La pandémie a montré à quel point la population était mal préparée pour une crise financière. En fait, près de la moitié des gens (45 %) estiment que la COVID-19 a joué sur leur stress financier . Une meilleure littéracie financière aurait peut-être atténué certaines conséquences  de la pandémie. 

Cela dit, la pandémie a ses bons côtés. Grâce à elle, la jeunesse du pays se soucie davantage de son avenir financier . En plus, comme c’est souvent le cas, plus on en sait, mieux on peut se préparer à l’étape suivante. Qui sait, elle mène peut-être à la liberté financière?

Un conseiller peut vous aider 

Saviez-vous que les gens sans conseiller sont beaucoup plus susceptibles de considérer l’argent comme une source de stress ? C’est le moment réduire votre stress financier

Après avoir regardé les vidéos En termes simples, vous serez sans doute mieux en mesure de parler d’assurance, d’épargne et de placements avec un conseiller. La plupart des conseillers offrent maintenant des rencontres virtuelles. Trouvez celui qui vous convient.

Améliorez votre littéracie financière en moins de 30 minutes

Dans cette série de vidéos, nous expliquons de façon simple des termes d’assurance, d’épargne et de placement. Vous pouvez choisir quelques sujets ou tout visionner pour approfondir vos connaissances financières.

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Qu’est-ce qu’un REER? | Durée : 1 min 31 s

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un type de compte d’épargne qui vous aide à économiser en vue de la retraite. Voyez comment il fonctionne. Regardez la vidéo

Qu’est-ce qu’un REER?

En termes simples, un régime enregistré d’épargne-retraite, ou REER, est un type de compte d’épargne qui aide les Canadiens à épargner en vue de la retraite.

Comment fonctionne un REER?

Le REER vous permet de choisir parmi divers types de placements comme :

Les cotisations que vous versez dans votre REER, et les revenus de placement qui s’y accumulent, vous aident à reporter l’impôt. En effet, vous pouvez reporter l’impôt cette année sur les cotisations que vous versez. Et pouvez reporter l’impôt sur tout revenu que produira votre placement, jusqu’à ce que vous décidiez de retirer l’argent. Dans la plupart des cas, le fait de retirer l’argent de son REER plus tard au cours de sa vie se traduit par d’importantes économies d’impôt.

Pensez-y : vous vous retrouverez probablement dans une tranche d’imposition beaucoup moins élevée lorsque vous serez à la retraite, vers 60 ou 70 ans. Vous paierez donc moins d’impôt lorsque vous retirerez de l’argent de votre REER à cet âge.

Quel est votre plafond de cotisation au REER?

Votre plafond de cotisation annuel correspond à un pourcentage de votre revenu gagné auquel s’ajoutent les droits de cotisation inutilisés des années passées. L’argent que vous mettez dans un REER, selon votre plafond de cotisation, réduit votre revenu imposable pour l’année.

Votre plafond de cotisation au REER est calculé chaque année et figure sur l’Avis de cotisation que vous recevez après avoir produit votre déclaration de revenus.

Pour d’autres conseils et outils, allez à sunlife.ca.

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Qu’est-ce qu’un CELI? | Durée : 1 min 36 s

Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous aide à épargner pour tout ce que vous voulez. Voyez comment il fonctionne.  Regardez la vidéo

Qu’est-ce qu’un CELI?

En termes simples, le CELI est un compte d’épargne libre d’impôt. Il sert à épargner pour un objectif.

Comment fonctionne un CELI?

Le CELI est un compte d’épargne, mais on peut en ouvrir un ailleurs que dans une banque. Il peut contenir divers placements, comme :

  • des obligations,
  • des actions,
  • des fonds communs de placement,
  • et des fonds négociés en bourse.

L’impôt a déjà été prélevé sur les sommes que vous versez dans un CELI. Cela veut dire que vous n’avez pas à payer d’impôt quand vous retirez l’argent. Vous ne payez pas non plus d’impôt sur la croissance des placements dans un CELI.

Voyage, première maison, retraite : peu importe votre objectif d’épargne, un CELI peut vous aider.

Quel est votre plafond de cotisation au CELI?

Le plafond de cotisation, c’est le montant d’argent maximal que vous pouvez verser dans votre CELI chaque année. Ce plafond est fixé par le gouvernement fédéral, et il varie d’une année à l’autre.

Vos droits de cotisations au CELI s’accumulent toute votre vie à partir de l’année où vous avez atteint l’âge de 18 ans et que vous êtes devenu un résident canadien. Par exemple : imaginons que vous aviez 18 ans en 2009, mais pas de CELI. (2009, c’est l’année où le gouvernement a créé le CELI.) Vous pourriez verser à votre CELI le montant total de vos droits de cotisation depuis 2009 – si vous avez été résident canadien pendant toute cette période.

