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Vie financière

05 mars 2019

Comment gérer le risque de change?

Un repli du dollar canadien peut avoir plus de répercussions sur vos finances qu’une hausse des taux d’intérêt. Que pouvez-vous faire pour vous protéger?

En janvier 2016, ma femme et moi étions en vacances en Italie. Nous avions trouvé un appartement à prix intéressant mais nous avons été stupéfaits de constater l’incidence du taux de change. Au cours des neuf mois précédant notre voyage, l’euro avait grimpé de 21 % par rapport au huard! Résultat : nous avons dépassé notre budget malgré une planification scrupuleuse.

Les touristes ne sont pas les seuls à devoir composer avec ce risque. On n’entend pas beaucoup parler de l’impact des variations marquées des taux de change. Pourtant, la hausse des taux de change peut avoir une incidence importante et immédiate sur vos finances, en particulier si vous prévoyez voyager et n’avez pas ou peu de dettes.

Les variations des taux de change sont notoirement imprévisibles. Rares sont ceux qui avaient anticipé la chute brutale du prix du pétrole et celle du huard. Les mouvements des taux de change peuvent être aussi spectaculaires qu’erratiques.

N’essayez donc pas de prédire l’orientation des taux de change; c’est mission impossible. Si vous ne pouvez éliminer ce risque, voici quelques conseils qui vous aideront au moins à le gérer.

Gérer le risque de change chez soi

Évitez d’acheter des biens à prix élevé fabriqués à l’étranger ou attendez si possible que le dollar canadien remonte pour le faire.

Achetez si possible des produits locaux, en particulier des légumes et des fruits de saison.

Faites comme votre grand-mère et remplissez votre congélateur lorsque les aliments sont frais et bon marché.

Si vous prévoyez de passer beaucoup de temps dans un pays étranger (comme nous, puisque nos deux enfants vivent en Grande-Bretagne et que notre premier petit-enfant naîtra écossais), songez à ouvrir un compte d’épargne ou de placement dans la monnaie de ce pays.

Gérer le risque de change quand on planifie un voyage

Il est primordial de souscrire une assurance voyage pour les frais médicaux. Selon la garantie, non seulement cette assurance couvre le coût des soins médicaux d’urgence, mais elle vous protège également contre une hausse brutale des taux de change qui pourrait faire grimper le coût des soins obtenus à l’étranger – et vous payez la prime en dollars canadiens.

N’hésitez pas à « magasiner » votre taux de change. La plupart des banques facturent des frais de service; demandez à votre banque d’y renoncer. Les taux pratiqués par les bureaux de change situés dans les centres commerciaux peuvent être exorbitants, mais ceux offerts par les services de change en ligne (comme Knightsbridge) peuvent être intéressants.

Achetez vos devises quand les taux sont bas plutôt que juste avant votre départ. Le principe est le même que pour les achats périodiques par sommes fixes : vous achetez une partie des devises dont vous aurez besoin quand les taux sont bas, puis en achetez davantage quand vous voyez qu’ils descendent.

Vérifiez les taux de change sur le Web ou installez une application vous permettant de le faire sur votre téléphone intelligent.

Même si vous déjà visité un pays, ne présumez pas que le taux de change est toujours le même. L’outil Convertisseur de devises – dix dernières années de la Banque du Canada vous montrera les variations subies par la devise depuis votre dernière visite.

Lorsque vous réservez une croisière, une excursion, une chambre d’hôtel ou un autre service, payez le prix total si le taux de change est bas et seulement le dépôt s’il est élevé.

Faites attention à ne pas stocker trop de devises, car la politique gouvernementale peut changer. Par exemple, la Banque d’Angleterre a décidé de remplacer ses billets de banque de 5 livres sterling par des billets en polymère et les anciens n’ont plus cours légal depuis mai 2017.

Gérer le risque de change en voyage

Utilisez une des nombreuses applications de conversion de devises pour téléphone mobile pour prendre des décisions d’achat avisées. Une écharpe à 15 dollars américains représente-t-elle une bonne affaire? Êtes-vous vraiment prêt à payer un café 5 livres sterling?

S’il vous reste des devises à la fin de votre voyage, songez à faire don de vos pièces et de vos billets à une œuvre de bienfaisance (certains aéroports et compagnies aériennes vous offrent cette possibilité) ou à les mettre sur une carte prépayée émise par un détaillant (par exemple, Starbucks) que vous pouvez également utiliser au Canada.

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