Dernière mise à jour : 21 juin 2023

Qu’est-ce que l’assurance vie entière?

C’est un type d’assurance-vie permanente qui procure un paiement non imposable (appelé prestation de décès ou capital-décès) à vos bénéficiaires à votre décès. Vos bénéficiaires peuvent utiliser cet argent comme bon leur semble.

Certains types d’assurance-vie offrent une couverture pour une durée déterminée. L’assurance vie entière ne comporte aucune limite de temps et vous couvre tout au long de votre vie. Ainsi, vous n’avez pas à vous inquiéter qu’elle n’expire ni à vous occuper de la renouveler.

Comment fonctionne l’assurance vie entière au Canada?

Au Canada, l’assurance vie entière est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance. À la Sun Life, nous garantissons le versement d’une prestation de décès à vos bénéficiaires en échange de paiements mensuels ou annuels – qu’on appelle aussi « primes ». Le montant que vos bénéficiaires reçoivent dépend de la couverture que vous achetez. Vous devez être résident du Canada pour obtenir un de nos contrats d’assurance vie entière.

Certains contrats comprennent aussi une composante d’épargne appelée valeur de rachat. Celle-ci peut croître avec le temps de façon fiscalement avantageuse. Cela veut dire que vous ne payez pas d’impôt sur la croissance de la valeur de rachat. Vous pouvez aussi obtenir un prêt sur la valeur de rachat du contrat. Gardez en tête qu’il pourrait y avoir des conséquences fiscales si vous empruntez sur la valeur de rachat ou si vous résiliez votre contrat. Contactez un conseiller pour en savoir plus.

Avantages de l’assurance vie entière

Couverture à vie

Obtenez une protection qui dure toute la vie – elle n’expirera jamais.

Primes fixes

Vos primes n’augmentent pas, même si votre état de santé change.

Protection financière pour vos proches

Vos bénéficiaires reçoivent un montant.

Croissance de la valeur de rachat

Certains contrats vous permettent d’emprunter à tout moment de ces fonds

Combien coûte l’assurance vie entière?

Le montant des primes dépend de plusieurs facteurs, comme votre âge, le sexe qu’on vous a assigné à la naissance, votre état de santé actuel et le montant de couverture dont vous avez besoin.

L’assurance vie entière coûte en général plus cher que l’assurance-vie temporaire. C’est parce qu’elle offre une protection à vie qui n’expire jamais, et les primes n’augmentent pas avec l’âge, même si votre état de santé change. Par contraste, l’assurance-vie temporaire offre une protection pour une période déterminée, et les primes augmentent à chaque renouvellement. Apprenez-en plus sur les différences entre l’assurance vie entière et l’assurance-vie temporaire.

Nos produits d’assurance vie entière

Assurance-vie garantie Go Sun Life

  • Couverture jusqu’à 25 000 $.
  • Contrat couvrant une personne.
  • Couverture pour la vie.
  • Couverture d’assurance-vie garantie sans questions sur votre santé.
  • Votre admissibilité est garantie même si vous avez des problèmes de santé.

En savoir plus sur l’Assurance-vie garantie Go Sun Life

Brochure - L'assurance-vie garantie Go Sun Life

Idéale pour les personnes qui :

  • Veulent acheter une assurance-vie rapidement.
  • Veulent couvrir les frais de fin de vie.
  • N’ont pas pu acheter une assurance-vie auparavant en raison de problèmes de santé.

Assurance-vie permanente SunSpectrum II

  • Couverture jusqu’à 25 millions $.
  • Le contrat peut couvrir jusqu’à deux personnes.
  • Couverture pour la vie avec valeur de rachat.
  • Vous devrez fournir certains renseignements médicaux.

 

En savoir plus sur l’assurance-vie permanente SunSpectrum II

Brochure - L'assurance-vie permanente SunSpectrum II

Idéale pour les personnes qui :

  • Veulent remplacer un revenu perdu.
  • Doivent payer des frais de fin de vie.
  • Ont des dettes à rembourser.
  • Veulent des primes qui n’augmentent jamais.
  • Veulent laisser un héritage à leurs proches ou faire un don à l’organisme de leur choix.

Obtener une assurance vie entière 

Obtenez des conseils

Vous ne savez pas quel produit d’assurance vie entière choisir? Un conseiller Sun Life peut vous aider à y voir plus clair et vous fournir une soumission personnalisée pour tous nos produits.

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Vous cherchez une couverture allant jusqu’à 25 000 $? Obtenez une soumission et faites une demande en ligne pour l’Assurance-vie garantie Go Sun Life.

 

 

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Foire aux questions

À quel âge puis-je demander une assurance vie entière?

Cela dépend du produit d’assurance vie entière que vous choisissez. L’Assurance-vie garantie Go Sun Life propose une couverture pour les personnes de 30 à 74 ans. L’Assurance-vie permanente SunSpectrum II propose une couverture pour les personnes de tout âge jusqu’à 85 ans.

Puis-je retirer de l’argent d’un contrat d’assurance vie entière?

Vous pouvez retirer les fonds de certains contrats d’assurance vie entière. Vous recevrez alors la valeur de rachat de votre contrat (moins certains frais), et votre assurance prendra fin.

Vous avez aussi l’option de faire un emprunt si votre contrat comprend une composante d’épargne (la valeur de rachat). Gardez en tête qu’un emprunt pourrait réduire le capital-décès. Contactez un conseiller pour en savoir plus.

Quelle somme puis-je emprunter de l’assurance vie entière?

Si votre contrat d’assurance vie entière a une valeur de rachat, vous pouvez demander une avance. La somme que vous pouvez emprunter dépend de la valeur de rachat dont vous disposez. Contactez un conseiller pour en savoir plus.

À partir de quand puis-je emprunter sur mon contrat d’assurance vie entière?

La valeur de rachat de votre contrat doit être d’au moins 250 $. Vous devez d’abord accumuler cette valeur de rachat avant de pouvoir demander une avance. Contactez un conseiller pour en savoir plus.

Combien de temps faut-il pour accumuler une valeur de rachat dans un contrat d’assurance vie entière?

Pour certains contrats, la valeur de rachat commence à s’accumuler après 3 ans.

Combien de temps dois-je payer pour l’assurance vie entière?

Selon le produit que vous choisissez, les paiements peuvent s’étaler sur aussi peu que 10 ans. Vous pouvez aussi choisir d’autres options de paiement. Contactez un conseiller pour en savoir plus.

L’assurance vie entière est-elle libre d’impôt?

Le capital-décès d’une assurance vie entière n’est pas imposable. Certains contrats d’assurance-vie ont une composante d’épargne qui peut croître de manière fiscalement avantageuse. Autrement dit, vous n’aurez pas à payer d’impôt sur la croissance de la valeur de rachat. Notez toutefois qu’il pourrait y avoir des conséquences fiscales si vous empruntez sur la valeur de rachat ou si vous résiliez votre contrat. Contactez un conseiller pour en savoir plus.

Est-ce que l’assurance vie entière donne droit à des participations?

La Sun Life offre des contrats d’assurance-vie entière qui permettent d’obtenir des participations. Renseignez-vous sur nos produits d’assurance-vie avec participation.

D’autres questions?

Un conseiller Sun Life peut répondre à vos questions et vous aider à établir un plan qui répond à tous vos besoins en assurance.

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