Assurance hypothèque

Qu'est-ce qu'une assurance hypothèque?

Lorsqu’ils achètent une maison et obtiennent le financement nécessaire, les acheteurs se font souvent offrir par les prêteurs hypothécaires une assurance hypothécaire, parfois appelée assurance-crédit.

L’assurance hypothécaire peut couvrir une partie ou la totalité du capital impayé du prêt hypothécaire, en remboursant la somme due au prêteur, advenant votre décès. Cela permet à votre famille de conserver la maison.

Votre famille pourrait toutefois être aux prises avec d’autres soucis financiers. L’assurance hypothécaire paie une partie ou la totalité du prêt hypothécaire, mais elle ne laisse pas d’argent à la famille.

Autres options de protection hypothécaire :

La Sun Life offre des solutions de protection hypothécaire. En plus de protéger votre prêt hypothécaire, vous pouvez donner à votre famille la possibilité d’utiliser les couvertures selon leurs besoins.

L’assurance-vie temporaire et l’assurance maladies graves peuvent vous donner, à vous et à votre famille, la protection qu'il vous faut au moment où vous en avez le plus besoin

Types de protection hypothécaire

Choisir à la fois une assurance-vie temporaire et une assurance maladies graves vous donne, à vous et à votre famille, la protection qu'il vous faut au moment où vous en avez le plus besoin.

Assurance maladies graves
  • Si vous tombez gravement malade, vous recevrez un paiement forfaitaire que vous pourrez utiliser comme bon vous semble, que ce soit pour couvrir vos frais médicaux ou vos paiements hypothécaires, afin de pouvoir vous concentrer sur votre rétablissement.

Renseignez-vous sur l'assurance maladies graves

Obtenez une soumission

Assurance-vie temporaire
  • Une protection souple et abordable que vos proches peuvent utiliser pour rembourser votre prêt hypothécaire ou couvrir d'autres dépenses si vous décédez prématurément.

Renseignez-vous sur l'assurance-vie temporaire

Obtenez une soumission

Différences entre l’assurance hypothécaire, l’assurance-vie temporaire et l’assurance maladies graves

La plupart des prêteurs hypothécaires vous offriront la possibilité de souscrire une assurance hypothécaire par leur intermédiaire. Mais avant de signer quoi que ce soit, comparez leurs contrats d'assurance aux nôtres et voyez ce qui les différencie.

 

Assurance hypothécaire par l’intermédiaire d’un prêteur hypothécaire 

Assurance-vie temporaire 

Assurance maladies graves 

Qui est couvert par l'assurance?

Une ou plusieurs personnes mentionnées dans la convention de prêt hypothécaire.

Vous, votre conjoint et vos enfants – vous pouvez protéger toute votre famille, même les personnes qui ne sont pas responsables du remboursement de votre prêt hypothécaire.

Vous, votre conjoint et vos enfants – vous pouvez protéger toute votre famille, même les personnes qui ne sont pas responsables du remboursement de votre prêt hypothécaire.

Que couvre l'assurance?

Le solde de votre prêt hypothécaire seulement.

Tout ce que vous avez besoin de couvrir pour vos proches. En plus de votre prêt hypothécaire, l'assurance peut couvrir des dettes comme votre marge de crédit, vos cartes de crédit, etc.

Tout ce que vous avez besoin de couvrir pour vos proches. En plus de votre prêt hypothécaire, l'assurance peut couvrir des dettes comme votre marge de crédit, vos cartes de crédit, etc.

Qui reçoit l'argent si je décède ou si je tombe gravement malade?

Le prêteur hypothécaire est automatiquement bénéficiaire.

Vous décidez à qui le produit de l'assurance sera versé

Vous décidez à qui le produit de l'assurance sera versé

Que se passe-t-il au fur et à mesure que le solde du prêt hypothécaire diminue?

The coverage amount decreases as the mortgage balance decreases. Les taux demeurent inchangés. Lorsque le prêt hypothécaire est complètement remboursé, l'assurance prend fin.

The amount of coverage stays the same for as long as you own your policy – unless you decide to change it. Les taux n’augmentent pas.

The amount of coverage stays the same for as long as you own your policy – unless you decide to change it. Les taux n’augmentent pas.

Qu'arrive-t-il si je change de prêteur hypothécaire?

Vous pourriez perdre votre protection et être obligé d'en obtenir une nouvelle.Vos primes peuvent changer, selon les taux en vigueur. Vous pourriez aussi devoir répondre à des questions sur votre état de santé.

Votre couverture reste la même, à moins que vous ne décidiez de la modifier. Comme votre assurance n'est pas liée à votre prêt hypothécaire, vous la conserverez peu importe le prêteur que vous choisissez.

Votre couverture reste la même, à moins que vous ne décidiez de la modifier. Comme votre assurance n'est pas liée à votre prêt hypothécaire, vous la conserverez peu importe le prêteur que vous choisissez.

Demandez l’assurance

Contactez votre prêteur hypothécaire.

Obtenez une soumission et demandez l’assurance

 Ou trouvez un conseiller

Obtenez une soumission et demandez l’assurance

 Ou trouvez un conseiller

Il est important de demander conseil. Cela peut vous aider à atteindre vos objectifs.

  • 1re Étape
    Trouver un conseiller

    Choisir la protection hypothécaire qui vous convient le mieux est facile avec l'aide d'un conseiller. Parlez à votre conseiller ou trouvez un conseiller près de chez vous qui répondra à vos questions. Parler à un conseiller, c'est rassurant et ça n'engage à rien

    Trouver un conseiller

    Un conseiller peut vous aider

  • 2e Étape
    Rencontrer votre conseiller

    Pour avoir une rencontre fructueuse avec votre conseiller, réfléchissez d'abord à vos objectifs. Comme votre conseiller aura besoin d'informations supplémentaires pour recommander le contrat d'assurance qui vous conviendra le mieux, réunissez des renseignements de base sur votre revenu, votre actif et vos dettes.

  • 3e Étape
    Demander une assurance

    Votre conseiller se chargera des formulaires. Vous devrez présenter une demande d'assurance qui sera étudiée par la compagnie d'assurance. Selon votre âge et le type et le montant d'assurance que vous désirez, vous devrez répondre à un questionnaire médical. On pourra aussi vous demander de fournir des renseignements médicaux additionnels.