Examen d'un aperçu de Vie Accélération Sun Life avec participation

Étude de cas

Important!

Avant de faire cette étude de cas, veuillez lire le module Aperçus Sun Life.

Utilisez l'outil Aperçus Sun Life pour créer un aperçu pour une Vie Accélération Sun Life avec participation avec les renseignements suivants :

Katherine et Jean Caïn cherchent actuellement une couverture d'assurance-vie permanente avec participation. Lors de votre rencontre, les besoins et les conditions ci-dessous ont été mentionnés. Vous devez donc les considérer au moment de proposer une solution :

  • L'assurance-vie permanente avec participation doit être entièrement garantie et doit être libérée le plus rapidement possible.
  • Ils veulent une protection garantie à vie de 500 000 $ qui assurera le transfert du patrimoine pour lequel ils ont travaillé fort à leurs êtres chers.
  • Ils veulent diversifier leurs actifs à l'aide d'une assurance-vie.
  • Les garanties sont importantes pour eux, mais ils aiment l'idée d'une croissance à long terme.
  • Accéder à la valeur de rachat du contrat les intéresse et ils aimeraient voir quel effet une avance sur contrat aurait.

Renseignements sur le contrat et le(s) client(s)

  • Le Type de contrat est Sur deux têtes.
  • Jean est un homme de 52 ans, non-fumeur, avec une surprime de 150 %.
  • Katherine est une femme de 50 ans, non-fumeuse, sans surprime.

Renseignements sur l'assurance

  • Le Type d'assurance sur deux têtes est Sur deux têtes - primes jusqu'au second décès.
  • Le Montant d'assurance est de 500 000 $.
  • La Périodicité de la prime est Annuelle.

Hypothèses

  • Le Barème de participations principal est Actuel.
  • Le Taux marginal d'imposition est de 42% à vie.

Garanties facultatives

  • Le montant de la garantie Décès accidentel pour Katherine est de 500 000 $ avec une Surprime Standard.
  • Le montant de la garantie Décès accidentel pour Jean est de 500 000 $ avec une Surprime de 1,5 fois.

Avances

  • Le Type est Maximum uniforme, et le champ De année indique 15 et celui À l'année indique 25.
  • Le Taux d'intérêt sur avances est de 5 %.

Important!

Les captures d'écran du présent document pourraient être différentes de ce que vous voyez lorsque vous faites l'étude de cas.

Nous avons utilisé les Aperçus Sun Life 3.0.0 et les paramètres implicites du système. De plus, si vous faites les étapes dans un ordre différent de celui de cette étude de cas, l'information de votre aperçu pourrait être différente de ce qui est affiché dans les captures d'écran.

Créer un aperçu avec l'outil Aperçus Sun Life :

    1. Sur le bureau de votre ordinateur, double-cliquez sur l'icône Aperçus Sun Life
    2. À la page Choisir un produit pour l'aperçu, cliquez sur le lien Vie Accélération Sun Life avec participation.

      La page Aperçus Sun Life s'ouvre à l'onglet Conception du contrat.
    3. À la section Renseignements sur le contrat et le(s) client(s), sélectionnez Sur deux têtes et entrez les renseignements de Katherine et de Jean.
    1. À la section Renseignements sur l'assurance :
      • dans la liste déroulante Type d'assurance sur deux têtes, ne modifiez pas la sélection implicite Sur deux têtes - primes jusqu'au second décès.
      • dans le champ Montant d'assurance, entrez 500 000 $.
      • pour le champ Périodicité de la prime, sélectionnez Annuelle.

À mesure que vous entrez des renseignements, le Sommaire de l'aperçu affiche les détails du contrat et des messages importants.

Astuce!

Pour que le contrat reste à l'abri de l'impôt, la Vie Accélération Sun Life avec participation vient automatiquement avec l'option de participation Complément d'assurance.

    1. À la section Hypothèses :
      • dans la liste déroulante Barème de participations principal, ne modifiez pas la sélection implicite Actuel.
      • pour le Taux marginal d'imposition, entrez le taux 42 %.
    1. À la section Garanties facultatives, y compris l'assurance temporaire, Autres garanties facultatives :
      • sélectionnez Décès accidentel, puis
            • sélectionnez Jean, et dans le champ Montant, tapez 500 000 $, puis dans la liste déroulante Surprime, sélectionnez 1,5 fois.
            • sélectionnez Katherine, et dans le champ Montant, tapez 500 000 $, puis ne modifiez pas la Surprime Standard.

Astuce!

Les primes pour les garanties facultatives pourraient continuer après la période de paiement du contrat de base s'il y a lieu.

    1. À la section Retrait ou avance :
      • sélectionnez Avance.
      • pour le Taux d'intérêt sur avances, ne modifiez pas le taux implicite de 5,00 %.
      • dans la liste déroulante Type, ne modifiez pas la sélection implicite Maximum uniforme.
      • dans le champ De année, tapez 15 et dans le champ À l'année, tapez 25.
  1. Dans le Sommaire de l'aperçu, cliquez sur Actualiser.

Astuce!

Les avances sur contrat permettent aux clients de profiter de la valeur accumulée dans leur contrat. Plus la valeur de rachat est élevée, plus le client peut emprunter.

    1. Cliquez sur Enregistrer, puis dans la boîte de dialogue Enregistrer l'aperçu, dans le champ Nom de l'aperçu, donnez le nom recommandé Prénom Nomdefamille Produit Montant d'assurance, puis cliquez sur Enregistrer.
  1. Cliquez sur l'onglet CONCEPTION DU RAPPORT.
  2. Dans le champ À l'intention de, tapez M. et Mme Caïn et sélectionnez Page couverture.
    Les Options - rapport client en grisé sont obligatoires et s'imprimeront toujours sur le rapport.

    Si vous demandez que les Renseignements de la carte d'affaires soient imprimés sur le rapport, assurez-vous que votre nom est affiché dans le champ au-dessus de Gérer les cartes d'affaires.

  3. Cliquez sur Afficher rapport client pour ouvrir le rapport dans Adobe Reader.
  4. Dans le menu déroulant Fichier, sélectionnez Enregistrer sous.
  5. Dans le champ Nom du fichier de la boîte de dialogue Enregistrer sous, entrez Prénom Nomdefamille Produit Montant d'assurance, puis cliquez sur Enregistrer.

Important!

L'outil Aperçus Sun Life n'a pas de version de formation. Vous devrez donc supprimer tout rapport que vous avez enregistré et suivre les étapes ci-dessous pour supprimer cet aperçu :

  1. Dans la barre d'outils du haut, cliquez sur Ouvrir.
  2. Dans la boîte de dialogue Aperçus enregistrés, cliquez sur la case à côté du nom pour sélectionner l'aperçu.
  3. Cliquez sur Supprimer.
  4. Cliquez de nouveau sur Supprimer.