Dernière mise à jour : 1 juin 2022

Qu’est-ce que l’assurance-santé?

L’assurance-santé prend la forme d’une police ou d’un contrat qui prévoit, pour la personne assurée, une couverture des frais liés aux soins de santé. En vertu de ce contrat, la compagnie d’assurance couvre les dépenses admissibles. La personne assurée, pour sa part, paie une prime mensuelle à la compagnie.

Au Canada, certains frais médicaux sont déjà couverts par les régimes provinciaux et territoriaux. Cela dit, le gouvernement ne couvrira probablement pas tous les frais médicaux, dentaires et autres que vous aurez à payer au courant de votre vie. L’assurance-santé peut donc vous aider à payer les frais non admissibles.

Avec la pandémie de COVID-19, nous avons été nombreux à découvrir à quelle vitesse un problème de santé peut entraîner des difficultés financières. En souscrivant une police d’assurance-santé privée, vous pourriez vous éviter de :

  • payer de votre poche certains frais médicaux;
  • demander à vos proches de vous prêter de l’argent;
  • piger dans vos économies pour payer les frais liés à une maladie ou à une blessure.

Selon le type d’assurance-santé, votre couverture englobera tout un éventail de choses, comme :

  • les médicaments sur ordonnance;
  • les factures du dentiste;
  • les hospitalisations;
  • les maladies graves;
  • l’invalidité;
  • les soins de longue durée nécessaires en raison de l’âge.

Quels sont les différents types d’assurance-santé?

La Sun Life offre aux citoyens et aux résidents du Canada quatre types d’assurance-santé :

Nos produits d’assurance-santé

Assurance-santé personnelle

Aide à payer les frais médicaux, dentaires et autres frais liés aux soins de santé qui ne sont pas couverts par votre régime provincial, territorial ou collectif ou qui le sont partiellement.

Assurance-invalidité

Remplace une partie de votre revenu si vous êtes incapable de travailler.

Assurance maladies graves

Offre une aide financière lorsque vous souffrez d’une maladie grave couverte et durant votre convalescence.

Assurance de soins de longue durée

Aide à payer les frais liés aux soins que vous ou un proche devez recevoir pour une période prolongée.

Comment souscrire un produit d’assurance-santé?

En parlant à un conseiller

Besoin d’aide pour y voir plus clair? Parlez à un conseiller Sun Life. Nos conseillers examinent attentivement vos besoins pour vous aider à choisir le type d’assurance qu’il vous faut. Pour trouver un conseiller près de chez vous, entrez votre code postal.

En ligne

Vous pouvez souscrire une assurance-santé personnelle ou une assurance maladies graves en ligne. Il suffit de trois étapes :

1. Parlez-nous de vous.
2.Choisissez votre couverture.
3. Obtenez une soumission.

Obtenez une soumission et faites une demande en ligne

Comment savoir si j’ai besoin d’une assurance-santé personnelle?

L’assurance-santé personnelle convient aux citoyens et aux résidents du Canada qui :

  • sont propriétaires d’une petite entreprise, travailleurs autonomes ou travailleurs contractuels;
  • n’ont pas de régime collectif avec leur emploi;
  • cherchent à bonifier leurs avantages sociaux avec une couverture complémentaire.  

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Comment savoir si j’ai besoin d’une assurance-invalidité?

L’assurance-invalidité convient aux citoyens et aux résidents du Canada qui sont en âge de travailler et qui ne pourront pas subvenir à leurs besoins s’ils perdent leurs revenus habituels en raison d’un problème de santé.

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Comment savoir si j’ai besoin d’une assurance maladies graves?

L’assurance maladies graves est un choix idéal pour les citoyens et les résidents du Canada qui veulent :

  • couvrir les soins et le traitement durant le rétablissement d’une maladie grave;
  • protéger leurs avoirs durant le rétablissement d’une maladie grave;
  • avoir une protection financière pour qu’eux et leurs proches n’aient pas à se préoccuper des dépenses liées à une maladie grave.

Notre calculateur d’assurance maladies graves peut vous donner une idée du coût d’une maladie grave.

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Comment savoir si j’ai besoin d’une assurance de soins de longue durée?

