Améliorations à venir pour la VU Sun Life II en octobre 2026
Découvrez la Vie universelle Sun Life II améliorée : tarifs concurrentiels, flexibilité accrue et modèle de rémunération qui reconnaît le soutien continu que les conseillers et conseillères offrent à la clientèle. Avec la campagne de boni d’une durée limitée qui sera lancée le 5 octobre 2026, c’est le moment de passer à l’action pour faire croître les affaires d’assurance-vie universelle lorsque celle-ci répond aux besoins des Clients et Clientes et convient à leur situation.
Dès le 5 octobre 2026, la Sun Life lancera des améliorations significatives à la Vie universelle (VU) Sun Life II ainsi qu’une campagne de boni d’une durée limitée pour les conseillers et conseillères.
Qu’est-ce qui sera lancé?
1. Nouvelles options TRA et nouveaux tarifs pour les options TRA
Les améliorations que nous avons apportées à nos options Temporaire renouvelable chaque année (TRA) permettent aux Clients et Clientes d’affecter une plus grande portion de leurs versements au compte de contrat, faisant ainsi augmenter leur potentiel de croissance fiscalement avantageuse. De plus, les tarifs concurrentiels des solutions aident les Clients et Clientes à tirer plus de valeur de leur contrat au fil du temps.
Nouvelle option de CDA basé sur une TRA jusqu’à 100 ans
La nouvelle option de coût de l’assurance (CDA) basé sur une TRA jusqu’à 100 ans (TRA 100) sera ajoutée à l’outil de production d’aperçus et à Demande en direct.
- La nouvelle option de CDA basé sur une TRA 100 sera offerte aux Clients et Clientes de 18 à 85 ans pour un capital nominal initial d’au moins 250 000 $.
- Avec nos tarifs pour la TRA 100, nous voulons offrir aux Clients et Clientes une valeur viagère supérieure par rapport à la concurrence (pendant la période de paiement du CDA).
- Des aperçus spéciaux sont disponibles pour les capitaux nominaux de 25 millions de dollars ou plus.
Nouveaux tarifs concurrentiels pour les options TRA 70 et TRA 85
- TRA 70 : Pour cette option de CDA unique, nous avons amélioré l’abordabilité afin d’augmenter la valeur à long terme pour les Clients et Clientes.
- Nous avons réduit les tarifs d’environ 25 % en moyenne pour les Clients et Clientes de 31 à 55 ans, ce qui améliore notre compétitivité pour ce segment de marché clé. Pour les Clients et Clientes de 0 à 30 ans, nous les avons augmentés d’environ 10 % en moyenne.
- TRA 85 : En plus d’une offre déjà concurrentielle, nous avons réduit les tarifs pour l’assurance-vie sur une tête d’environ 3 % en moyenne. Pour l’assurance-vie sur deux têtes, nous avons augmenté les tarifs d’environ 3 % en moyenne.
Les rapports de l’outil Aperçus Sun Life indiqueront maintenant le paiement cible annuel sur la page de la déclaration relative à la variabilité. Cela facilitera les calculs de commissions sans avoir à générer un rapport de commissions distinct.
Les règles touchant la transition seront publiées sur la Centrale Sun Life sous peu.
2. Modifications apportées aux commissions de la VU
Nous apportons des modifications aux commissions pour la VU afin de reconnaître le rôle des conseillers et conseillères dans l’engagement à long terme des Clients et Clientes et la constance du service.
Les contrats VU Sun Life II établis le 5 octobre 2026 ou après comprendront des commissions basées sur l’actif. Elles seront payables à partir de la sixième année, pour la durée du contrat. Elles seront versées mensuellement selon la valeur du fonds à la fin de chaque mois, comme suit :
- Comptes gérés : 0,25 %, taux annualisé, versement mensuel
- Compte à intérêt quotidien/Comptes à intérêt garanti/Compte diversifié Sun Life : 0,125 %, taux annualisé, versement mensuel
Nous modifions aussi les commissions de renouvellement. Pour les contrats établis le 5 octobre 2026 ou après, elles seront versées jusqu’à la fin de la 10e année contractuelle.
