Vie Accélération Sun Life avec participation

La Vie Accélération Sun Life avec participation est un contrat d’assurance-vie permanente avec participation dont les primes sont payables pendant 8 ans seulement. Il produit aussi des valeurs de rachat garanties dès les premières années.

Profils de Clients cibles : Ce produit peut convenir aux clients âgés de 30 à 50 ans qui veulent :

  • une protection permanente entièrement payée après 8 ans
  • une protection pour leur patrimoine et des valeurs de rachat accessibles à toutes les étapes de leur vie
  • une diversification de l'actif
  • une base solide pour l’avenir financier de leurs enfants

Survol du produit

Vue d’ensemble de la Vie Accélération Sun Life avec participation
  

Options de périodes de paiement garanties et âge à l'établissement

                                    Sur une tête        Sur deux têtes
Primes pendant 8 ans :  De 0 à 85 ans    De 18 à 85 ans

Formules offertes

Sur une tête
Sur deux têtes payable au premier décès

  • Les garanties Assurance de survivant et Capital-décès automatique de survivant sont incluses.

Sur deux têtes payable au dernier décès, primes jusqu'au second décès

Paliers de prime

De 250 000 $ à 499 999 $
De 500 000 $ à 999 999 $
De 1 000 000 $ à 15 000 000 $ *
* Pour les montants supérieurs à 15 000 000 $, il faut obtenir un aperçu spécial.

Catégories pour la tarification

Non-fumeur
Fumeur
Jeunes

Options de participation

  • Complément d'assurance (la seule option de participation offerte à l'établissement)
  • Bonifications d'assurance libérée
  • Participations capitalisées
  • Paiement comptant

Valeur de rachat garantie

Débute généralement à la fin de la première année

Avances sur contrat

Le minimum qu'on peut emprunter est de 250 $. On peut obtenir une avance allant jusqu'à 100 % du total de la valeur de rachat, moins les intérêts pour un an, moins, s'il y a lieu, les dettes sur le contrat.

Options de non-déchéance

  • Avance automatique de la prime

Frais de contrat et mode de paiement

  • 25 $ par année
  • 2,25 $ par mois, si prélèvement bancaire
  •  

Caractéristiques spéciales

  • Prestation du vivant de la personne assurée
  • Si la personne assurée reçoit le diagnostic d'une maladie incurable en phase terminale, on peut demander un paiement forfaitaire de 50 % du capital-décès, jusqu'à concurrence de 100 000 $.
  • Compte de primes
  • Lorsque nous recevons plus que la prime requise, nous versons l'excédent dans le compte de primes remboursable. Les intérêts gagnés sur les sommes dans ce compte sont imposables.

Garanties facultatives

Prime Plus

  • Non offerte

Garanties complémentaires sans participation

  • Décès accidentel
  • Garantie d'assurabilité
  • Exonération en cas d'invalidité totale
  • Exonération protégeant le propriétaire (décès/invalidité/décès et invalidité)
  • Assurance temporaire d'enfant
  • Protection de l'entreprise
  • Assurance temporaire - T10, T10 avec Protection-renouvellement, T15, T20 et T30
Exemples de pages du contrat

Nous fournissons le texte suivant exclusivement pour que vous puissiez vous y reporter facilement. Ce texte est incomplet et reproduit seulement certaines clauses générales qui pourraient se trouver dans un contrat d'assurance. Nous apportons régulièrement des changements au texte de nos contrats et il est donc possible que ce spécimen incomplet ne reproduise pas le texte du contrat qui pourrait être établi pour votre client. Il ne doit pas être considéré ni interprété comme étant un contrat ou une promesse de contrat. Les termes du contrat effectivement établi pour un client donné régissent nos relations avec le client.

Vie Protection Sun Life avec participation II pour les enfants

La Vie Protection Sun Life avec participation est une solution brillante pour des parents ou des grands-parents qui souhaitent procurer à leurs enfants ou petits-enfants une fondation financière solide grâce à une protection garantie, la vie durant.

