Une protection pour vos objectifs à long terme
La Vie Protection Sun Life avec participation II est une assurance-vie permanente (assurance vie entière) qui prévoit une croissance à long terme de la valeur de rachat et du capital-décès pour répondre à vos besoins en matière de planification successorale.
Vous devriez songer à ce produit si :
- vous cherchez une protection permanente abordable offrant des garanties, des possibilités de croissance et de la souplesse;
- vous voulez profiter d'une croissance à long terme fiscalement avantageuse de la valeur de rachat;
- vous cherchez à protéger votre patrimoine pour votre succession;
- vous souhaitez créer une base pour l'avenir financier de vos enfants ou petits-enfants.
Questions connexes
Ressources connexes
Précisions sur le contrat :
Options de paiement des primes
- Paiement à vie
- Primes pendant 10 ans
- Primes pendant 20 ans
Options d'assurance
- Sur une tête
- Sur deux têtes
- Les garanties Assurance de survivant et Capital-décès automatique de survivant sont incluses.
- Sur deux têtes payable au dernier décès, primes jusqu'au premier décès (primes à vie seulement)
- Sur deux têtes payable au dernier décès, primes jusqu'au second décès
Montant minimum
- 25 000 $ pour les clients de 0 à 17 ans
- 50 000 $ pour les clients de 18 à 85 ans
Montant maximum
- 15 000 000 $
Options de participations
La Vie Protection Sun Life avec participation II prévoit cinq options de participations parmi lesquelles vous pouvez choisir pour répondre à vos besoins uniques en matière d'assurance pour aujourd'hui et demain.
Chaque année à l'anniversaire du contrat, toute participation attribuée à votre contrat sert à acheter une combinaison d'assurance temporaire un an et de bonifications d'assurance libérée. Cette combinaison d'assurance est égale au montant de complément d'assurance dans votre contrat.
Avec le temps, l'assurance temporaire un an est remplacée par des bonifications d'assurance libérée permanentes. Par la suite, une fois que toute l'assurance temporaire un an aura été remplacée, les participations attribuées à votre contrat serviront à acheter davantage de bonifications d'assurance libérée. À cette étape, votre capital-décès commencera à croître.
Le montant du complément d'assurance est garanti la vie durant. Cela signifie que nous garantissons à la fois le montant du complément d'assurance et le montant de l'assurance de base, même si dans l'avenir les participations ne sont pas suffisantes pour payer le coût de l'assurance temporaire un an. Il faut se rappeler que même avec cette garantie, vous devez payer toutes les primes exigées pour votre contrat.
Autres caractéristiques
La Vie Protection Sun Life avec participation II vous donne accès à des fonds lorsque vous en avez le plus besoin. La valeur de rachat totale de votre contrat se compose de valeurs de rachat garanties et non garanties :
Valeur de rachat garantie : La Vie Protection Sun Life avec participation II vous procure une valeur de rachat garantie. Vos valeurs de rachat garanties sont basées sur plusieurs facteurs, notamment le capital-décès garanti, votre âge, votre sexe et votre usage du tabac. Un tableau des valeurs de rachat garanties est présenté dans votre contrat. Les valeurs de rachat garanties de la Vie Protection Sun Life avec participation II commencent généralement à la fin de la cinquième année. Plus longtemps vous conservez votre contrat, plus importante sera la valeur de rachat garantie.
Valeur de rachat non garantie : Selon l'option de participations que vous choisissez, les valeurs de rachat non garanties croissent dans votre contrat d'une façon fiscalement avantageuse. Ces valeurs de rachat sont créées lorsque les participations sont utilisées pour acheter des bonifications d'assurance libérée ou lorsque les participations sont capitalisées. Les valeurs de rachat non garanties comprennent également la valeur des bonifications d'assurance libérée achetées au moyen des paiements versés pour la garantie Prime Plus.
