime collectif et d’éviter ainsi les frais applicables aux soldes peu élevés. Ella, le coach numérique de la Sun Life, encouragera les participants à utiliser l’outil.

Pour en savoir plus, consultez l’article Outil de regroupement de l’actif.

3. Modifications apportées à la règle du rajustement selon la valeur marchande (RVM)

Les retraits dans des fonds garantis avant l’échéance ont toujours entraîné des rajustements qui reflètent la situation sous-jacente des taux d’intérêt. Nous avons modifié la « règle » de calcul du rajustement selon la valeur marchande. Selon la nouvelle règle, pour la plupart des retraits, « les sommes sont versées à la valeur comptable ou à la valeur de marché, selon la valeur la moins élevée ». Passer à la règle standard de la Sun Life nous permet de simplifier nos opérations et de maintenir des frais concurrentiels.

4. Modifications apportées au taux de conversion en rente minimal garanti

Nous avons modifié le contrat pour remplacer le taux d’intérêt fixe utilisé comme taux minimal pour les conversions en rente par une série de taux d’intérêt qui varieront en fonction de la situation économique. Nous éviterons ainsi d’autres modifications de taux à l’avenir. Nous travaillons activement pour appliquer cette nouvelle norme à tous nos Clients. Reportez-vous au paragraphe 2.5(b) du contrat sur le site Web mon épargne SunAvantage, à la section Contrats.

Communications à l’intention des participants

À l’exception des modifications apportées au taux de conversion en rente minimal garanti, nous communiquerons les changements aux participants par courriel ou par lettre au début de septembre 2021.

Des questions?

Communiquez avec votre représentant aux Régimes collectifs de retraite de la Sun Life.