Saviez-vous que novembre est le Mois de la littératie financière au Canada?

Depuis dix ans, le Mois de la littératie financière aide les gens à mieux comprendre leurs finances personnelles. Il vise à les outiller pour qu’ils puissent :

Par ailleurs, les temps sont durs pour de nombreux ménages. Beaucoup peinent à joindre les deux bouts en raison de la pandémie de COVID-19. En fait, près de la moitié des Canadiens sentent que leurs finances sont plus précaires en raison de la crise. C’est pourquoi il est particulièrement important de comprendre vos finances personnelles.

Qu’est-ce que la littératie financière?

La littératie financière, c’est les connaissances qu’a une personne sur des concepts financiers et l’utilisation qu’elle en fait. Voici quelques exemples :

Pourquoi la littératie financière est-elle importante?

C’est très simple : plus vous en saurez sur les produits, pratiques et concepts de finances personnelles, plus vous pourrez prendre de bonnes décisions.

La littératie financière, c’est comprendre divers termes financiers et la façon dont les concepts sous-jacents pourraient vous être utiles.

Répondez au questionnaire sur la littératie financière

Le Mois de la littératie financière 2020 a l’objectif suivant : aider les Canadiens à gérer leurs finances et à prendre des décisions éclairées, bien adaptées à leur situation. Ces capacités sont d’autant plus importantes pendant une période difficile.

Voici un court questionnaire* qui vous permettra d’évaluer vos connaissances financières. Choisissez l’énoncé qui répond le mieux, selon vous, à chacune des questions suivantes. Puis, compilez vos bonnes réponses pour connaître votre degré de littératie financière.

1. Qu’est-ce qui peut influencer le montant des intérêts à payer sur un prêt?

a)  La cote de crédit

b)  Le montant emprunté

c)  Le temps nécessaire pour rembourser le prêt

d)  Toutes ces réponses

2. Qu’est-ce qui peut nuire à la cote de crédit?

a)  Faire un paiement en retard sur un prêt ou un autre type de dette

b)  Occuper un emploi trop longtemps

c)  Habiter au même endroit trop longtemps

d)  Utiliser fréquemment sa carte de crédit

3. Qu’est-ce qui permet de réduire le coût d’une maison?

a)  Rembourser le prêt hypothécaire sur une longue période

b)  Choisir de payer les intérêts du prêt hypothécaire au taux actuel le plus longtemps possible

c)  Verser une plus grosse mise de fonds

d)  Verser une plus petite mise de fonds

4. Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?

a)  Une liste de l’actif et du passif d’une personne

b)  Un relevé de carte de crédit mensuel

c)  L’historique de paiement des prêts et des factures d’une personne

d)  Une marge de crédit établie auprès d’une institution financière

5. Supposons que les quatre personnes suivantes ont le même salaire net. Laquelle aura besoin du montant d’assurance-vie le plus élevé?

a)  Une jeune mère monoparentale de deux jeunes enfants

b)  Une jeune femme célibataire sans enfant

c)  Un homme âgé retraité, dont la conjointe est aussi retraitée

d)  Un jeune homme marié sans enfant

6. On peut facilement comparer le coût de produits de marques ou de formats différents à l’épicerie grâce au prix à l’unité.

a)  Vrai

b)  Faux

7. Si le taux d’inflation est de 5 % et que le taux d’intérêt versé sur vos épargnes est de 3 %, vos épargnes auront au moins le même pouvoir d’achat dans un an.

a)  Vrai

b)  Faux

8. Paie-t-on de l’impôt sur les revenus de placement d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)?

a)  Oui, les mêmes règles s’appliquent aux placements enregistrés et aux placements non enregistrés.

b)  Oui, mais seulement lorsqu’on retire des fonds du REER.

c)  Non, on ne paie de l’impôt que sur les cotisations dépassant le maximum annuel permis.

d)  Non, les revenus de placement ne sont pas imposables.

9. Qu’entend-on par « gains en capital »?

a)  Le revenu gagné au cours d’une année d’imposition donnée

b)  Les bénéfices réalisés lors de la vente de placements

c)  Les intérêts payés au titre de placements garantis

d)  Les augmentations de salaire annuelles

10. Qu’est-ce qu’une rente à constitution immédiate?

a)  Un paiement annuel de dividendes

b)  Un paiement annuel d’intérêts

c)  Un remboursement annuel d’impôt sur le revenu

d)  Une façon de transformer des épargnes en revenu périodique

Réponses au questionnaire

Comparez maintenant vos réponses au corrigé ci-après pour déterminer votre degré de littératie financière.