Parlez de ce produit aux Clients dont les propres besoins d’assurance-vie et d’assurance-santé sont couverts, et leur planification d’épargne-retraite, en bonne voie. Ils disposent aussi de fonds supplémentaires pour protéger leurs enfants, au-delà de leurs engagements actuels et futurs. Lorsque vous cherchez la solution à recommander pour les enfants, tenez compte du besoin d'assurance et assurez-vous que la solution convient tant au besoin qu'au budget.

Comme il s'agit d'une assurance-vie entière avec participation, la Vie Protection Sun Life permet au propriétaire du contrat de gagner des participations. La Vie Protection Sun Life avec participation procure une croissance composée grâce à des bonifications d'assurance libérée, des rendements stables et une croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachat.

Garanties

Garanties facultatives sans participation

Garantie Assurance temporaire (GAT)

Âge à l'établissement : Personne assurée principale Personne assurée additionnelle
T10:   De 18 à 75 ans De 0 à 75 ans
T10 avec GPR :  De 18 à 65 ans De 0 à 65 ans
T15: De 18 à 70 ans De 0 à 70 ans
T20: De 18 à 65 ans De 0 à 65 ans
T30:   De 18 à 55 ans  De 0 à 55 ans
  • Formules offertes : Sur une tête, sur deux têtes payable au premier décès, sur deux têtes payable au dernier décès
  • Expire à l'anniversaire du contrat le plus proche du 85e anniversaire de la personne assurée ou du 85e anniversaire de naissance de la personne assurée la plus âgée.
  • Montant minimum de la garantie : 50 000 $
  • Montant maximum de la garantie – personne assurée principale : 15 000 000 $ moins le montant de l'assurance de base par personne assurée
  • Montant maximum de la garantie – personne assurée additionnelle : 15 000 000 $ par personne assurée
  • On peut transformer une partie ou la totalité du capital-décès de la GAT en assurance-vie permanente, sans avoir à fournir de preuves médicales supplémentaires, jusqu'à l'anniversaire du contrat le plus proche du 75e anniversaire de naissance de la personne assurée.
  • Offerte après l'établissement, sous réserve des exigences de tarification
  • Garantie Protection-renouvellement (GPR) facultative
    • Offerte pour les assurances T10, cette garantie permet au client de payer un coût plus élevé aujourd’hui en échange d’un coût de renouvellement moins élevé plus tard (par rapport à une T10 sans la GPR).
    • La GPR ne peut pas être résiliée ni ajoutée après l'établissement du contrat.

Garantie Décès accidentel (GDA)

  • Âge à l'établissement : De 0 à 65 ans
  • Formules offertes : Sur une tête, sur deux têtes payable au premier décès, sur deux têtes payable au dernier décès
  • Montant minimum de la garantie : 10 000 $
  • Montant maximum de la garantie : Le moindre des deux montants suivants : deux fois le montant de l'assurance (y compris celui des garanties Assurance temporaire) ou 1 000 000 $ (250 000 $ pour les personnes âgées de 0 à 17 ans).
  • Expire à l'anniversaire du contrat le plus proche du 70e anniversaire de naissance de la personne assurée.
  • Les primes sont uniformes et payables jusqu'à l'expiration de la garantie.
  • Peut être ajoutée après l'établissement du contrat, mais à l'anniversaire du contrat seulement.

Garantie Assurance temporaire d'enfant (ATE)

  • Âge à l'établissement : De 18 à 55 ans
  • Formules offertes : Sur une tête, sur deux têtes payable au premier décès, sur deux têtes payable au dernier décès
  • Admissibilité de l'enfant : De 0 à 18 ans (basé sur l'âge à l'anniversaire le plus proche).
  • L'assurance couvre tous les enfants nommés dans la proposition (enfants nés de la personne assurée, enfants adoptés, enfants du conjoint) et couvre automatiquement les enfants nés ou adoptés légalement après la date de la proposition. Les enfants du conjoint peuvent être ajoutés au contrat après l'établissement en remplissant une proposition.
  • Montant minimum de la garantie : 10 000 $
  • Montant maximum de la garantie : Total de 30 000 $ pour l'ensemble des garanties ATE auprès de la Financière Sun Life
  • Les primes sont payables pendant 20 ans ou jusqu'à l'anniversaire du contrat le plus proche du 70e anniversaire de naissance de la personne assurée, selon la première occurrence.
  • La garantie expire à l'anniversaire du contrat le plus proche du 70e anniversaire de naissance de la personne assurée par l'assurance de base. 
  • Entre le 18e et le 25e anniversaire de naissance de l'enfant, le propriétaire du contrat a le droit de souscrire de l'assurance-vie supplémentaire sur la tête de l'enfant, jusqu'à concurrence de 10 fois le montant de la garantie.
  • Peut être ajoutée après l'établissement du contrat, mais à l'anniversaire du contrat seulement.