Mais, si vous êtes devenu résident canadien en 2015, vos droits de cotisation s’accumulent à partir de ce moment. Pour savoir combien vous pouvez cotiser à votre CELI, consultez l’Agence du revenu du Canada.

Très accessible, le CELI est un outil brillant, qui vous permet de voir grandir votre épargne… à l’abri de l’impôt.

Découvrez plus de conseils et d’outils sur sunlife.ca.

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Qu’est-ce que l’assurance maladies graves? | Durée : 1 min 44 s

L’assurance maladies graves vous procure de l’argent si vous devenez gravement malade. Ainsi, vous pouvez vous concentrer sur votre santé plutôt que sur vos finances. Voyez comme elle fonctionne. Regardez la vidéo

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Qu’est-ce que l’assurance-vie temporaire? | Durée : 1 min 25 s

L’assurance-vie temporaire offre une protection pendant un nombre d’années déterminé. Voyez comment elle fonctionne et pourquoi il s’agit d’un bon moyen d’éviter des tracas à vos proches. Regardez la vidéo

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Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement? | Durée : 2 min 3 s

Un fonds commun de placement investit dans un ensemble d’actions, d’obligations et d’autres titres. Voyez comment il fonctionne. Regardez la vidéo

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement?

En termes simples, un fonds commun de placement investit dans un ensemble d’actions, d’obligations et d’autres titres choisis par un gestionnaire de fonds professionnel. L’équipe qui gère un fonds :

  • a de l’expérience dans la sélection de placements;
  • et elle s’occupe pour vous des décisions liées à l’achat et à la vente.

Comment fonctionne un fonds commun de placement?

Lorsque vous achetez des parts d’un tel fonds, vous mettez en commun votre argent avec celui d’autres investisseurs. Si vous investissez de petites sommes, cela vous permet d’avoir accès à un éventail de placements beaucoup plus large que si vous deviez faire une sélection vous-même.

Pourquoi investir dans des fonds communs de placement?

Acheter des parts de fonds commun de placement, c’est facile – et l’investissement minimum est souvent peu élevé. C’est un moyen simple de diversifier votre portefeuille, c’est-à-dire de détenir plusieurs types de placements.

Qu’est-ce qu’un portefeuille diversifié et pourquoi est-ce important?

Un portefeuille diversifié comprend divers types de placements, comme des actions, des obligations et de l’argent comptant. Ces placements peuvent réagir de façon différente à un même événement économique, par exemple la hausse de l’inflation. Sur une période donnée, certains placements pourraient gagner en valeur, tandis que d’autres pourraient en perdre.

Un portefeuille diversifié peut donc vous aider à réduire le risque. Et, possiblement, à obtenir de meilleurs résultats.

Quels sont les principaux types de fonds communs de placement?

Il y a trois grands types de fonds communs :

  • les fonds d’actions, qui investissent surtout dans des actions de divers types;
  • les fonds à revenu fixe, qui investissent principalement dans des obligations;
  • et les fonds équilibrés, dont l’actif se compose d’une combinaison d’actions, d’obligations et de placements similaires.

Par ailleurs, on peut choisir parmi différentes catégories de fonds communs. Certains fonds investissent dans des industries ou des pays en particulier, alors que d’autres visent plus large afin de diversifier leurs investissements.

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Qu’est-ce qu’une assurance-vie permanente? | Durée : 2 min 10 s

L’assurance-vie permanente vous procure une protection à vie et apporte de l’argent à vos proches à votre décès. Voyez comment elle fonctionne. Regardez la vidéo

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Qu’est-ce qu’un REEE? | Durée : 1 min 32 s

Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un compte d’épargne qui vous permet d’économiser en vue des études postsecondaires d’un enfant. Voyez comment il fonctionne. Regardez la vidéo

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Qu’est-ce qu’un CPG assurance? | Durée : 2 min 14 s

Un CPG assurance (ou une rente à provision cumulative) est un moyen unique d’épargner qui est sécuritaire et garanti. Voyez comment il fonctionne. Voyez comment il fonctionne. Regardez la vidéo

Qu’est-ce qu’un CPG assurance?

En termes simples, les compagnies d’assurance proposent un moyen unique d’épargner qui est sécuritaire et garanti. Le CPG assurance, une rente à provision cumulative, vous offre un rendement garanti sur votre épargne. Avec un CPG assurance, vous savez que votre épargne est protégée et que votre taux de rendement est garanti. En plus, vous bénéficiez des avantages d’un contrat d’assurance.

