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Épargne et retraite

01 février 2016

Convertir votre épargne-retraite en revenu de retraite

Quoi faire lorsque vous êtes prêt à utiliser votre épargne-retraite? Voici un aperçu des options de revenu de retraite.

Vous épargnez depuis des années pour votre retraite et vous avez enfin atteint votre objectif, c'est donc le moment de commencer à dépenser votre épargne. Le tableau ci-dessous vous donne un aperçu des options offertes pour convertir votre épargne-retraite en revenu.

  Épargne-retraite Revenu de retraite

Régimes enregistrés non immobilisés

Vous devez convertir vos régimes d'épargne enregistrés avant la fin de l'année civile au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans. Vos options :

Régimes enregistrés immobilisés

  • Régime de retraite à cotisations déterminées (RRCD)
  • REER immobilisé
  • Compte de retraite immobilisé (CRI)

Vous devez convertir vos régimes d'épargne immobilisés en régimes de revenu de retraite immobilisés avant la fin de l'année civile au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans. Vos options :

  • Fonds de revenu viager (FRV)*
  • Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)*
  • Fonds de revenu de retraite réglementaire (FRRR)*
  • Rente viagère

* Ces options ne sont pas offertes dans toutes les provinces.

Régimes de retraite traditionnels de l'employeur

  • Régime de retraite à prestations déterminées (RRPD)

Le régime vous verse une pension.

  • Communiquez avec le gestionnaire de votre régime pour commencer à recevoir les prestations.

Placements non enregistrés

  • Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
  • Comptes d'épargne et compte-chèques
  • Placements non enregistrés : fonds communs de placement, fonds distincts, CPG, fonds négociés en Bourse, actions, obligations, obligations d'épargne du Canada, résidence/entreprise/placements

Vous pouvez continuer d'utiliser les mêmes comptes qu'avant votre retraite.

  • Retirez, transférez ou versez des fonds en tout temps.

Régimes publics

  • Régime de pensions du Canada (RPC)
  • Régime de rentes du Québec (RRQ)
  • Sécurité de la vieillesse (SV)

Vous devez remplir une demande pour recevoir des prestations de retraite.

Il est important de planifier votre épargne-retraite, mais il est tout aussi important de planifier la manière d'utiliser cet argent. Un conseiller financier peut vous aider à choisir le bon moment ou le pourcentage de retrait et à prendre en compte certains aspects importants de votre situation personnelle.

  • Découvrez à combien s'élève le revenu que vous pourriez recevoir d'une rente viagère avec notre calculateur de rente.

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