Souciez-vous moins de vos finances et concentrez-vous sur votre rétablissement

Si vous tombez gravement malade, vous devrez peut-être cesser de travailler. Vous pourriez avoir besoin d’un soutien pour faire face au coût du traitement et à d’autres dépenses. L’assurance contre les maladies graves1 peut vous aider. Sa souplesse vous permet de l’utiliser comme vous le voulez. Pas besoin de fournir des reçus quand vous présentez une demande de règlement. Et contrairement à l’assurance invalidité, vous pouvez obtenir une couverture – même si vous êtes encore capable de travailler à temps plein ou à temps partiel.

L’assurance contre les maladies graves SunAffinité vous aide à vous concentrer sur votre rétablissement plutôt que sur vos finances.


Comment l’assurance contre les maladies graves peut-elle faire la différence?

Critical Illness Insurance Video
Voici une courte vidéo qui décrit la souplesse de cette assurance et explique comment elle peut vous aider.

L’assurance contre les maladies graves…

  • prévoit un paiement unique que vous pouvez utiliser comme vous le voulez;
  • vous aide à faire face aux dépenses quotidiennes et à maintenir votre style de vie;
  • vous donne la latitude financière pour recevoir un traitement particulier;
  • peut couvrir les dépenses d’un membre de la famille pendant qu’il prend soin de vous;
  • peut vous aider à payer les frais non couverts par le régime d’assurance maladie provincial.

L’assurance contre les maladies graves n’est pas une assurance-vie qui offre un soutien à vos proches si vous décédez. C’est une assurance qui vous aide pendant que vous êtes malade. Toutefois, vous devez satisfaire une période de survie pour recevoir le montant d’assurance.

Après l'expiration de la période de survie prescrite (habituellement 30 jours, à moins d’indication contraire dans la description des affections couvertes) et l'approbation de la demande, l’assurance contre les maladies graves prévoit le règlement du montant d’assurance en une seule fois, si la personne assurée reçoit le diagnostic d'une des affections couvertes. Le montant d’assurance n'est payable que relativement à la première affection assurée dont l'existence est constatée par un diagnostic ou qui donne lieu à une intervention chirurgicale. Dès que le montant d’assurance est réglé, la couverture prend fin.

Un médecin ou un médecin spécialiste qualifié s'entend du médecin ou du médecin spécialiste autorisé, en vertu de la loi et des règles régissant l'exercice de sa profession, à pratiquer la médecine au Canada, qui n'est ni vous-même, ni votre conjoint, ni un membre de la famille ou un associé de l'un ou l'autre.

Avant de régler le montant d’assurance prévu, la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie se réserve le droit de vous faire examiner, vous-même ou votre conjoint, par un médecin de son choix et de faire confirmer par ce médecin tout diagnostic ou toute intervention chirurgicale se rapportant à l’affection faisant l’objet de la demande de règlement.

Aucun montant d’assurance n'est payé si le symptôme ou le problème médical ayant donné lieu à un examen menant au diagnostic de cancer s'est manifesté dans les 90 jours suivant la date d'échéance de la première prime. Lorsque le diagnostic est établi dans ces circonstances, votre couverture est résiliée et la responsabilité de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie en vertu de la garantie se limite au remboursement des primes versées depuis la date d'effet de la garantie.


Pourquoi choisir l’assurance contre les maladies graves SunAffinité?

  • Elle couvre 19 affections, dont les crises cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux et la perte d’autonomie.
  • Elle offre des options de couverture abordables.
  • Elle permet aussi d’avoir accès au Réseau Best DoctorsMD. Vous pouvez l’utiliser pour trouver des réponses à vos questions d’ordre médical. Les précieux services de Best Doctors vous sont offerts à vous, à votre conjoint2, aux enfants à votre charge, à vos parents ainsi qu’à vos beaux-parents.

Qui est admissible à la couverture?

Vous

Votre conjoint

Vous et votre conjoint2, s’il présente une demande, devez :

  • avoir entre 18 ans et 60 ans (la couverture cesse quand vous atteignez 70 ans3)
  • et, résider au Canada, mais ailleurs qu'au Québec.

Vous devrez répondre à des questions sur votre état de santé ou fournir des preuves médicales de bonne santé.


Quel montant de couverture pouvez-vous demander?