Question

Réponse

1. Qu’est-ce qui peut influencer le montant des intérêts à payer sur un prêt?

D – Toutes ces réponses

2. Qu’est-ce qui peut nuire à la cote de crédit?

A – Faire un paiement en retard sur un prêt ou une dette peut nuire à la cote de crédit. Essayez de toujours payer le montant minimum avant la date limite.

3. Qu’est-ce qui permet de réduire le coût d’une maison?

C – En versant une plus grosse mise de fonds, vous réduirez le montant du prêt hypothécaire. Vous pourriez ainsi économiser en intérêts sur la durée totale du prêt.

4. Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?

C – L’historique de paiement des prêts et des factures d’une personne. Il est recommandé de consulter son dossier de crédit au moins une fois par année.

5. Supposons que les quatre personnes suivantes ont le même salaire net. Laquelle aura besoin du montant d’assurance-vie le plus élevé?

A – Une jeune mère monoparentale de deux enfants.

6. On peut facilement comparer le coût de produits de marques ou de formats différents à l’épicerie grâce au prix à l’unité.

A – Vrai. Le prix à l’unité est le coût d’un produit pour une unité de mesure donnée. On peut facilement comparer le coût de divers produits de marques ou de formats différents à l’épicerie au moyen du prix à l’unité et ainsi repérer les économies possibles.

7. Si le taux d’inflation est de 5 % et que le taux d’intérêt versé sur vos épargnes est de 3 %, vos épargnes auront au moins le même pouvoir d’achat dans un an.

B – Faux. Si le taux d’inflation est de 5 % et que le taux d’intérêt versé sur vos épargnes est de 3 %, vos épargnes n’auront pas le même pouvoir d’achat dans un an. L’inflation fait augmenter le prix des biens et des services et réduit le pouvoir d’achat de vos épargnes au fil du temps.

8. Paie-t-on de l’impôt sur les revenus de placement d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)?

B – Oui, mais seulement lorsqu’on retire des fonds du REER.

9. Qu’entend-on par « gains en capital »?

B – Les bénéfices réalisés lors de la vente de placements

10. Qu’est-ce qu’une rente à constitution immédiate?

D – Une façon de transformer des épargnes en revenu périodique

* Ce questionnaire est en partie inspiré du Questionnaire d’auto-évaluation de la littératie financière publié par le gouvernement du Canada en novembre 2019.

Quel est votre degré de littératie financière?

Quel est votre résultat sur 10? Voici le degré de littératie financière auquel votre résultat correspond.

Votre résultat

Ce que ça signifie

9 ou 10

Les finances n’ont plus de secrets pour vous. Vous comprenez bien la terminologie financière. Ces connaissances vous aideront à toujours prendre des décisions financières éclairées pour atteindre vos objectifs.

5 à 8

Vous y êtes presque! Vous semblez prendre la littératie financière au sérieux. Continuez votre bon travail dans la poursuite de vos apprentissages.

0 à 4

Vous pouvez faire mieux. Le fait que vous ayez rempli ce questionnaire montre que vous comprenez l’importance de la littératie financière. Espérons que l’exercice vous a permis de cibler des sujets à approfondir pour enrichir vos connaissances financières.

Comment améliorer sa littératie financière

Que peut faire un manque de connaissances financières? Il peut vous amener à prendre des décisions qui nuiraient à votre portefeuille. Mais en enrichissant vos connaissances, vous saurez mieux comment gérer votre argent. Passer quelques minutes par jour à vous informer sur le sujet vous donnera de bons outils.

  • Vous ne savez pas par où commencer? Pourquoi ne pas explorer le programme de littératie financière du gouvernement du Canada? Vous y trouverez les bases de la gestion des finances personnelles et un atelier qui vous aidera à comprendre votre dossier de crédit.

Faites-vous aider par un professionnel des finances

Qui n’a pas besoin de conseils? Quel que soit votre degré de littératie financière, parler à un conseiller peut être judicieux. Celui-ci peut :

  • vous donner les connaissances qu’il vous manque;
  • répondre à vos questions ou à vos préoccupations en matière de finances;
  • vous faire découvrir des solutions auxquelles vous n’auriez pas pensé;
  • vous donner des conseils personnalisés selon vos besoins et votre situation financière.

La plupart des conseillers offrent maintenant des rencontres par téléphone ou appel vidéo. Contactez un conseiller dès aujourd’hui.

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