Pour les options CDA basé sur une TRA et CDA uniforme, les commissions seront comme suit :
- Année 1 : 60 % des primes jusqu’à concurrence du paiement cible (= CDA uniforme) + 5 % des primes au-delà du paiement cible.
- Années 2 à 5 : 3 % des primes jusqu’à concurrence du paiement cible + 3 % des primes au-delà du paiement cible.
- Années 6 à 10 : 3 % des primes jusqu’à concurrence du paiement cible + 3 % des primes au-delà du paiement cible + commission basée sur l’actif telle que définie ci-dessus.
- Années 11 et par la suite : 0 % des primes jusqu’à concurrence du paiement cible + 0 % des primes au-delà du paiement cible + commission basée sur l’actif telle que définie ci-dessus.
La nouvelle structure de commissions reconnaît les efforts des conseillers et conseillères qui soutiennent les Clients et Clientes de façon continue, notamment en cernant leurs besoins, en concevant des solutions en fonction de ces besoins et en entretenant des relations à long terme avec eux.
3. Nouvelle option pour l’ordre de retrait
Une nouvelle option d’ordre de retrait sera maintenant offerte pour les affaires nouvelles et les contrats VU Sun Life II en vigueur. Cette nouvelle option priorise les retraits du Compte diversifié Sun Life avant les comptes gérés, ce qui donne plus de souplesse aux Clients et Clientes dans la gestion de la diversification de leur actif. Les personnes qui ont déjà une VU Sun Life II et qui décident de choisir cette option recevront une modification de contrat. Le cas échéant, nous aviserons les conseillères et conseillers concernés.
Les Clients et Clientes peuvent payer le CDA au moyen du Compte diversifié Sun Life, qui présente une volatilité plus faible, tout en permettant des rendements potentiellement plus élevés dans les comptes gérés. Cette option peut convenir aux stratégies de liquidité qui plaisent aux Clients et Clientes qui ont des portefeuilles de comptes de placement diversifiés.
4. Campagne de boni d’une durée limitée pour conseillers et conseillères
Une campagne de boni d’une durée limitée se déroulera du 5 octobre 2026 au 30 juin 2027.
Nous récompenserons les affaires d’assurance-vie universelle admissibles lorsque ce produit répond aux besoins du Client ou de la Cliente et convient à leur situation.
Vous pouvez obtenir une commission bonifiée selon les propositions VU soumises pendant la période de la campagne. Une fois établis, les contrats doivent demeurer en vigueur pendant au moins un an. Voici les deux paliers de commission :
- De 2 à 4 contrats VU établis = un boni de 10 % s’applique aux contrats souscrits pendant la période de qualification.
- 5 contrats VU établis ou plus = un boni de 15 % s’applique aux contrats souscrits pendant la période de qualification.
Les contrats doivent demeurer en vigueur pendant au moins un an pour être admissibles au boni. Un plafond de 500 000 $ par conseiller ou conseillère s’appliquera aux bonis. Les transformations sont admissibles.
Les commissions bonifiées des conseillers et conseillères et les commissions indirectes pour les cabinets sont fondées sur les commissions de première année.
Nous reconnaissons que ce ne sont pas tous les cabinets qui choisiront de participer à la campagne. Nous annoncerons la campagne à tous les conseillers et conseillères dans le bulletin FlashInfo. Nos communications aux conseillers et conseillères indiqueront que certains cabinets ne sont pas admissibles au boni et qu’ils doivent communiquer avec leur siège social pour obtenir des précisions.
5. Changement de nom des options de comptes de placement
Les noms des options de comptes de placement seront mis à jour pour les affaires nouvelles et les contrats en vigueur. Ces changements n’auront aucune incidence sur les mandats sous-jacents ou le rendement.
Calendrier de communication
- 1er septembre : Courriel aux services administratifs
- 3 septembre : FlashInfo – préparatifs
- 24 septembre : FlashInfo – rappels
- 8 octobre : FlashInfo – lancement
Comme toujours, si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec mon équipe.
Merci,
