Qu’est-ce que la répartition de l’actif?
En termes simples, la répartition de l'actif est une façon efficace de gérer le risque dans votre portefeuille de placements.
C’est une stratégie par laquelle vous sélectionnez des placements qui correspondent à votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs financiers.
Les types les plus courants de placement, ou catégories d’actif, sont :
- les liquidités;
- les titres à revenu fixe, comme les obligations et les fonds d’obligations;
- et les titres de participation. Les actions et les fonds d'actions en sont des exemples.
Comme chaque catégorie d’actif présente différents niveaux de risque et de rendement, chacune évolue différemment avec le temps. Par exemple, on peut dire que les actions sont généralement plus risquées que les obligations, mais elles offrent des possibilités de rendement plus élevé à long terme.
Il est difficile de prédire le rendement et la stabilité de vos placements. C’est pourquoi il est important de diversifier votre portefeuille.
Quelles sont les options de répartition d’actif selon l’âge de l’investisseur?
Êtes-vous un jeune investisseur qui épargne pour la retraite? Vous n’aurez probablement pas besoin de votre argent avant plusieurs années. Vous pourriez attribuer une plus grande part de votre portefeuille aux actions, disons 60 % d’actions, et 40 % de titres à revenu fixe.
Approchez-vous de la retraite? Vous voudrez sans doute miser sur la sécurité d’un portefeuille axé sur le revenu donc, inverser les proportions. Vous troquez le potentiel de croissance élevée contre des rendements plus faibles, mais plus réguliers.
Le fait de rajuster progressivement votre portefeuille, en augmentant les titres à revenu fixe et en réduisant la quantité d’actions, peut en assurer la stabilité au fur et à mesure que vous approchez de votre objectif, comme la retraite.
Et n’oubliez pas, vous pouvez diversifier encore plus votre portefeuille en choisissant une combinaison de titres dans chaque catégorie d’actif. Par exemple, certains titres sont rassemblés par régions géographiques, par secteurs industriels ou par styles de gestion des placements.
Puisque les placements dans les diverses catégories d’actif peuvent se comporter différemment les uns des autres, une analyse périodique et un rajustement de votre portefeuille vous assureront une répartition adaptée à votre situation du moment.
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La répartition de l'actif est une façon efficace de gérer le risque dans votre portefeuille de placements.
En termes simples, c’est une stratégie par laquelle vous sélectionnez des placements qui correspondent à votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs financiers.
Types les plus courants de placement?
Les types les plus courants de placement, ou catégories d’actif, sont :
- les liquidités;
- les titres à revenu fixe, comme les obligations et les fonds d’obligations;
- et les titres de participation. Les actions et les fonds d'actions en sont des exemples.
Comme chaque catégorie d’actif présente différents niveaux de risque et de rendement, chacune évolue différemment avec le temps. Par exemple, on peut dire que les actions sont généralement plus risquées que les obligations, mais elles offrent des possibilités de rendement plus élevé à long terme.
Il est difficile de prédire le rendement et la stabilité de vos placements. C’est pourquoi il est important de diversifier votre portefeuille.
Quelles sont les options de répartition d’actif selon l’âge de l’investisseur?
Êtes-vous un jeune investisseur qui épargne pour la retraite? Vous n’aurez probablement pas besoin de votre argent avant plusieurs années. Vous pourriez attribuer une plus grande part de votre portefeuille aux actions, disons 60 % d’actions, et 40 % de titres à revenu fixe.
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Approchez-vous de la retraite? Vous voudrez sans doute miser sur la sécurité d’un portefeuille axé sur le revenu donc, inverser les proportions. Vous troquez le potentiel de croissance élevée contre des rendements plus faibles, mais plus réguliers.
Le fait de rajuster progressivement votre portefeuille, en augmentant les titres à revenu fixe et en réduisant la quantité d’actions, peut en assurer la stabilité au fur et à mesure que vous approchez de votre objectif, comme la retraite.
Et n’oubliez pas, vous pouvez diversifier encore plus votre portefeuille en choisissant une combinaison de titres dans chaque catégorie d’actif. Par exemple, certains titres sont rassemblés par régions géographiques, par secteurs industriels ou par styles de gestion des placements.
- Pour voir combien vous aurez épargné à la retraite selon votre plan actuel, utilisez ce calculateur d’épargne-retraite.
Puisque les placements dans les diverses catégories d’actif peuvent se comporter différemment les uns des autres, une analyse périodique et un rajustement de votre portefeuille vous assureront une répartition adaptée à votre situation du moment.
Regardez d'autres vidéo de la série « En termes simples » :
Vous ne savez pas par où commencer?
Un conseiller peut vous aider à établir, maintenir et modifier une stratégie de répartition de l’actif fondée sur votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs financiers.