Vous et votre conjoint pouvez demander la couverture suivante :

  • de 20 000 $ à 250 000 $, par tranches de 10 000 $

Votre conjoint peut demander une couverture à concurrence du montant que vous avez choisi pour vous-même.


Quelles affections cette assurance couvre-t-elle?

Le diagnostic doit satisfaire la définition de l’affection pour que la personne assurée soit admissible au versement du montant d’assurance.

Voici la liste des maladies graves couvertes :

L’accident vasculaire cérébral s’entend du diagnostic formel d’un accident vasculaire aigu se produisant dans le cerveau et causé par une thrombose ou une hémorragie intracrânienne ou par une embolie de source extracrânienne, avec :

  • apparition aiguë de nouveaux symptômes neurologiques, et
  • nouveaux déficits neurologiques objectifs qui sont constatés à l’examen clinique, et
  • qui persistent pendant plus de 30 jours après la date du diagnostic.

Ces nouveaux symptômes et déficits doivent être confirmés par des tests d’imagerie diagnostique.

Le diagnostic d’accident vasculaire cérébral doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

Exclusion :

Aucune prestation relative à cette affection ne sera payable dans les cas suivants :

  • accident ischémique cérébral transitoire, ou
  • accident vasculaire intracérébral causé par un trauma, ou
  • infarctus lacunaire, lequel ne satisfait pas à la définition d’accident vasculaire cérébral donnée ci-dessus.

Les brûlures sévères s’entendent du diagnostic formel de brûlures au troisième degré sur au moins 20 % de la surface du corps.

Le diagnostic de brûlures sévères doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date où elle a subi les brûlures sévères.

Le cancer (mettant la vie en danger) s’entend du diagnostic formel d’une tumeur caractérisée par la prolifération anarchique de cellules malignes et l’invasion des tissus.

Le diagnostic de cancer doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

Exclusions :

Aucune prestation n’est payable en cas de récidive ou de métastase d’un cancer initial qui a été diagnostiqué avant la date d’effet de la couverture.

Aucune prestation relative à cette affection ne sera payable pour les types suivants de cancer ne mettant pas la vie en danger :

  • carcinome in situ, ou
  • mélanome malin au stade 1A (mélanome dont l’épaisseur est inférieure ou égale à 1,0 mm, non ulcéré et sans invasion de niveau de Clark IV ou V), ou
  • tout cancer de la peau, autre qu’un mélanome, en l’absence de métastases,
  • cancer de la prostate au stade A (T1a ou T1b).

Période moratoire d’exclusion :

Aucune prestation ne sera payable relativement à cette affection et la couverture de l'assuré en ce qui concerne le cancer prendra fin si dans les 90 jours qui suivent la plus tardive des dates suivantes :

  • la date où la demande d’assurance a été signée pour le présent contrat,
  • la date d'effet du contrat, ou
  • la date de la dernière remise en vigueur du contrat.

la personne assurée :

  • a présenté des signes ou symptômes ou subi des investigations menant à un diagnostic de cancer (couvert ou exclu dans ce contrat), sans égard à la date du diagnostic,
  • a reçu un diagnostic de cancer (couvert ou exclu aux termes du contrat).

Si la couverture de la personne assurée relative au cancer prend fin, la couverture prévue pour toutes les autres affections couvertes demeure toutefois en vigueur.

Les renseignements susmentionnés doivent nous être transmis dans les 6 mois qui suivent la date du diagnostic. Si ces renseignements ne nous sont pas fournis, nous pouvons refuser toute demande de règlement pour un cancer ou pour toute maladie grave causée par un cancer ou par le traitement d’un cancer.

La cécité s’entend d’un diagnostic formel de la perte totale et irréversible de la vision des deux yeux mise en évidence par :

  • une acuité visuelle corrigée de 20/200 ou moins dans les deux yeux, ou
  • un champ visuel de moins de 20 degrés dans les deux yeux.

Le diagnostic de cécité doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

La chirurgie coronarienne s’entend d’une intervention chirurgicale au cœur visant à remédier par pontage aortocoronarien au rétrécissement ou à l’obstruction d’au moins une artère coronaire. Les interventions non chirurgicales ou utilisant un cathéter, comme l’angioplastie percutanée ou la désobstruction au laser, ne sont pas couvertes.

