Le 1er avril 2023, la Sun Life augmentera le taux d’intérêt de son barème des participations, qui passera à 6,25 % (auparavant à 6 %). Cette augmentation s’explique par la hausse des taux d’intérêt et le rendement solide des titres de participation et des titres immobiliers.
Chaque année, nous évaluons le barème des participations de la Sun Life dans le cadre de notre engagement envers les Clients et de notre processus de gouvernance des contrats avec participation. Comme toujours, notre optique est de procurer un rendement à long terme et de la stabilité aux propriétaires de contrat avec participation.
Pour 2023, nous déclarons une nouvelle participation spéciale pour les contrats établis avant 2004 en raison des résultats exceptionnels obtenus par le passé au chapitre des placements. Nous analyserons cette participation spéciale chaque année, comme pour les autres facteurs qui régissent les participations, et la verserons selon les résultats de cette analyse.
Nous mettons aussi à jour les participations pour tenir compte des taux de mortalité, des rachats de contrats, des frais, des avances sur contrats et de l’impôt.
Le barème des participations de la Sun Life pour 2023-2024 ne constitue pas une indication de son rendement futur. Nous vous recommandons donc de continuer de montrer aux Clients des aperçus pour les affaires nouvelles avec le taux actuel du barème des participations moins 1 % et moins 2 %.
Incidence sur le Client
La plupart des Clients bénéficieront d’une hausse des participations qui leur seront versées. Les contrats établis avant 2004 affichent les hausses les plus importantes. En général, l’augmentation est plus élevée pour les contrats Vie Capitalisation Sun Life avec participation II que pour ceux de la Vie Protection Sun Life avec participation II.
En raison de la hausse des participations, nous modifions le montant maximal des primes pour la garantie Prime Plus pour les nouveaux contrats Vie Capitalisation Sun Life avec participation II. Cela permettra de maintenir l’exonération d’impôt dont bénéficient ces contrats. Les nouveaux montants maximaux seront ajoutés au logiciel Aperçus Sun Life le 30 janvier 2023.
Comment informerons-nous les Clients?
Les Clients auront un message dans leur relevé annuel. De plus, ils peuvent visiter sunlife.ca pour avoir de plus amples renseignements sur l’assurance avec participation et les participations.
Soutien pour les conseillers
Nous modifierons la version Web du logiciel Aperçus Sun Life pour les affaires nouvelles le 30 janvier 2023. La nouvelle version sur ordinateur sera disponible le 20 mars 2023. Utilisez la version Web du logiciel Aperçus Sun Life 5.8.0 pour vous assurer que vos aperçus tiennent compte du nouveau barème des participations et des nouveaux montants maximaux pour la garantie Prime Plus.
Aperçus des contrats en vigueur
Les aperçus de contrats en vigueur tenant compte du nouveau barème des participations seront disponibles à compter du 1er avril 2023. Pour connaître l’impact projeté sur les contrats vendus aux Clients :
- Avant 2010 : Vous pouvez générer un aperçu de contrat en vigueur pour connaître l’impact projeté sur les contrats des Clients en consultant ce guide détaillé.
- En 2010 ou après : Vous pouvez demander un aperçu de contrat en vigueur dans la Centrale des demandes en ouvrant une session sur le site des conseillers.
En conclusion
Le Conseil d’administration de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie a approuvé cette décision. Son approbation est basée sur la recommandation de l’actuaire désigné de la Sun Life. L’approbation est également conforme aux Règles régissant l’attribution des participations de la Sun Life et à ses Principes directeurs en matière de gestion des comptes de contrats avec participation.
Merci d’aider les Clients à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.
Vous voulez en savoir plus?
Vous trouverez dans la FAQ ci-dessous des réponses à plusieurs de vos questions. Apprenez comment les produits d’assurance-vie avec participation de la Sun Life peuvent aider les Clients à atteindre leurs objectifs.
Renseignements :
Pour en savoir plus sur le barème des participations de la Sun Life ou sur les produits Vie Sun Life avec participation, communiquez avec votre directeur régional des ventes ou avec un représentant, ventes de produits d’assurance.
