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Vie financière

18 juin 2015

Tenir un conseil de famille sur l’argent

Qui s'occuperait de vos enfants s'il vous arrivait quelque chose? Votre mère peut-elle encore vivre seule? Le moment est venu d’en discuter.

Qui s'occuperait de vos enfants s'il vous arrivait quelque chose? Votre mère peut-elle encore vivre seule? Le moment est venu d’en discuter. 

Que ce soit à la Fête de la Reine, à l'Action de grâces, à Noël ou à l'occasion de toute autre, c'est toujours le bon moment de voir à ce que votre famille s’offre à elle-même le plus beau des cadeaux : un conseil de famille pour discuter de questions d'argent. 

Dans notre famille, les réunions de ce genre sont devenues une tradition importante. Des gens de plusieurs générations se réunissent pour partager quelque chose de plus substantiel qu'un repas, de plus durable que des cadeaux et de plus significatif que des bavardages. 

Je ne peux pas promettre que chacun des moments de cette réunion de famille sera amusant ni que tous les sujets abordés seront agréables, mais je peux presque vous garantir que vous trouverez l'expérience enrichissante. Vous vous sentirez meilleur en tant que membre d'une famille plus forte. Les réponses aux questions qui suivent vous aideront à vous préparer. 

À quoi ressemble un conseil de famille pour discuter d'argent? 

Il s'agit de plusieurs générations d'une famille qui partagent leurs idées sur des questions financières qui touchent les membres de la famille. Il est préférable que les personnes soient physiquement présentes, mais si cela n'est pas possible, utilisez Skype, le téléphone, le courrier électronique/les textos ou les médias sociaux. 

De quoi discute-t-on? 

Cela dépend de l'âge des membres de votre famille, de leur situation et de l'étape de la vie où ils se trouvent. Les sujets pourraient être, par exemple :

  • Étant donné que grand-maman est moins autonome maintenant, quelles sont les options qui s'offrent à elle?

  • Les assurances santé de maman ou papa au travail couvriront-elles leur fille lorsqu'elle commencera ses études universitaires?

  • Les nouveaux parents devraient-ils parler à quelqu'un au sujet de l'assurance-vie et de l'assurance-santé?

  • Qui a signé son permis de conduire pour le don d'organes?

  • Est-ce que tous les membres de la famille ont un testament à jour?

  • Où conserve-t-on les documents importants, les renseignements sur les comptes, les mots de passe?

  • Qui prendrait soin des enfants advenant le décès du ou des parent(s)?

  • Vos enfants ou petits-enfants doivent-ils changer leurs attentes alors que vous approchez de la retraite?

  • Est-ce que des membres de la famille ont des préférences bien précises au sujet des observances religieuses à leur mariage ou à leurs funérailles?

Lors de notre dernière réunion familiale, Cristina voulait savoir ce que sa mère et moi pensions des soins de santé de fin de vie. Si mon coeur cessait de battre, est-ce que je voudrais qu'on me réanime? Si sa mère tombait dans un coma prolongé, quel type de traitement souhaiterait-elle? (Que voulez-vous que je vous dise, ma fille est une spécialiste en bioéthique!) Heureusement, nous avons commencé la réunion en discutant de questions moins sérieuses avant d'entrer dans le vif du sujet. 

Qui devrait participer à la réunion? 

Idéalement, tous les membres de la famille devraient être présents. Si certains d'entre eux sont trop jeunes pour participer, ils peuvent quand même en tirer d'importantes leçons de vie en écoutant. Si une personne ne veut pas parler de sa propre situation, ce n'est pas un problème – il ne s'agit pas d'une intervention. 

Qui ne devrait pas participer à la réunion? 

Des professionnels, comme des avocats, des notaires, des médecins ou des planificateurs financiers (à moins qu'ils soient membres de la famille). On peut – et on devrait – consulter ces professionnels plus tard, car une entente verbale conclue lors d'une réunion de famille ne sera pas reconnue en cour, dans une unité de soins intensifs à l'hôpital ni par une banque ou une société de placements. Pour transférer d'une personne à une autre le droit légal de prendre des décisions importantes sur le plan de la santé ou sur le plan financier, il faut des documents juridiques en bonne et due forme comme un testament, une procuration ou une procuration pour soins personnels ou pour soins de santé (mandat en cas d'inaptitude au Québec). 

Quelles sont les règles? 

Aucune critique n'est permise. Ne formulez que des idées ou des suggestions. 

Peut-on combiner la réunion de famille à une activité sociale? 

Oui et non. Oui, vous pourriez tenir les deux le même jour. Mais non, une réunion de famille n'est pas une célébration; il faut donc séparer les deux. Fixez un moment pour le début de la réunion de famille. Dites aux participants que la réunion sera en fait une conversation sérieuse sur des sujets importants et que vous voulez que tous soient alertes; il est donc préférable de tenir la réunion avant le gros repas copieux. Chez nous, les réunions de famille ont évolué. On y traite aujourd'hui des préoccupations de personnes âgées de 27 à 82 ans. Et bien que nous ne vivions pas tous sur le même continent, nos réunions de famille sur l'argent nous permettent d'être au fait de ce qui se passe dans la vie des autres membres de la famille. 

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