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如何让理财方案真正为您服务

您的理财方案是一份动态的、富有气息的,反映您在目标和生活状况上不断变化的文件,还是只是一份抽屉里尘封的文件?

一份理财方案,一个实现家庭目标和梦想的最大希望,便这样呆在放杂物的抽屉里,被过期的优惠券盖住,与杂物混在一起。

在我们搬进新居的那一天,我发现了前业主早已遗忘了的这份 理财方案。理财方案的几页被过期的万圣节糖果粘在一起,美丽的封面也被人用笔涂抹过几次。

究竟什么是理财方案?

理财方案通常有两个重要的用途:

  • 列出您的短期与长期目标,目标是要可以衡量的(例如,要写出金额、次数、期限和优先事项等)
  • 详细列明要实现这些目标,您应该如何储蓄、投资、借贷和投保

理财方案不是杂物,不应被遗忘在抽屉里。理财方案是个行动方案,要经常使用才能为您服务。

理财方案和您的旧报税回单、出生证、结婚证、房屋抵押借款合同、租约、房屋产权证和遗嘱等重要的长期文档非常不同。这些文档保存在安全的地方,有需要时才会去找出来,不会经常使用。

理财方案是您的,不是顾问的

理财方案与您的生活、目标和财务息息相关,所以不要靠顾问来跟进、更新您自己的理财方案。

顾问利用他们的专业知识和经验提供重要的帮助和建议,可以帮助您建立一个全面的理财方案。但请记住,理财方案的最终责任,始结是在您身上。如果规划书是联名的,您和您的伴侣便有共同的责任,任何一方都不能掉以轻心。

温馨提示:当您面对以下的情况,请找顾问谈谈自己的理财方案:

  • 退休(或复出工作)
  • 换工作
  • 房屋买卖或再融资
  • 继承遗产
  • 生儿育女
  • 还清房贷
  • 因健康状况不佳导致就业或生活方式改变
  • 5至10年后退休
  • 考虑开始领取加拿大养老金 (CPP)、魁省养老金 (QPP) 或退休老人金 (OAS)
  • 考虑从退休储蓄计划 (RRSP) 取款
  • 想开始领取退休金 (pension)
  • 想要还清所有债务
  • 供孩子上大学
  • 还债出了问题

在作决定前,请参考理财方案

想买车?迁到较小的房子?装修?换工作?理财方案有以下每个方面的重要假设:

  • 赚钱
  • 花钱
  • 储蓄
  • 投资
  • 纳税

在做出影响收入、消费、储蓄、投资或税务的重大决定前,请参考您的理财方案。举例来说:如果决定超预算在后院增建一个带顶棚的露台,根据理财方案,您不得不从当年的退休储蓄取出比原先预想更多的钱。但您不想这样做,所以决定做兼职来保持短期的收支平衡。理财方案让我们可以对情况进行应对,做出明智的选择。如果没有它,我们可能在不知不觉中,便冒上太早消耗退休储蓄的风险。

定期检查理财方案

理财方案需要不时更新。每 6 到 12 个月,便需要看看是否需要调整理财方案,包括检查对收入、支出和投资回报的假设是否仍然适用。您可能要调整规划书,来反映一些意想不到的事情(更换暖气炉、工时有所增加等)。我们自己便在每年的 1 月 1 日和 7 月 1 日,在更新资产净值表时,一同检查理财方案(通常与我们的顾问一起检查)。

如果需要修改理财方案,请告诉顾问您的意愿,让他辅助您确定怎样更新理财方案。如果有配偶的话,请确保这是个共同的决定。

请问问自己三个重要问题

  1. 你和配偶知道理财方案在哪里吗?
  2. 你明白理财方案要您做什么吗?
  3. 理财方案可不可以反映您现在的目标和情况?

应该把理财方案放在哪里?

虽然您不需要每天使用理财方案,请还是把它放在随手可及的地方。我把我们自己的理财方案放在桌子最上面抽屉的一个专属文件夹里,我和我的妻子都可以找到它。这样,理财方案就不会被扔在地下室,放在旧的银行账单堆中被遗忘了。也一定不能让理财方案呆在放杂物的抽屉里!

你有使用理财方案的秘诀可以分享吗?

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