Garantie Exonération en cas d'invalidité totale (EIT)

  • Âge à l'établissement : De 0 à 55 ans
  • Formules offertes : Sur une tête, sur deux têtes payable au premier décès, sur deux têtes payable au dernier décès
  • Expire à l'anniversaire du contrat le plus proche du 60e anniversaire de naissance de la personne assurée.
  • Le CDA/La prime annuelle maximum pouvant faire l'objet de l'exonération est de 50 000 $ pour l'ensemble des contrats auprès de la Financière Sun Life.
  • Les primes sont exonérées tant que la personne assurée est invalide.
  • Ne peut pas être ajoutée après l'établissement du contrat.

Garantie Exonération en cas de décès du propriétaire

  • Âge à l'établissement : De 18 à 60 ans
  • Formules offertes : Sur une tête, sur deux têtes payable au premier décès, sur deux têtes payable au dernier décès
  • Le propriétaire du contrat ne peut pas être la personne assurée.
  • Expire à l'anniversaire du contrat le plus proche du 70e anniversaire de naissance du propriétaire du contrat.
  • Le CDA/La prime annuelle maximum pouvant faire l'objet de l'exonération est de 50 000 $ pour l'ensemble des contrats auprès de la Financière Sun Life.
  • Les primes sont exonérées tant que des primes sont facturées pour le montant d'assurance et pour les garanties facultatives comprises dans le contrat au moment du décès du propriétaire du contrat.
  • N'est pas offerte si la garantie Protection de l'entreprise a été choisie.
  • Ne peut pas être ajoutée après l'établissement du contrat.

Garantie Exonération en cas d'invalidité du propriétaire

  • Âge à l'établissement : De 18 à 55 ans
  • Formules offertes : Sur une tête, sur deux têtes payable au premier décès, sur deux têtes payable au dernier décès
  • Le propriétaire du contrat ne peut pas être la personne assurée.
  • Expire à l'anniversaire du contrat le plus proche du 60e anniversaire de naissance du propriétaire du contrat.
  • Le CDA/La prime annuelle maximum pouvant faire l'objet de l'exonération est de 50 000 $ pour l'ensemble des contrats auprès de la Financière Sun Life.
  • L'exonération des primes continue tant que le propriétaire du contrat est invalide.
  • N'est pas offerte si la garantie Protection de l'entreprise a été choisie.
  • Ne peut pas être ajoutée après l'établissement du contrat.

Garantie Exonération protégeant le propriétaire – décès et invalidité

  • Âge à l'établissement : De 18 à 55 ans
  • Formules offertes : Sur une tête, sur deux têtes payable au premier décès, sur deux têtes payable au dernier décès
  • Cette garantie facultative combine les couvertures au titre de l'Exonération en cas de décès du propriétaire et de l'Exonération en cas d'invalidité du propriétaire, à un prix réduit par rapport à celui de chaque garantie achetée individuellement.

