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Protection vie

26 février 2019

L’assurance-vie temporaire vous convient-elle?

Vous recherchez une protection financière temporaire et abordable pour les personnes qui dépendent de vous? L’assurance-vie temporaire pourrait être la solution!

Vous croyez ne pas avoir besoin d’assurance-vie? Pensez-y bien. Que vous soyez marié ou célibataire, que vous ayez des enfants ou non, des personnes peuvent dépendre de vous – et pourraient se retrouver en difficulté sur le plan financier si vous n’étiez plus là. Une assurance-vie peut les protéger.

Combien cette protection coûte-t-elle? D’abord, disons que, grosso modo, il y a trois types d’assurance-vie : l’assurance temporaire, l’assurance permanente (ou vie entière) et l’assurance-vie universelle (qui ressemble à une assurance-vie permanente, mais avec une composante placement).

Parlons de l’assurance-vie temporaire. Si vous recherchez une protection abordable, l’assurance-vie temporaire pourrait vous intéresser, car son coût annuel ou mensuel (les primes) est généralement moins élevé au départ que celui de l’assurance-vie permanente.

C’est bien beau tout ça, mais l’assurance-vie temporaire vous convient-elle? Voici ce que vous devez savoir à son sujet avant de prendre une décision :

L’assurance-vie temporaire, comment ça marche?

Supposons que vous voulez une protection abordable pour couvrir une importante obligation financière temporaire, comme un prêt hypothécaire, un prêt commercial ou les études de vos enfants. Vous pouvez choisir le terme de votre contrat d’assurance-vie temporaire, soit 5 ans, 10 ans, 20 ans ou plus, selon la durée de votre prêt hypothécaire, de votre prêt commercial ou des études de vos enfants. Pendant la durée initiale de votre couverture, vos primes sont garanties et ne changeront pas.

Que se passe-t-il lorsque votre contrat prend fin? L’option de renouvellement vous permet de maintenir votre couverture pendant un autre terme déterminé, mais à un coût plus élevé (pour diverses raisons, dont le fait que vous êtes plus âgé que vous ne l’étiez quand vous avez acheté le contrat). Grâce à cette option, vous n’avez pas besoin de fournir de nouveaux renseignements médicaux ou sur votre santé, mais il reste que votre assurance coûtera plus cher. L’assurance-vie temporaire est un produit souple qui vous permet d’adapter votre couverture à l’évolution de vos besoins. Par contre, elle n’offre pas de protection à vie comme l’assurance-vie permanente ou l’assurance-vie universelle.

De plus, le capital-décès – le montant payé ou payable à votre décès – reste le même tant que vous renouvelez votre contrat. En gros, le capital-décès est l’argent versé en franchise d’impôt à votre famille ou à vos bénéficiaires.

Peut-on atténuer l’augmentation du coût de l’assurance-vie temporaire au fil du temps?

Si vous vous inquiétez de la hausse des primes lors du renouvellement d’un contrat d’assurance-vie temporaire, sachez que la plupart des contrats offrent une option de transformation. Cette option vous permet d’obtenir une assurance-vie permanente sans avoir à fournir de nouveaux renseignements médicaux comme preuve d’assurabilité.

Quel est l’avantage de passer à une assurance-vie permanente? Même si ce type d’assurance coûte plus cher au départ, le contrat demeure en vigueur et les primes sont garanties, peu importe votre âge ou votre état de santé. À long terme, cette assurance peut donc être plus économique qu’un contrat d’assurance-vie temporaire renouvelé plusieurs fois.

Qu’en est-il de l’assurance-vie offerte dans le cadre de votre régime collectif?

Acheter une assurance-vie offerte dans le cadre d’un régime de garanties au travail est souvent plus avantageux que de l’acheter individuellement, car vous profitez des avantages financiers d’une couverture collective. Cependant, vous devez vérifier que votre protection est suffisante. À votre décès, votre contrat collectif couvrirait-il la part des dépenses ou des obligations financières familiales que vous assumez en ce moment? Si la réponse est «non», communiquez avec votre Service des ressources humaines pour savoir si vous pouvez augmenter votre couverture.

N’oubliez pas que l’assurance offerte au travail ne vous couvrira pas toute votre vie. Elle prend fin quand vous changez d’employeur, si vous quittez votre emploi ou prenez votre retraite. De plus, son coût peut augmenter chaque fois que vous changez de tranche d’âge. C’est pourquoi vous devriez souscrire une assurance-vie individuelle que vous conserverez peu importe votre situation d’emploi, puis compléter cette assurance par la couverture offerte par votre employeur.

Parlez à un conseiller pour en savoir davantage sur vos options d’assurance-vie

Afin d’établir la meilleure protection pour votre famille et votre succession, vous devez connaître les différents types d’assurance-vie offerts et leurs avantages. Si vos besoins sont simples, un seul type d’assurance-vie pourrait suffire. Si votre situation est plus complexe, vous pourriez avoir besoin de plus d’un type d’assurance-vie.

Il peut être difficile de s’y retrouver parmi toutes ces options. Un conseiller vous expliquera les avantages de l’assurance-vie. Il pourra aussi vous montrer comment combiner une assurance-vie individuelle avec une autre couverture offerte par votre employeur ou que vous détenez en tant que membre d’une association. Si vous avez besoin de conseils, n’hésitez pas à communiquer avec un conseiller : il se fera un plaisir de vous aider.

  • Parlez à un conseiller. Prenez de bonnes décisions grâce à des conseils avisés. Parlez à votre conseiller ou trouvez-en un près de chez vous.
  • Obtenez une soumission en ligne. Vous voulez demander une assurance-vie en ligne? C’est possible, grâce à l’assurance Go Sun Life! Obtenez une soumission personnalisée.
  • Savez-vous de quel montant d’assurance-vie vous avez besoin pour protéger les personnes qui dépendent de vous? Servez-vous du calculateur d’assurance-vie pour obtenir une estimation rapide.

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