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Vie financière

22 octobre 2019

5 façons de faire le ménage dans vos finances

Mettre de l’ordre dans vos finances peut vous aider à avoir l’esprit tranquille – et à envisager l’avenir avec confiance.

Mettre de l’ordre dans vos finances peut vous permettre d’économiser et de faire un suivi de vos progrès. Vous serez aussi moins préoccupé par votre situation financière.  

«Un manque d’organisation vous empêche de déterminer où vous vous situez financièrement, car le chaos règne», explique Varsha Singh, organisatrice et directrice à ClutterBGone.

«Nous constatons souvent que nos clients perdent de l’argent en raison de versements en retard et paient des intérêts alors qu’ils auraient pu épargner davantage.»

Êtes-vous prêt à vous retrousser les manches et à passer à l’action?

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1. Triez et classez vos documents financiers

Établissez un système organisationnel qui vous convient. Il peut êtreen format papier, numérique ou les deux.

Triez d’abord vos documents. Mme Singh propose de créer des catégories générales pour mieux regrouper et gérer les documents, notamment :

  • Relevés bancaires/hypothécaires et relevés de cartes de crédit
  • Factures de services publics
  • Contrats
  • Reçus importants

2. Sachez quels documents financiers garder et jeter

Passez ensuite à l’étape d’élimination. «Déterminez si les documents peuvent facilement être remplacés», propose Mme Singh. Par exemple, conservez vos relevés hypothécaires signés. Les relevés bancaires pouvant facilement être téléchargés en ligne peuvent probablement passer à la déchiqueteuse.

Une fois vos documents financiers classés, élaborez un système de rangement. Mme Singh recommande l’utilisation de dossiers suspendus étiquetés. Rangez-les dans un classeur ou dans une boîte d’une capacité de 32 litres (plus abordable). Vous pouvez vous en procurer dans un magasin d’articles ménagers/de bureau.

Rangez les nouveaux documents au fur et à mesure dans le dossier approprié. Une fois votre système mis en place, vous trouverez les documents dont vous avez besoin en 15 secondes ou moins.

  • Pour éviter que les documents papier s’accumulent au cours de l’année, optez pour l’option zéro papier dès maintenant.

3. Classez vos fichiers numériques

De nombreux documents financiers s’accumulent probablement dans votre boîte de réception. Vous pouvez suivre le même processus de tri et de classement que vos documents papiers pour vos documents électroniques.

Dans votre boîte de réception ou votre système de stockage infonuagique, créez des dossiers et des sous-dossiers pour faciliter la consultation de vos documents financiers. Établissez des filtres pour automatiser le processus, mais n’oubliez pas de consulter vos nouveaux courriels.

Si vous conservez à la fois des documents papier et numériques, assurez-vous d’uniformiser votre système de rangement. Vous pourrez ainsi trouver facilement les documents dont vous avez besoin.

4. Sachez combien de temps garder vos documents financiers

Lors de la saison des impôts, votre système de rangement vous simplifiera la tâche.

 «Revenu Canada recommande de conserver les documents financiers pendant sept ans. Voilà pourquoi, bon nombre d’entre nous croient que cela s’applique à tous nos documents et reçus», indique Mme Singh. «En fait, cette exigence s’applique aussi aux établissements financiers.»

Éliminez les vieux documents facilement remplaçables en les déchiquetant. Faites de même avec les reçus au cours de l’année et lors de la saison des impôts. Mme Singh indique que lorsqu’un article n’est plus garanti ou ne peut plus être retourné, vous pouvez jeter le reçu.

5. Obtenez de l’aide lorsque vous en avez besoin

Établir un système de rangement pour mettre de l’ordre dans vos finances peut vous dépasser. N’hésitez pas à consulter un professionnel.

«Consultez un organisateur membre de l’association des Organisateurs professionnels au Canada (OPC)», recommande Mme Singh. Cette association établit des normes de formation et de déontologie pour que ses membres vous aident à classer vos documents financiers de façon sécuritaire. Ainsi, vos renseignements seront gérés et protégés.

Vous pouvez réaliser une dernière étape après le classement de vos fichiers papier et électroniques. Vous pourriez trouver utile de consulter un conseiller pour faire le point sur votre situation financière.

Pour en savoir plus :

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