L’inflation, la hausse des taux d’intérêt, la bourse qui baisse. Voilà des sujets qui sont sur toutes les lèvres depuis quelque temps. Les investisseurs expérimentés savent que les marchés connaissent des hauts et des bas. Mais si la situation économique vous inquiète, c’est normal.

Que devriez-vous faire? En profiter pour avoir une conversation avec votre conseiller.

Voici quatre questions que vous devriez lui poser.

  1. Où est placé mon argent?
  2. Comment protéger mon portefeuille?
  3. Quelle est la qualité de mes placements?
  4. Y a-t-il une meilleure solution pour mon épargne?

1. Où est placé mon argent?

Chaque investisseur a son degré de tolérance au risque. Il est possible que la répartition de votre actif soit plus qu'appropriée pour vous.

Demandez à votre conseiller dans quelle proportion votre argent est investi :

  • en actions; 
  • en fonds à revenu fixe; 
  • en liquidités.

« Le programme de placements que vous avez établi avec votre conseiller convenait à votre situation l’an passé? Il est fort possible qu'il le encore soit aujourd'hui », dit Dan Richards, collaborateur au Globe and Mail

Vous devez tout de même vous assurer que vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. C'est ce que souligne Alison Griffiths, autrice de l'ouvrage Count On Yourself: Take Charge of Your Money. Par exemple, lorsqu'un portefeuille comprend 60 % d'actions, il n'est pas rare que ce pourcentage passe à 65 %. « La meilleure stratégie pour un investisseur est de répartir son actif dans plusieurs  paniers », explique-t-elle.

Retraités et volatilités des marchés

Puisqu'elles vivent de leurs placements, les personnes à la retraite doivent s'assurer d'avoir suffisamment de liquidités. « On recommande des avoirs liquides suffisants pour une période de trois ans. Vous n'aurez pas à vous inquiéter de devoir liquider des placements lorsque le marché est en baisse », dit Dan Richards

La baisse du marché boursier vous inquiète?

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2. Comment protéger mon portefeuille?

« Vous pensiez être à l'aise avec certaines choses.  Mais, maintenant que vous avez connu la volatilité des marchés, ce n'est peut-être plus le cas. Il est peut-être temps de modifier votre programme de placements », admet dan Richards.

Selon Alison Griffiths, la plupart des gens ont trop investi dans des actions. « Même si les placements à revenu fixe et les liquidités donnent des rendements plus faibles, ils permettent d'équilibrer votre portefeuille. »

3. Quelle est la performance de mes placements?

Mme Griffiths suggère de demander une comparaison du rendement de votre fonds commun de placement avec des fonds semblables, ainsi qu’un indice de référence. « Si vous constatez qu'il a toujours un moins bon rendement, vous savez que vous avez un problème », affirme-t-elle. Les gens doivent vraiment obtenir cette information. Pourquoi continuer d'investir de l'argent dans un mauvais placement? »

4. Y a-t-il une meilleure solution pour mon épargne?

Vous avez trouvé un mauvais placement dans votre portefeuille? Demandez à votre conseiller de vous faire part des possibilités qui s'offrent à vous. Les conseillers titulaires d'un permis de vente de valeurs mobilières et (ou) d'assurance peuvent offrir d'autres solutions que les fonds communs de placement.

Par exemple? Des fonds négociés en Bourse moyennant des frais de gestion peu élevés et des produits offrant la prestation de retrait minimum garanti.

Si vous souhaitez plutôt protéger votre capital, demandez à votre conseiller de vous parler de produits comme les fonds distincts et les rentes.

Avoir une discussion proactive sur vos placements consolidera la relation avec votre conseiller.

Mieux, elle vous procurera une tranquillité d'esprit.

Contactez votre conseiller dès aujourd’hui. Si vous n’en n’avez pas, trouvez-en un près de chez vous.

 

Besoin d’aide pour y voir plus clair?

Un conseiller peut vous aider à bâtir un plan solide pour atteindre vos objectifs.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.