Barème des participations de la Sun Life pour 2023-2024 : FAQ pour les conseillers
- Quel impact ces modifications auront-elles sur les contrats en vigueur des Clients?
La plupart des Clients recevront des participations plus élevées en 2023-2024 en raison de la hausse du taux d’intérêt du barème des participations. Certains hommes fumeurs pourraient voir leurs participations diminuer en raison du taux de mortalité. Les modifications apportées aux participations peuvent avoir un impact sur le montant à payer et la croissance de la valeur de rachat et du capital-décès d’un contrat.
- Pourquoi ajouter une participation spéciale pour les produits établis avant 2004?
Déclarer une participation spéciale pour les contrats Sun Life avec participation établis avant 2004 sert à faire profiter les Clients, équitablement et en temps opportun, des résultats exceptionnels obtenus par le passé au chapitre des placements. Grâce à la participation spéciale, le taux d’intérêt du barème des participations reste stable et conforme aux perspectives de placement du compte des contrats avec participation.
Les contrats avec participation de la Sun Life continuent tous d’utiliser le même taux d’intérêt du barème des participations et prennent part, de manière proportionnelle, aux gains du compte des contrats avec participation de la Sun Life. Il fallait verser une participation spéciale pour les contrats avec participation établis avant 2004 pour faire profiter les Clients des résultats exceptionnels obtenus par le passé au chapitre des placements. Cette participation spéciale a une conception des participations qui lui est propre et est fondée sur la maturité du bloc de contrats avec participation. Les contrats établis plus récemment bénéficieront aussi des résultats positifs.
- Qu’est-ce qui peut causer la modification de la participation spéciale?
Nous nous servirons de la nouvelle participation spéciale pour gérer les résultats exceptionnels. Nous avons conçu cette participation spéciale comme une participation annuelle. Nous la passerons en revue chaque année. Des résultats exceptionnels positifs ou négatifs pourraient entraîner la modification de la participation spéciale.
- Cette participation spéciale remplace-t-elle la participation spéciale ultime actuelle?
Non, cette participation spéciale n’est pas liée à la participation spéciale ultime qui s’applique à certains contrats établis avant 1996. Les taux de la participation spéciale ultime ne changeront pas à la suite de la recommandation concernant les participations.
- Pourquoi la hausse moyenne des participations de la Vie Capitalisation Sun Life avec participation II est-elle plus élevée que celle de la Vie Protection Sun Life avec participation II?
Certains autres résultats, surtout les avances sur contrats, sont plus favorables pour la Vie Capitalisation Sun Life avec participation II que pour la Vie Protection Sun Life avec participation II. En moyenne, les participations de la Vie Capitalisation Sun Life avec participation II augmentent de 8 % tandis que celles de la Vie Protection Sun Life avec participation II augmentent de 3 %.
- Pourquoi le montant maximal pour la garantie Prime Plus change-t-il?
Les participations futures prévues augmentent en raison de la hausse du taux d’intérêt du barème des participations. L’augmentation des participations réduit le plafond d’exonération des contrats. Les paiements affectés à la garantie Prime Plus servent à souscrire des bonifications d’assurance libérée, ce qui utilise aussi une partie du plafond d’exonération des contrats.
- Les montants maximaux du complément d’assurance changent-ils?
Non, les montants maximaux du complément d’assurance ne changent pas.
- Les changements apportés aux autres facteurs liés au barème des participations, p. ex., le taux de mortalité, les rachats de contrats, les frais et l’impôt, sont-ils importants?
Pour la plupart des Clients, les changements apportés aux participations associés au taux de mortalité, aux rachats de contrats, aux frais et à l’impôt ne sont pas importants. Pour certains contrats d’hommes fumeurs, l’incidence négative du taux de mortalité est importante et pourrait se traduire par des participations moindres.
- Quand puis-je demander un aperçu de contrat en vigueur?
Les aperçus de contrats en vigueur tenant compte du nouveau barème des participations seront disponibles à compter du 1er avril 2023.
- Pour les contrats vendus avant 2010, vous pourrez produire vous-même des aperçus. C’est facile. Pour savoir comment faire, consultez ce guide détaillé.
