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Protection vie

25 août 2017

L’assurance pour les familles monoparentales

Comment faire en sorte que vos enfants soient protégés financièrement s'il vous arrivait quelque chose?

Vous êtes un parent seul et seul soutien économique de votre famille, ce qui signifie que chaque dollar compte. Envisagez les solutions suivantes :

1. Assurance-vie

Puisqu’un enfant dépend de votre revenu pour vivre, une assurance-vie. En règle générale, vous devriez souscrire un contrat avec un capital assuré d’au moins 10 fois votre revenu annuel (p. ex. un contrat de 700 000 $ si vous gagnez 70 000 $). Cependant, le montant d’assurance dont vous aurez besoin dépend de divers facteurs comme vos dettes et de vos attentes sur le plan financier (p. ex. pendant combien de temps le produit d’assurance devrait-il durer). Parlez-en avec un conseiller en assurance.

Normalement, vos enfants seraient les bénéficiaires du contrat pour que le produit d’assurance leur soit versé à votre décès. En règle générale, vous devez nommer un fiduciaire (p. ex. l’autre parent de vos enfants, un grand-parent ou un autre membre de la famille) qui s’occupera de l’argent au nom de vos enfants jusqu’à ce que ceux-ci atteignent un âge prédéterminé (la majorité). Au Québec, le produit de l’assurance est versé au tuteur des enfants plutôt qu’à un fiduciaire.

Touchez-vous une pension alimentaire pour conjoint ou pour enfant? Faites en sorte que ces paiements soient eux aussi assurés. Autrement, si quelque chose arrivait à votre ex-conjoint, son patrimoine pourrait ne pas être assez élevé pour couvrir ses obligations en matière de pension.

2. Assurance-invalidité

Une assurance-invalidité peut vous procurer un revenu si vous devenez invalide et ne pouvez pas travailler après l'expiration d'une période déterminée. Vous devez déjà avoir un revenu stable pour y être admissible. La plupart des lieux de travail offrent ce genre de couverture, mais si jamais vous perdiez votre emploi, vous perdriez aussi cette protection et la capacité d’obtenir une couverture d’une autre source. Si vous êtes contractuel et ne bénéficiez pas d’avantages sociaux, parlez à un conseiller de vos options en matière d’assurance-invalidité.

3. Assurance maladies graves

L 'assurance maladies graves paie un montant forfaitaire si vous recevez un diagnostic d’une maladie couverte mettant votre vie en danger comme un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Ce montant forfaitaire, qui vous est versé après le diagnostic (sous réserve de certaines conditions, comme la survie pendant une période déterminée), peut être dépensé comme vous l’entendez.

Cette couverture s’est avérée inestimable pour Louise, mère célibataire d’un enfant de huit ans, Owen. Elle avait reçu un diagnostic de cancer du sein et a dû prendre un congé autorisé. Son employeur, qui avait mis sur pied un régime Invalidité de courte durée, lui a versé trois mois de salaire, mais Louise n’a pas pu travailler pendant plus d’un an. Heureusement, elle avait une assurance maladies graves et a touché, grâce à celle-ci, 100 000 $. Elle a ainsi pu payer des services de garde supplémentaires, rembourser son prêt hypothécaire et assumer les dépenses quotidiennes pour elle-même et pour Owen pendant ses traitements de chimiothérapie. Grâce à cet argent, elle n’a pas eu à puiser dans son épargne retraite.

Pensez aussi à souscrire une assurance maladies graves pour votre enfant. Supposons que c’est Owen qui soit tombé gravement malade et que Louise aurait dû quitter son emploi - sa seule source de revenus - pour en prendre soin. Le montant forfaitaire fourni par cette assurance peut remplacer le revenu de Louise pendant qu’elle est absente du travail, payer des médicaments qui ne seraient pas couverts par un régime d’assurance-maladie provincial et payer les dépenses quotidiennes.

4. Assurance-accident

Des accidents surviennent tous les jours. Comme ils sont imprévisibles, il est préférable d’être prêt, et c’est là que l’assurance-accident entre en jeu. Un accident grave peut compromettre votre capacité à retourner au travail. Le capital assuré peut atteindre 250 000 $. Ce pourrait aussi être sage de souscrire pour vos enfants une assurance-accident, qui vous aiderait à payer les factures si vous deviez prendre un congé autorisé pour prendre soin d'eux.

5. L’assurance-vie pour enfants

En règle générale, les contrats d’assurance-vie pour enfants ne sont pas coûteux -- et plus l'enfant est jeune, moins la prime est élevée. Ils peuvent fournir une assurance de base non négligeable (250 000 $, par exemple) ainsi que la possibilité de souscrire une assurance additionnelle dans l’avenir, quel que soit l’état de santé ou le style de vie de l’assuré.

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