Garantie d'assurabilité (GA)

  • Grâce à cette garantie, le propriétaire du contrat peut souscrire de l'assurance-vie supplémentaire pour les personnes assurées, à leur âge atteint, sans fournir de preuves d'assurabilité.
  • Âge à l'établissement : De 0 à 45 ans
  • Formules offertes : Sur une tête seulement
  • Montant d'assurance minimum de l'option : 20 000 $
  • Montant d'assurance maximum de l'option : Le moindre des montants suivants : le montant d'assurance (y compris celui de la garantie Assurance temporaire et du Complément d'assurance) ou 300 000 $ pour l'ensemble des contrats auprès de la Financière Sun Life.
  • On peut exercer une option tous les 3 ans et dans les 31 jours qui suivent un événement spécial (mariage, naissance d'un enfant ou adoption légale d'un enfant).
  • On ne peut pas exercer plus de 8 options. Le capital nominal maximum pour l'ensemble des options est de 2 400 000 $.
  • La garantie expire à l'anniversaire du contrat le plus proche du 55e anniversaire de naissance de la personne assurée, ou à la date où on aura exercé le nombre maximum d'options, selon la première occurrence.
  • N'est pas offerte si la garantie Protection de l'entreprise a été choisie.
  • N'est pas offerte après l'établissement du contrat ou si le client représente un risque aggravé.

Garantie Protection de l'entreprise (PDE)

  • Permet aux propriétaires d'entreprise de souscrire de l'assurance supplémentaire en fonction de la croissance de leurs affaires, sans avoir à fournir de preuves médicales d'assurabilité.
  • Âge à l'établissement : De 18 à 60 ans
  • Formules offertes : Sur une tête seulement
  • Montant d'assurance minimum de l'option : 250 000 $
  • Montant d'assurance maximum de l'option : 2 500 000 $ pour l'ensemble des contrats auprès de la Financière Sun Life.
  • Le maximum cumulatif est le moindre des deux montants suivants : 10 000 000 $ ou 4 fois le montant d'assurance de l'option.
  • On peut exercer les options chaque année dans les 31 jours suivant un anniversaire du contrat, durant chacune des 10 premières années du contrat.
  • La garantie expire au 10e anniversaire du contrat ou lorsque toutes les options ont été exercées, selon la première occurrence.
  • N'est pas offerte si l'Exonération protégeant le propriétaire ou la Garantie d'assurabilité a été choisie.
  • N'est pas offerte après l'établissement du contrat ou si le client représente un risque aggravé.

Participations

Options de participation

Complément d'assurance

L'option de participation Complément d'assurance est la seule option offerte à l'établis sement du contrat
Vie Accélération Sun Life avec participation. À chaque anniversaire du contrat, les participations attribuées servent à souscrire une combinaison d'assurance temporaire un an et de bonifications d'assurance libérée. Nous déterminons nous-mêmes cette combinaison. Son montant est égal au montant d'assurance total indiqué dans le contrat du client. Toute bonification d'assurance libérée souscrite est ajoutée aux bonifications d'assurance libérée existantes. Ces bonifications d'assurance libérée sont ajoutées au montant d'assurance de base pour générer une protection permanente additionnelle. Le montant d'assurance de base constitue le point de dépar t pour l'obtention de participations et leur capitalisation potentielle.

Le client ne peut pas choisir le montant du c omplément d'assurance. C'est nous qui déterminons ce montant à l'établissement du contrat Vie Accélération Sun Life avec participation.

Faits et chiffres sur l'assurance-vie entière avec participation

Les documents suivants fournissent des renseignements détaillés sur l'assurance-vie avec participation et le compte des contrats avec participation de la Sun Life. Le livret donne de l'information sur le fonctionnement de l'assurance-vie avec participation, la répartition de l'actif du compte des contrats avec participation et la stabilité, solidité et philosophie de gestion prudente de ce compte.

Les fiches de renseignements viennent compléter l'information dans le livret et sont mises à jour tous les trimestres (format PDF seulement).

Vous pouvez commander le livret et imprimer les fiches de renseignements pour les remettre aux clients.

Fiches de renseignements :

au 31 décembre 2018

au 30 septembre 2018

au 30 juin 2018

au 31 mars 2018

au 31 décembre 2017

au 30 septembre 2017

au 30 juin 2017

au 31 mars 2017

Administration

Transformation - BAL

Vie Protection Sun Life avec participation II, Vie Capitalisation Sun Life avec participation II et Vie Accélération Sun Life avec participation

Les clients peuvent demander la transformation sans présenter de preuves d'assurabilité, sous réserve des montants d'assurance maximum1 ci-dessous.