Les avances sur contrat constituent un moyen facile d'accéder à la valeur de rachat de votre contrat. Vous pouvez demander une avance sur contrat en tout temps, pourvu que la valeur de rachat totale dans votre contrat soit suffisante. Un intérêt (taux variable) est perçu sur le montant que vous empruntez. Vous pouvez rembourser l'avance sur contrat n'importe quand, sans pénalité. Si vous ne remboursez pas l'avance, le montant de l'avance non remboursée sera déduit du capital-décès total de votre contrat.
Les avances sur contrat peuvent être imposables.
Vous pouvez aussi accéder à la valeur de rachat de votre contrat au moyen d'un retrait si vous avez choisi les options de participations Bonifications d'assurance libérée ou Participations capitalisées.
Bonifications d'assurance libérée :
Les bonifications d'assurance libérée achetées, le cas échéant, à la suite de l'attribution de participations à votre contrat comportent une valeur de rachat. Demander le rachat des bonifications d'assurance libérée vous permet d'accéder à cette valeur de rachat. Lorsque vous effectuez un retrait, la valeur de rachat totale et le capital-décès total seront réduits.
Participations capitalisées :
Les retraits sur les participations capitalisées sont effectués sur le compte d'épargne détenu à l'extérieur de votre contrat. Cela comprend les participations accumulées que nous attribuons au contrat et tout intérêt couru.
Les retraits peuvent être imposables.
Garanties facultatives
Garanties facultatives (sans participation)
Le montant de l'assurance de base et toute couverture additionnelle ajoutée en fonction de l'option de participations choisie donnent droit à des participations; toutefois, les garanties facultatives ci-dessous ne donnent droit à aucune participation. Les primes de ces garanties ne sont pas prises en considération lorsque nous prenons des décisions quant aux participations.
Exemples de contrats
Lisez des exemples de dispositions que pourrait comprendre un contrat. Toutes les dispositions ne s'appliquent pas à chaque contrat; elles sont fournies à titre indicatif seulement. Lorsque nous établissons un contrat, c'est ce contrat qui régit le lien entre le client et nous. Un Le contrat réel peut contenir des dispositions différentes de celles que vous verrez dans les exemples ci-dessous.
Vie Protection Sun Life avec participation II (une personne assurée)
Vie Protection Sun Life avec participation II (sur deux têtes payable au premier décès)
Vie Protection Sun Life avec participation II (sur deux têtes payable au dernier décès, primes jusqu'au premier décès)
Vie Protection Sun Life avec participation II (sur deux têtes payable au dernier décès, primes jusqu'au second décès)
Vie Protection Sun Life avec participation II - Garanties facultatives
Pourquoi choisir la Sun Life?
En 2019, dans le cadre du sondage Marque de confianceMD de Sélection du Reader's Digest, la Financière Sun Life a été désignée comme la «marque d’assurance-vie la plus digne de confiance», pour une dixième année de suite.
Marque de confianceMD est une marque déposée de Sélection du Reader's Digest.
Obtenir une assurance-vie avec participation
1re
ÉTAPE TROUVER UN CONSEILLER
Votre conseiller peut vous aider à trouver l'assurance-vie qui répond à vos besoins. Parlez à votre conseiller ou trouvez un conseiller près de chez vous qui répondra à vos questions. Parler à un conseiller, c'est rassurant et ça n'engage à rien.
2e
ÉTAPE RENCONTRER VOTRE CONSEILLER
Pour avoir une rencontre fructueuse avec votre conseiller, réfléchissez d'abord à vos objectifs. Comme votre conseiller aura besoin de beaucoup d'information pour vous recommander le contrat d'assurance qui vous conviendra le mieux, réunissez des renseignements de base sur votre revenu, votre actif et vos dettes.
3e
ÉTAPE DEMANDER UNE ASSURANCE
Votre conseiller se chargera des formulaires. Vous devrez présenter une demande d'assurance qui sera étudiée par la compagnie d'assurance. Selon votre âge et le type et le montant d'assurance que vous désirez, vous devrez répondre à un questionnaire médical. Nous pourrions aussi vous demander de fournir des renseignements médicaux ou financiers additionnels.