Un médecin spécialiste doit déterminer la nécessité médicale de cette chirurgie. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date de la chirurgie.

La chirurgie de l’aorte s’entend d’une intervention chirurgicale visant à traiter une affection de l’aorte qui nécessite l’excision de l’aorte et son remplacement par greffon. Par « aorte », on entend l’aorte thoracique et abdominale, mais non ses ramifications.

Un médecin spécialiste doit déterminer la nécessité médicale de cette chirurgie. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date de la chirurgie.

Le coma s’entend du diagnostic formel d’un état d’inconscience avec absence de réaction aux stimuli externes ou aux besoins internes pendant au moins 96 heures consécutives. L’échelle de coma de Glasgow doit indiquer 4 ou moins pendant ces 96 heures.

Le diagnostic de coma doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

Exclusion :

Aucune prestation relative à cette affection ne sera payable dans les cas suivants :

  • un coma médicalement provoqué, ou
  • un coma résultant directement de l’usage d’alcool ou de drogue, ou
  • un diagnostic de mort cérébrale. 

La crise cardiaque (infarctus du myocarde) s’entend du diagnostic formel de nécrose d’une partie du muscle cardiaque résultant d’une insuffisance de la circulation sanguine mise en évidence par l’élévation et la chute des marqueurs biochimiques cardiaques à des niveaux attestant le diagnostic d’infarctus, et présentant au moins un des éléments suivants :

  • symptômes de crise cardiaque, ou
  • modifications électrocardiographiques (ECG) indiquant un infarctus du myocarde, ou
  • apparition d’ondes Q pendant ou immédiatement après une intervention cardiaque intra-artérielle incluant, entre autres, une angiographie coronarienne et une angioplastie coronarienne.

Le diagnostic de crise cardiaque doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

Exclusion :

La crise cardiaque ne comprend pas :

  • l’élévation des marqueurs biochimiques cardiaques résultant d’une intervention cardiaque intra-artérielle incluant, entre autres, l’angiographie coronarienne et l’angioplastie coronarienne en l’absence d’ondes Q, ou
  • la découverte de changements à l’ECG indiquant un infarctus ancien du myocarde qui ne satisfait pas à la définition de crise cardiaque (infarctus du myocarde) donnée ci-dessus.

L’insuffisance d’un organe vital avec inscription sur liste d’attente s’entend du diagnostic formel d’une défaillance irréversible des fonctions du cœur, des deux poumons, du foie, des deux reins ou de la moelle osseuse, qui rend une transplantation médicalement nécessaire. Pour avoir droit à la prestation relative à l’insuffisance d’un organe vital avec inscription sur liste d’attente, la personne assurée doit être inscrite comme receveuse dans un centre de transplantation reconnu au Canada ou aux États-Unis et où s’effectue la forme de transplantation requise.

La date du diagnostic est la date de l’inscription de la personne assurée à un tel centre de transplantation. Le diagnostic de défaillance d’un organe vital doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

L’insuffisance rénale s’entend du diagnostic formel d’une défaillance chronique et irréversible des deux reins qui nécessite des traitements réguliers d’hémodialyse ou de dialyse péritonéale, ou une greffe rénale.

Le diagnostic d’insuffisance rénale doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

La maladie d’Alzheimer est définie comme le diagnostic formel d’une affection dégénérative progressive du cerveau. La personne assurée doit présenter des signes de détérioration intellectuelle affectant la mémoire et le jugement, et entraînant une réduction marquée du fonctionnement mental et social. Cette réduction doit nécessiter une surveillance journalière de 8 heures au minimum.

Le diagnostic de maladie d’Alzheimer doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

Exclusion :

Aucune prestation ne sera payable pour tous les autres désordres organiques du cerveau de type démentiel ni pour des maladies psychiatriques.

La maladie de Parkinson est définie comme le diagnostic formel de la maladie de Parkinson primitive idiopathique, laquelle se caractérise par un minimum de deux des manifestations cliniques suivantes : rigidité musculaire, tremblements ou bradykinésie (lenteur anormale des mouvements, ralentissement des réactions physiques et mentales).

Le diagnostic de maladie de Parkinson doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit remplir les conditions énoncées ci-dessus et survivre pendant 30 jours après la date où toutes ces conditions sont remplies.

