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Si vous quittez un emploi où vous avez participé à un régime de retraite, vous pouvez habituellement soit laisser les fonds dans le régime de retraite ou les transférer dans un compte de retraite immobilisé (CRI) ou dans un REER immobilisé, où ils peuvent être placés selon vos directives jusqu'à la date de votre retraite. Les fonds sont généralement immobilisés et ne peuvent être retirés avant la retraite.

Lorsque vous atteignez un certain âge (déterminé par la province), vous pouvez commencer à percevoir un revenu sur ce capital en le transformant en un FRV ou en un FRRI. (Selon la province où vous vivez, vous pouvez avoir le choix entre deux types de comptes. En outre, les règles qui régissent ces comptes peuvent être différentes.)

Le FRV ou le FRRI vous procure un revenu régulier. Il y a toutefois un montant maximal que vous pouvez retirer chaque année. Cette restriction permet de s'assurer que votre capital durera suffisamment longtemps pour vous soutenir pendant votre retraite.

• Les FRV ou les FRRI vous permettent de détenir de nombreux types de placements, notamment des CPG, des fonds communs de placement ou des fonds distincts. Vous décidez où vous investissez en plus de pouvoir effectuer des transactions au sein même du fonds.
• Vous avez une certaine influence quant au montant d'impôt retenu sur les paiements.
• Vous désignez un bénéficiaire qui recevra le solde des fonds détenus dans le régime si vous décédez avant d'épuiser tous les fonds.
• Vous devez retirer chaque année un montant minimal et il y a un montant maximal que vous pouvez retirer de votre régime chaque année. Les maximums établis pour les FRV diffèrent légèrement de ceux établis pour les FRRI.
• Vous pouvez utiliser le solde des fonds détenus dans un compte de FRV pour souscrire une rente viagère qui vous procurera un revenu garanti sûr. Selon les règlements applicables aux régimes de retraite de votre province, vous serez peut-être obligé de le faire à un âge déterminé.
• Les FRV sont offerts partout au pays, mais les FRRI ne sont offerts que dans certaines provinces.

Comment un FRV ou un FRRI peut s'insérer dans un plan financier

Les personnes qui ont des fonds de retraite immobilisés dans un CRI ou un RER immobilisé et qui veulent commencer à recevoir un revenu doivent d'abord transférer ces sommes à l'un des produits suivants :

1. un FRV,
2. un FRRI, ou
3. une rente viagère.

Il convient de considérer le revenu provenant de ces produits au moment de planifier le revenu de retraite.