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Vie financière

18 avril 2018

5 événements marquants qui nécessitent un plan financier

Lorsque votre vie change, vos finances le devraient aussi. Voici 5 événements marquants pour lesquels vous préparer avec l'aide d'un conseiller.

Vous avez fait un premier pas important vers la maîtrise de votre avenir financier en prenant rendez-vous avec un conseiller? Bravo! Vous êtes sur le point de vous engager sur le chemin qui vous rapprochera de la réalisation de vos objectifs financiers.

Mariage, nouvel emploi, arrivée d’un bébé, tout change constamment dans la vie, ce qui impose de penser à long terme. Vous devrez notamment réfléchir à la vie que vous aimeriez mener dans le futur et vous prémunir contre les imprévus.

Pour partir du bon pied, voici 5 événements marquants pour lesquels vous pouvez vous préparer avec votre conseiller :

1. Acheter votre première maison

Vous rêvez d’acheter votre premier condo ou votre première maison, mais si vous ne vous préparez pas avec soin pour l'engagement financier qui en découle, vous pourriez vous retrouver écrasé par ce fardeau financier. Un conseiller peut vous aider à établir des objectifs réalistes non seulement en ce qui a trait au montant que vous pouvez vous permettre pour l'achat de votre demeure, mais aussi pour tous les autres coûts, comme le chauffage, l'électricité, les rénovations, les réparations de base, les taxes et les assurances à prévoir.

2. Combiner vos finances avec votre conjoint

Quand vous décidez de vivre avec la personne que vous aimez, non seulement vous partagerez vos vies pour former un ménage, mais vous devrez aussi penser à la meilleure façon de combiner vos finances. Qu'il s'agisse de planifier le coût d'un mariage ou de déterminer comment vos objectifs financiers et votre épargne et ceux de votre conjoint peuvent se compléter, un conseiller peut vous aider à établir un plan à long terme qui répondra aux besoins de chacun de vous.

3. Fonder une famille

Les enfants changent tout, y compris votre plan financier. Lorsque vous fondez une famille, vous devez tenir compte des coûts supplémentaires que cela représente : garderie, frais de scolarité, université, etc. Un conseiller peut vous aider à planifier pour ces coûts et vous fournir de l'information sur les avantages de produits d'épargne comme les régimes enregistrés d'épargne-études (REEE).

4. Faire face aux imprévus

On ne peut, hélas, pas planifier les imprévus. La perte d'un emploi, la maladie ou le décès d'un proche sont des événements qui peuvent changer vos plans financiers. Un conseiller peut vous aider à vous préparer à faire face à certains des défis que vous devrez peut-être relever au cours de votre vie. Il pourra vous recommander les produits d'assurance appropriés ou vous aider à établir un fonds d'urgence. De cette façon, vous aurez un filet de sécurité en cas de besoin.

5. Planifier votre retraite

Il est important de revoir périodiquement votre plan d'épargne-retraite avec un conseiller pour vous assurer que votre épargne et vos placements sont toujours adéquats pour atteindre vos objectifs. Vous recevez probablement des relevés annuels pour votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ou votre régime de retraite, mais cela n'est pas suffisant. Vous devriez revoir votre plan régulièrement pour vous assurer qu'il est toujours approprié selon votre âge, les événements de votre vie et les fluctuations des marchés financiers.

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