Exclusion :

Aucune prestation relative à cette affection ne sera payable pour tout autre type de parkinsonisme.

La paralysie s’entend du diagnostic formel de la perte complète des fonctions musculaires de deux membres ou plus résultant d’une blessure ou d’une maladie affectant l’innervation de ces membres, pendant une période d’au moins 90 jours après l’événement déclencheur.

Le diagnostic de paralysie doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant au moins 90 jours après la date de l'événement déclencheur.

La perte d’autonomie est définie comme le diagnostic formel :

  • d’une incapacité totale d’effectuer par soi-même au moins 2 des 6 activités de la vie courante, ou
  • d’une déficience cognitive telle que définie ci-après, pour une période continue d'au moins 90 jours sans espoir raisonnable de rétablissement.

Les activités de la vie courante sont :

  • Prendre son bain : capacité de se laver dans une baignoire, sous la douche ou au gant de toilette, avec ou sans l’aide d’accessoires.
  • Se vêtir : capacité de mettre ou de retirer les vêtements nécessaires, y compris orthèses, membres artificiels ou autres appareils.
  • Faire sa toilette : capacité d'aller aux toilettes et d'en revenir, et d'assurer son hygiène personnelle complète.
  • Être continent : capacité de maîtriser les fonctions intestinale et urinaire avec ou sans sous-vêtements protecteurs ou appareils de façon à conserver un niveau d’hygiène personnelle acceptable.
  • Se mouvoir : capacité de se mettre au lit et d’en sortir, de s’asseoir sur une chaise ou dans un fauteuil roulant et de s’en relever, avec ou sans l’aide d’équipement d’appoint.
  • Se nourrir : capacité de consommer de la nourriture ou des boissons qui ont été préparées et servies, avec ou sans l’aide d’ustensiles adaptés.

La déficience cognitive est définie comme la détérioration mentale et la perte de l’aptitude intellectuelle, se manifestant par une détérioration de la mémoire, de l’orientation et de la faculté de raisonnement. Celles-ci sont mesurables et résultent d’une cause organique objective diagnostiquée par un médecin spécialiste. Le degré de déficience cognitive doit être suffisamment grave pour nécessiter une surveillance journalière continue d'un minimum de 8 heures par jour.

L’établissement de la déficience cognitive sera fondé sur des données cliniques et des évaluations normalisées et valides des déficiences.

Le diagnostic de perte d’autonomie doit être posé par un médecin spécialiste. Il n’y a aucune autre période de survie à satisfaire une fois que les conditions énoncées ci-dessus sont satisfaites.

Exclusion :

Aucune prestation relative à cette affection ne sera payable pour tout trouble mental ou nerveux non imputable à une cause organique.

La perte de la parole s’entend du diagnostic formel de la perte totale et irréversible de l’usage de la parole à la suite d’une blessure ou d’une maladie physique pendant une période d’au moins 180 jours.

Le diagnostic de perte de la parole doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 180 jours après la date du diagnostic.

Exclusion :

Aucune prestation relative à cette affection ne sera payable si la perte de la parole est due à une cause psychiatrique.

La sclérose en plaques s’entend du diagnostic formel d’au moins un des troubles suivants :

  • au moins deux poussées distinctes, confirmées par une résonnance magnétique du système nerveux montrant des lésions multiples de démyélinisation, ou
  • anomalies neurologiques bien définies persistant pendant plus de 6 mois, confirmées par une résonance magnétique du système nerveux qui démontre des lésions multiples de démyélinisation, ou
  • une seule poussée confirmée par plusieurs résonnances magnétiques du système nerveux montrant des lésions multiples de démyélinisation s’étant développées à des intervalles d’au moins un mois.

Le diagnostic de sclérose en plaques doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

La surdité s’entend du diagnostic formel de la perte totale et irréversible de l’ouïe des deux oreilles avec un seuil d’audition de 90 décibels ou plus à l’intérieur d’un seuil d’intensité vocale de 500 à 3 000 hertz.

Le diagnostic de surdité doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

La transplantation d’un organe vital s’entend d’un diagnostic formel de défaillance irréversible des fonctions du cœur, des deux poumons, du foie, des deux reins ou de la moelle osseuse, qui rend une transplantation médicalement nécessaire. Pour avoir droit à la prestation relative à une transplantation d'un organe vital, la personne assurée doit subir une chirurgie pour recevoir par transplantation un cœur, un poumon, un foie, un rein ou de la moelle osseuse, et la transplantation doit se limiter à ces organes.