L’assurance de soins de longue durée convient aux citoyens et aux résidents du Canada qui veulent :

  • avoir la possibilité de choisir le niveau de soins qui leur convient;
  • protéger leurs avoirs en vue de la retraite ou pour les léguer à leurs bénéficiaires;
  • profiter d’une flexibilité et d’un contrôle qui leur éviteront de dépendre du gouvernement ou de leurs proches pour obtenir des soins

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Et si mon régime collectif m’offre déjà une assurance-santé?

Rien ne vous empêche de souscrire une assurance-santé pour bonifier votre protection actuelle. Un choix idéal si vous avez plusieurs personnes à votre charge qui dépendent de vous pour payer leurs frais médicaux et de soins de santé.

Vous pouvez aussi souscrire un type d’assurance-santé qui couvre ce qui n’est pas compris dans votre régime collectif. Il se peut, par exemple, que ce régime couvre les frais médicaux et dentaires, mais pas les dépenses liées à une maladie grave. Si c’est le cas, une assurance maladies graves peut pallier ce manque.

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Et si j’avais une assurance-santé avec mon ancien emploi?

Vous avez quitté un régime collectif de la Sun Life ou d’une autre compagnie d’assurance canadienne au cours des 60 derniers jours? Vous pouvez alors le remplacer par l’une de nos formules Choix protection-santé. Vous n’aurez aucun questionnaire médical à remplir, et votre couverture ne sera pas interrompue. Obtenez une soumission et faites une demande en ligne pour l’option Choix protection-santé.

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Si je souscris une assurance-santé, quand recevrai-je un paiement?

Type d’assurance Une prestation est versée…
Assurance-santé personnelle Lorsque vous avez des dépenses de soins de santé admissibles.     
Assurance-invalidité Lorsque vous êtes incapable de travailler (tel que le prévoit votre contrat).
Assurance maladies graves (AMG) Lorsque vous recevez le diagnostic d’une des maladies indiquées dans votre contrat1.
Assurance de soins de longue durée (ASLD) Lorsque vous n’êtes plus capable d’effectuer vous-même au moins deux activités de la vie quotidienne. Ou lorsque vous avez besoin d’une supervision constante, parce que vos facultés cognitives se sont déteriorées2.

1Veuillez noter que vous devez remplir certains critères d’admissibilité pour recevoir les prestations de l’AMG. Ces critères concernent, entre autres, les maladies qui comportent un délai d’attente ou une période de survie. Par délai d’attente, on entend la durée des symptômes. La période de survie désigne le temps qu’il faut rester en vie après un diagnostic de maladie grave couverte par la police.

2Veuillez noter que le versement de prestations de l’ASLD est soumis à un délai d’attente et dépend de critères d’admissibilité.

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Si je souscris une assurance-santé, comment recevrai-je le paiement?

Type d’assurance Mode de versement
Assurance-santé personnelle Vous ou votre professionnel de la santé recevrez un remboursement pour les dépenses admissibles présentées.     
Assurance-invalidité Vous recevrez un paiement mensuel régulier.
Assurance maladies graves (AMG) Vous recevrez une somme forfaitaire.
Assurance de soins de longue durée (ASLD) Vous recevrez un remboursement pour vos dépenses ou un paiement régulier qui aidera à couvrir le coût des soins.

Vous quittez votre emploi ou vous prenez votre retraite? Vous pouvez remplacer votre assurance-santé en quelques minutes seulement. 

Si vous quittez un emploi avec régime collectif de la Sun Life ou d’une autre compagnie d’assurance canadienne, vous êtes admissible aux formules Choix protection-santé. Aucun examen médical n’est requis, et nous ne vous poserons aucune question sur votre santé. Il suffit de quelques minutes pour remplacer votre assurance-santé. Vous et vos proches continuerez ainsi d’être remboursés pour les dépenses médicales que votre régime provincial ou territorial ne couvre pas.

Obtenez une soumission et choisissez votre couverture aujourd’hui

Renseignez-vous sur l’assurance-santé

Y a-t-il des crédits d’impôt pour les frais dentaires et médicaux?

Dans certains cas, les citoyens et les résidents du Canada peuvent déduire une partie de leurs dépenses médicales familiales et de leurs primes d’assurance-santé dans leur déclaration de revenus.

Qu’est-ce que la tarification en assurance?

Vous avez entendu parler de tarification en faisant vos recherches? Découvrez de quoi il s’agit et
comment vous en servir pour faire des économies.