Nous avons remarqué une hausse de tentatives de fraude liées à la COVID-19, tant par courriel que par texto et par téléphone. Soyez prudent. Voici comment vous pouvez vous en protéger et quoi faire si vous soupçonnez être victime d’une tentative de fraude.

Voyez aussi notre réponse à la pandémie sur sunlife.ca/la-covid-19

REER ou CELI?

Quel est le meilleur moyen pour épargner en vue de la retraite et payer moins d'impôt : un REER, un CELI ou les deux? Comparer ces deux options peut vous aider à décider.

Quel est le plafond de cotisation?

18 % de votre revenu gagné de l'année précédente, sous réserve du plafond fixé chaque année par la Loi de l'impôt sur le revenu et son règlement, plus vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes qui ont été reportés, le cas échéant.

Quels types de placements peut-il comprendre?

Divers types de placements tels que des bons du Trésor, des produits à intérêt garanti, des fonds communs de placement, des contrats de fonds distincts, des obligations et des actions. Certains types de contrats de placement, tels que les contrats de fonds de placement garanti enregistrés, constituent eux-mêmes des REER. La croissance de vos placements dépendra du rendement des placements que vous choisissez.

Les cotisations sont-elles déductibles?

Oui.

Les retraits sont-ils imposables?

Oui.

Les retraits sont-ils considérés comme un revenu imposable?

Oui.

Les revenus de placement sont-ils imposables?

Non, jusqu'à ce qu'on les retire.

Avez-vous besoin de gagner un revenu pour y verser des cotisations?

Non, vous devez seulement avoir des droits de cotisation au REER.

Y a-t-il un âge minimal pour ouvrir un compte REER?

Vous pouvez ouvrir un compte REER dès que vous commencez à gagner un revenu.

Y a-t-il un âge limite pour y verser des cotisations?

Oui.

Quand doit-il être fermé et transformé en un revenu de retraite?

À la fin de l'année de votre 71e anniversaire de naissance.

Puis-je récupérer des droits de cotisation après avoir effectué un retrait?

Non. Les sommes retirées ne peuvent être déposées à nouveau que si vous avez suffisamment de droits de cotisation (vous ne récupérez pas les droits de cotisation qui correspondent à la somme retirée).

Puis-je reporter les droits de cotisation inutilisés?

Oui.

Dans quelle situation peut-il vous convenir?

  • Vous cherchez un moyen fiscalement avantageux d'épargner en prévision de la retraite.
  • Vous cherchez un moyen de déduire vos cotisations de votre revenu imposable pour l'année en cours.

 

Renseignez-vous sur les REER

Quel est le plafond de cotisation?

2020 : 6 000 $
2019 : 6 000 $
2018 : 5 500 $
2017 : 5 500 $
2016 : 5 500 $
2015 : 10 000 $
2014 : 5 500 $
2013 : 5 500 $
2012 : 5 000 $
2011 : 5 000 $
2010 : 5 000 $
2009 : 5 000 $

Quels types de placements peut-il comprendre?

Divers types de placements tels que des bons du Trésor, des produits à intérêt garanti, des fonds communs de placement, des contrats de fonds distincts, des obligations et des actions. La croissance de vos placements dépendra du rendement des placements que vous choisissez.

Les cotisations sont-elles déductibles?

Non

Les retraits sont-ils imposables?

Non

Les retraits sont-ils considérés comme un revenu imposable?

Non

Les revenus de placement sont-ils imposables?

Non

Avez-vous besoin de gagner un revenu pour y verser des cotisations?

Non

Y a-t-il un âge minimal pour ouvrir un compte REER?

Vous devez être âgé d'au moins 18 ans pour ouvrir un CELI.

Y a-t-il un âge limite pour y verser des cotisations?

Non

Quand doit-il être fermé et transformé en un revenu de retraite?

Vous n'êtes pas obligé, à un âge donné, d'encaisser le solde au comptant ou de transformer votre compte en une option de paiement de revenu – cela s'applique à la plupart des produits de placement. Cependant, certains produits d'assurance tels que les rentes différées ont une date d'échéance dont vous devez tenir compte et discuter avec votre conseiller.

Puis-je récupérer des droits de cotisation après avoir effectué un retrait?

Oui. Toute somme retirée peut être déposée à nouveau au cours de la même année, si vos droits de cotisation vous le permettent, ou au cours des années ultérieures.

Puis-je reporter les droits de cotisation inutilisés?

Oui

Dans quelle situation peut-il vous convenir?

  • Vous avez un objectif d'épargne important ou vous voulez constituer un fonds d'urgence, mais vous ne voulez pas payer d'impôt sur les revenus de placements que vous espérez toucher.
  • Vous avez versé le montant maximal permis à votre REER et vous cherchez un autre moyen fiscalement avantageux d'épargner en vue de la retraite.
  • Vous avez de l'argent dans un compte d'épargne ordinaire et voulez cesser de payer de l'impôt sur les revenus de placement.

 

Renseignez-vous sur les CELI