Le diagnostic de défaillance d’un organe vital doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date de la transplantation.

La tumeur cérébrale bénigne s’entend du diagnostic formel d’une tumeur non maligne située dans la voûte crânienne limitée au cerveau, aux méninges, aux nerfs crâniens ou à l’hypophyse.

La tumeur doit nécessiter un traitement chirurgical ou radiologique ou provoquer des déficits neurologiques objectifs et irréversibles.

Le diagnostic de tumeur cérébrale bénigne doit être posé par un médecin spécialiste. La personne assurée doit survivre pendant 30 jours après la date du diagnostic.

Exclusions :

Aucune prestation relative à cette affection ne sera payable dans les cas de microadénomes pituitaires de moins de 10 mm.

Aucune prestation n’est payable en cas de récidive ou de métastase d’une première tumeur qui a été diagnostiquée avant la date d’effet du contrat.

Période moratoire d’exclusion .
Aucune prestation ne sera payable relativement à la tumeur cérébrale bénigne et la couverture de la personne assurée en ce qui concerne la tumeur cérébrale bénigne prendra fin, si dans les 90 premiers jours qui suivent la plus tardive des dates suivantes :

  • la date où la demande d’assurance a été signée pour le présent contrat,
  • la date du contrat, ou
  • la date de la dernière remise en vigueur de ce contrat,

la personne assurée :

  • a présenté des signes ou symptômes ou subi des examens menant à un diagnostic de tumeur cérébrale bénigne (couverte ou exclue au titre du contrat), sans égard à la date du diagnostic,
  • a reçu un diagnostic de tumeur cérébrale bénigne (couverte ou exclue au titre du contrat).

Si la couverture de la personne assurée relative à la tumeur cérébrale bénigne prend fin, la couverture prévue pour toutes les autres affections couvertes demeure toutefois en vigueur.

Les renseignements susmentionnés doivent nous être transmis dans les 6 mois qui suivent la date du diagnostic. Si ces renseignements ne nous sont pas fournis, nous pouvons refuser toute demande de règlement pour une tumeur cérébrale bénigne ou pour toute maladie grave causée par une tumeur cérébrale bénigne ou par le traitement d’une tumeur cérébrale bénigne.


Choses à savoir

  • Votre couverture commence le premier jour du mois qui suit l’approbation de votre demande et votre premier paiement.
  • Une période d’attente s’applique à la couverture. Pourquoi? Parce que l’assurance contre les maladies graves vous aide pendant que vous êtes malade – elle n’offre pas de soutien à vos proches si vous décédez.
  • Le montant d’assurance n’est versé que pour une seule maladie grave. Après le versement du montant d’assurance, la couverture prend fin.
  • Si l'on diagnostique chez moi l'une des affections couvertes et que l'on en diagnostique une autre par la suite, le montant d’assurance est-il versé pour les deux affections?
    • Le montant d’assurance contre les maladies graves n'est payable qu'une fois et seulement à l'égard de la première affection couverte diagnostiquée. Une fois le montant d’assurance versé, la couverture prend fin.

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Exclusions:

Toute affection qui résulte de ce qui suit n’est pas admissible au versement d’une prestation. Ainsi, si la personne assurée :

  • a commis ou tenté de commettre un acte criminel;
  • s'est blessée intentionnellement, s’est donnée la mort ou a tenté de se donner la mort. Cela s’applique même si elle avait une maladie mentale et qu’elle comprenait ou non la portée de son geste;
  • a conduit un véhicule alors que son taux d’alcool était de 80 mg par 100 ml de sang ou plus;
  • a pris intentionnellement un médicament d’une façon non prévue par l’ordonnance. (Un professionnel de la santé autorisé doit avoir prescrit le médicament, et elle doit suivre les instructions d’utilisation.);
  • a pris intentionnellement une substance intoxicante, un narcotique ou une substance toxique (cela ne comprend pas les produits contenant du tabac ni la consommation occasionnelle d’alcool);
  • a participé à des désordres publics ou à une guerre, que la guerre soit déclarée ou non.