- Pour les contrats vendus en 2010 ou après, vous pourrez demander un aperçu de contrat en vigueur dans la Centrale des demandes.
- Quelle est l’incidence de la volatilité économique actuelle sur les prévisions relatives aux contrats Vie Sun Life avec participation?
Nous gérons la volatilité des placements en utilisant un processus d’uniformisation des rendements pour les contrats Vie Sun Life avec participation. Nous gérons le bloc de contrats avec participation de manière à ce qu’il offre toujours une excellente valeur aux Clients.
- Comment le taux d’intérêt du barème des participations se compare-t-il aux autres rendements historiques?
Le rendement du compte des contrats avec participation de la Sun Life a une incidence sur les valeurs non garanties d’un contrat d’assurance-vie avec participation. La stratégie à long terme de la Sun Life et les normes comptables associées aux contrats avec participation contribuent à la stabilité du rendement du compte des contrats avec participation. Consultez le document Compte des contrats avec participation de la Sun Life (820-3599) pour en savoir plus.
- Quelle est l’approche adoptée par la Sun Life pour gérer la répartition de l’actif du compte des contrats avec participation?
La Sun Life adopte une perspective à long terme pour la gestion du compte des contrats avec participation. Son objectif ultime est de procurer à ses propriétaires de contrat des rendements à long terme stables.
Nous avons un portefeuille composé d’éléments d’actif de haute qualité, bien diversifié, qui suit un processus axé sur la recherche auquel prennent part plus de 200 spécialistes et employés de soutien chevronnés. Nous veillons à diversifier nos placements par secteur, par société, par catégorie d’actif et par instrument financier.
Nous employons systématiquement une méthode rigoureuse pour cerner, évaluer, surveiller et gérer les risques. Nous sommes en mesure d’investir dans un large éventail de titres, notamment des obligations, des prêts hypothécaires et des actions. Cela est attribuable au fait que le compte des contrats avec participation adopte une approche à long terme pour les placements et met l’accent sur les rentrées de fonds stables. Les placements à très long terme du portefeuille, comme ses placements privés à revenu fixe et ses placements dans le secteur immobilier, sont compatibles avec les objectifs à long terme du compte des contrats avec participation de la Sun Life.
- Quel barème des participations dois-je utiliser dans les aperçus présentés aux Clients?
Il est important de gérer les attentes des Clients quant au rendement de leur contrat. Ils doivent comprendre ce qui est garanti et ce qui ne l’est pas. De plus, ils doivent comprendre quelles conséquences un changement dans le barème des participations peut avoir sur les éléments non garantis de leur contrat. La section « Déclaration relative à la variabilité » de l’aperçu de base montre les effets que la modification du taux du barème des participations peut avoir sur le contrat du Client dans l’avenir. Nous vous conseillons de revoir cette déclaration en compagnie de tous les Clients afin qu’ils comprennent bien l’effet qu’un changement de taux peut avoir sur leur contrat.
Donnez aux Clients un aperçu utilisant le barème actuel et un autre utilisant un tout autre barème. Cela les aidera à voir l’effet d’un changement dans le barème des participations sur les valeurs de leur contrat. Le logiciel Aperçus Sun Life affiche automatiquement le barème des participations actuel et le barème actuel moins 1 %. Il est aussi possible de présenter aux Clients un aperçu selon le barème des participations actuel moins 2 %.
- Le taux de croissance d’un contrat avec participation est-il identique au taux d’intérêt du barème des participations?
Non. Le taux d’intérêt du barème des participations ne correspond pas au rendement qu’un Client peut escompter pour son contrat. Ce taux n’est qu’un des éléments que nous utilisons pour déterminer le rendement d’un contrat et les participations. C’est un taux qui reflète les rendements des placements du compte des contrats avec participation. De nombreux facteurs influent sur les participations, notamment :
- la conception du produit d’assurance-vie avec participation,
- la structure pour ce qui est de la valeur de rachat garantie,
- le nombre de primes versées au contrat,
- l’âge de la personne assurée et les risques qu’elle présente.
Les autres sont notamment la mortalité, les dépenses, l’impôt et les rachats de contrats.