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Vie financière

19 août 2019

Comment gérer intelligemment les prêts étudiants

Les frais de scolarité augmentent, ainsi que les dette des étudiants. Il est toutefois possible d’emprunter judicieusement et de rembourser de façon responsable.

Au Canada, les droits de scolarité moyens à l’université continuent d'augmenter à un rythme supérieur à l'inflation – ils se chiffraient à 6 838 $ en 2018-2019, selon Statistique Canada. Il s'agit d'une augmentation de 3,3 % par rapport à l'année précédente. C’est pourquoi l’endettement est maintenant une considération importante pour de nombreux étudiants.

Cependant, tout n’est pas sombre pour vous si vous étudiez. Certains modes d’emprunt raisonnables s’offrent à vous, tout comme certains moyens de gérer vos dettes de façon responsable.

Emprunter le moins possible

D'abord, assurez-vous de réduire le plus possible le montant que vous devrez emprunter en faisant une recherche sur les bourses d’études auprès de sources comme :

  • votre école secondaire, le collège ou l’université (ces bourses ne sont pas toutes offertes automatiquement – vous devrez dans certains cas en faire la demande);
  • votre lieu de travail ou celui de vos parents;
  • des organisations communautaires.

N’oubliez pas non plus de tirer parti des crédits d’impôt et des allègements fiscaux. Revenu Québec offre un crédit d’impôt pour frais de scolarité. Le montant relatif aux études fédéral a été éliminé en 2017. Vous pouvez demander un montant pour les intérêts payés sur vos prêts étudiants en 2018 ou dans les 5 années passées, pour des études postsecondaires.

Examiner de près les marges de crédit et les prêts offerts par les banques

«Les difficultés économiques des dernières années ont poussé les gens à être plus conscients des montants qu’ils empruntent et de ce qu’ils font avec cet argent», explique Jake Sheehan, conseiller en assurance à Life Design Systems. Il est particulièrement important de faire beaucoup de recherche avant de contracter un prêt, puisque toutes les banques n’excellent pas dans les mêmes programmes.

Il remarque aussi que la plupart des banques offriront une marge de crédit pour étudiant avec un taux d’intérêt et un programme de remboursement avantageux, fondés sur le taux d’intérêt préférentiel. Ainsi, lorsque ce taux est bas, le taux d’intérêt sera plus attirant. Inversement, si le taux d'intérêt préférentiel augmente, l'intérêt sur le remboursement mensuel augmentera également.

Prévoir une stratégie de remboursement des prêts

Emma-Lee Linton, étudiante à l’Université Queen’s, a contracté un prêt du gouvernement pour l’aider à couvrir ses frais de scolarité. Elle avait toutefois fait en sorte d’emprunter le moins possible en demandant des subventions et des bourses et en épargnant de l’argent pendant l’été. «C’est parfois décourageant quand je pense au montant que je devrai rembourser, dit-elle, mais je respecte un budget et je fais la distinction entre mon propre argent et celui que j’ai emprunté pour ne pas trop dépenser.»

Selon M. Sheehan, quand un diplômé commence à travailler, le remboursement de ses dettes constitue un des aspects les plus importants de son plan financier. «Il est alors préférable qu’il rencontre un professionnel de la planification financière pour établir une stratégie de remboursement efficace, gérable et intégrée à ses objectifs financiers futurs», ajoute-t-il.

Il n’est jamais trop tôt pour obtenir une idée de votre santé financière. Faites le point sur vos finances.

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