Comment ça fonctionne?

D’abord, vous choisissez le montant et la durée de votre placement. Grâce aux intérêts, votre CPG assurance s’apprécie jusqu’à la fin de la durée choisie. À la date d’échéance, vous récupérez votre placement initial, plus les intérêts accumulés.

Avec un CPG assurance :

  • les gains sont prévisibles;
  • vous n’avez pas à vous soucier des hauts et des bas du marché.

Quels sont les avantages?

Le CPG assurance partage de nombreuses caractéristiques avec le CPG traditionnel. Il procure un taux de rendement garanti sur une période déterminée. Toutefois, comme il s’agit d’un contrat d’assurance offert par une compagnie d’assurance, il comporte des avantages additionnels.

Avec un CPG assurance :

  • Vous pouvez nommer un bénéficiaire, même pour des fonds non enregistrés. Ainsi, à votre décès, l’argent ira directement à vos proches. Cela aide à éviter les retards et les frais pouvant être associés au règlement d’une succession.
  • Le nom des bénéficiaires reste confidentiel. Normalement, l’argent versé à une succession est rendu public. Avec un CPG assurance, l’argent est versé directement au bénéficiaire. Ainsi, la famille n’a pas à décider comment l’argent sera partagé.
  • Votre épargne est protégée. Comme le CPG assurance est un contrat d’assurance, il est couvert par Assuris, une société à but non lucratif. Celle-ci protège les assurés en cas de faillite de leur compagnie d’assurance. Pour en savoir plus sur Assuris, visitez assuris.ca.

Les CPG assurance offrent beaucoup d’autres avantages. Pour les connaître, parlez à un conseiller.

Pour d’autres conseils et outils, allez à sunlife.ca.

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Qu’est-ce que l’assurance de soins de longue durée? |™Durée : 2 min 40 s

L’assurance de soins de longue durée prévoit le versement de prestations comme un revenu quand vous devenez dépendant des autres pour obtenir des soins. Voyez comment elle fonctionne. Regardez la vidéo

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Qu’est-ce qu’une rente à constitution immédiate? | Durée : 1 min 14 s

Une rente à constitution immédiate est un moyen facile de transformer une partie de votre épargne en paiements mensuels réguliers pour le reste de votre vie. Voyez comment elle fonctionne. Regardez la vidéo

Qu’est-ce qu’une rente à constitution immédiate?

En termes simples, une rente à constitution immédiate est un moyen facile de transformer une partie de votre épargne en paiements mensuels réguliers. Une rente viagère est un type de rente à constitution immédiate. Elle peut vous assurer une source de revenu régulier durant toute votre retraite.

Comment fonctionne une rente viagère?

Vous achetez une rente viagère auprès d’un assureur. Celui-ci calcule vos paiements mensuels selon :

  • le montant d’épargne que vous transformez,
  • les taux d’intérêt à long terme;
  • l’espérance de vie d’une personne de votre âge et de votre sexe.

Ensuite, vous profitez de la sécurité financière que procure le fait de savoir que vous recevrez des paiements mensuels réguliers.

Quels sont les autres types de rentes à constitution immédiate?

Une rente viagère vous convient-elle?

Une rente viagère est un bon choix si :

  • vous voulez un revenu garanti pour couvrir des dépenses fixes à la retraite;
  • vous ne voulez plus prendre de décisions de placement;
  • vous ne voulez pas risquer d’épuiser votre argent de votre vivant.

Pour d’autres conseils et outils, allez à sunlife.ca. 

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Qu’est-ce qu’un régime de retraite d’employé? | Durée : 2 min 40 s

Saviez-vous qu’il y a deux grandes catégories de régimes de retraite d’employé? Voyez comment elles fonctionnent. Regardez la vidéo

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Qu’est-ce qu’un FERR? | Durée : 2 min 11 s

Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est un moyen de transformer un REER en source de revenu de retraite. Voyez comment il fonctionne. Regardez la vidéo

Qu’est-ce que la répartition de l’actif? 

La répartition de l’actif est une stratégie de placement. Voyez comment elle fonctionne. En savoir plus

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Devriez-vous regrouper votre épargne? | Durée : 1 min 58 s

Découvrez comment le fait de regrouper votre épargne dans un seul compte peut simplifier la gestion de vos placements. Vous pourriez aussi avoir plus d’argent à long terme. Regardez la vidéo

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.

1 FP CanadaMC. Financial Stress Index, 2021. (En anglais seulement)

2 Sun Life Canada. Sondage Ipsos, 2021.

3 FP CanadaMC. Financial Stress Index, 2021. (En anglais seulement)