  • Transformation en contrat Vie Protection Sun Life avec participation II ou Vie Capitalisation Sun Life avec participation II, avec l'option de participation Bonifications d'assurance libérée ou Complément d'assurance.
  • Transformation en contrat Vie Accélération Sun Life avec participation, avec l'option de participation Complément d'assurance.
Âge à la transformation Montant d'assurance maximum
0 à 18 ans 1 000 000 $
19 à 34 ans 3 500 000 $
35 à 44 ans 5 000 000 $
45 à 54 ans 7 500 000 $
55 ans ou plus 10 000 000 $

Si le capital nominal du contrat d'origine (le contrat faisant l'objet de la transformation) est supérieur au plafond d'assurance, une certaine tarification sera requise, peu importe le montant d'assurance qui fait l'objet de la transformation

Il faudra répondre à certaines questions de tarification ci-dessous pour les transactions suivantes :

  1. Transformation en contrat comportant l'option Bonifications d'assurance libérée ou Complément d'assurance et qui dépasse le montant d'assurance maximum.
  2. Transformation en contrat comportant l'option Bonifications d'assurance libérée ou Complément d'assurance et dont le contrat d'origine (le contrat qui fait l'objet de la transformation) dépasse le montant d'assurance maximum.
  3. Changement de l'option de participations en faveur de l'option Bonifications d'assurance libérée après l'établissement du contrat.
Les questions suivantes se trouvent à la section Autres preuves d'assurabilité du formulaire F110 (Demande de modification, de remise en vigueur ou de réévaluation de la surprime d'un contrat)

Questions de tarification réduites

  1. La personne à assurer a-t-elle déjà étè traité pour ce qui suit en a-t-elle déjà présenté des symptômes :
    a) crise cardiaque ou tout autre trouble ou maladie du cœur, accident vasculaire cérébral (AVC)/accident ischémique transitoire (AIT), cancer ou toute autre masse anormale ou tumeur maligne, diabète ou trouble ou maladie des reins, des poumons ou du foie
    b) sida, infection par le VIH ou tout autre trouble ou maladie du système immunitaire
  2. La personne à assurer a-t-elle connaissance de symptômes pour lesquels elle n'a pas encore consulté un médecin ou reçu un traitement?
  3. La personne à assurer a-t-elle déjà souffert d'une maladie ou d'un problème de santé qui n'a pas déjà été mentionné, et pour lequel elle a dû ou doit subir des examens, suivre un traitement ou être en observation? Est-elle en attente d'examen ou de résultats de tests pour tout autre problème médical? (Ne nous parlez ni de tests génétiques ni des résultats de tests génétiques.)
  4. La personne à assurer a-t-elle déjà eu une ou des propositions d'assurance-vie, d'assurance maladies graves, d'assurance-invalidité ou d'assurance de soins de longue durée ayant fait l'objet d'un refus, d'une surprime, d'un report, d'une annulation ou d'une modification quelconque?

Lorsque vous remplissez le formulaire, si le client répond par l'affirmative à l'une des questions ci-dessus, vouz devrez fournir d'autres renseignements si possible. Le secteur de la tarification évaluera les renseignements fournis pour déterminer l'assurabilité au titre de l'option de participations demandée. La Financière Sun Life peut demander des renseignements additionnels.

L'assurance vie, bien plus qu'une prestation de décès
Prestation du vivant de la personne assurée

La prestation du vivant de la personne assurée est une disposition non contractuelle offerte pour tous les produits d'assurance-vie de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie. Cette disposition prévoit que la compagnie peut, à sa discrétion, approuver le paiement d'une avance dans certaines circonstances. Si la personne assurée reçoit le diagnostic d'une maladie incurable en phase terminale, le propriétaire du contrat peut demander une avance forfaitaire de 50 % du montant d'assurance, jusqu'à concurrence de 250 000 $. Cette somme globale, intérêts compris, est déduite du capital-décès qui sera versé. Les dispositions sur la prestation du vivant de la personne assurée appliquées sont celles qui seront en vigueur au moment de la demande.