Conseiller ou robot-conseiller? Lequel choisir? (infographie)

En matière de finance, les conseils judicieux sont toujours les bienvenus.

Supposons que vous voulez vous acheter une maison, fonder une famille ou épargner pour l’avenir. Peu importe la situation, de bons conseils vous aideront à :

• établir un plan,
• réaliser vos objectifs.  

Mais où les trouver? Auprès d’un conseiller ou d’un robot-conseiller? Les deux? Avant de choisir, sachez ce que chacun a à offrir.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur chaque option.

Savez-vous ce qu’un conseiller peut faire pour vous?      

Un conseiller peut vous aider à prendre des décisions éclairées pour faire croître votre argent et le protéger.           

Le conseiller qualifié adapte ses recommandations à vos besoins et objectifs précis. Il travaille avec vous à bâtir un plan personnalisé qui contribue à l’atteinte de vos buts. Et pourtant, selon un récent sondage, près de la moitié des répondants canadiens (52 %) n’ont pas de plan financier en place.

Quels sont les avantages d’un conseiller?

En plus de vous conseiller sur la gestion de l’argent et l’élaboration d’un plan, un conseiller peut vous aider de plusieurs façons. En voici quelques-unes.

1. Il peut vous apprendre des choses.

78 % des Canadiens ayant un conseiller affirment qu’il contribue à leur sentiment de sécurité financière*. C’est en partie dû au fait qu’un conseiller vous renseigne sur des produits ou des services financiers que vous ne connaissez peut-être pas. Par exemple, un conseiller peut :

• vous expliquer le fonctionnement d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER);
• vous dire comment utiliser un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour faire croître votre épargne;
• vous parler d’assurance et vous dire quel type convient à quelle situation;
• vous préparer aux risques qui guettent votre plan financier (ex. : perte de revenus inattendue ou problème de santé imprévu).

Ces rencontres vous permettent d’en savoir plus sur vos finances et d’avoir confiance en vos décisions.

2. Un conseiller peut répondre à vos questions sur des produits ou des sujets de finance.

Les placements vous intéressent? Vous vous interrogez sur l’assurance? Les produits financiers sont parfois complexes. Un sondage de 2019* a révélé que :

• seulement 51 % des Canadiens croient avoir « une connaissance moyenne » des produits et services financiers;
• 13 % des répondants estiment avoir « une connaissance nulle ».

À moins d’être un expert du domaine, il peut être intimidant de prendre seul ses décisions financières. L’aide d’un conseiller est très utile. Il pourra :

• répondre à vos questions;
• dissiper toute idée fausse ou confusion;
• expliquer les choses dans un langage clair et facile à comprendre.

Il peut modifier votre plan à mesure que vos besoins évoluent.

Une naissance, un changement d’emploi, un problème de santé : la plupart des événements de votre vie – bons ou mauvais – auront une incidence sur vos finances. En rencontrant un conseiller, vous aurez quelqu’un qui :

• comprend votre situation,
• peut vous aider à changer vos plans selon les différents moments de la vie.

Le conseiller sait qu’un parcours financier dure toute la vie. Planifier, épargner, protéger votre patrimoine et devenir retraité est un processus – pas un événement isolé.

Obtenir l’expertise humaine dont vous avez besoin

Si vous pensez à rencontrer un conseiller, n’oubliez pas qu’il y en a différents types. Certains sont uniquement qualifiés pour gérer votre argent. D’autres peuvent vous aider à bâtir un plan financier plus élaboré, qui vous permettra d’atteindre vos objectifs.

La pratique des conseillers est vaste. Certains se spécialisent en :

• Impôts
• Gestion des dettes
• Planification de la retraite
• Planification successorale
• Propriétaires de petite entreprise
• Assurance-vie
• Assurance-santé
• Budget

Un conseiller peut aussi vous recommander un autre professionnel, qui satisfera des besoins financiers précis.

Que penser de la technologie financière ou des robots-conseillers?

On fait tant de choses en ligne de nos jours : opérations bancaires, épicerie, réservations de vacances. On peut même obtenir des conseils. Les robots-conseillers et les outils de technologie financière offrent des services automatisés comptant un minimum d’intervention humaine, voire aucune.

Comment fonctionnent ces outils numériques?

• Ces outils vous demanderont probablement de répondre à des questions sur votre situation financière et vos objectifs.
• Puis, ils utiliseront ces données pour guider vos décisions en matière de placements ou de produits particuliers, comme l’assurance-vie.

1. Les outils financiers numériques comme les robots-conseillers sont pratiques pour gérer vos placements.

Ils pourront :

• utiliser leur logiciel pour vendre des actifs et rééquilibrer votre portefeuille au fil du temps;
• fournir des réponses basées sur des faits à des questions courantes sur les finances personnelles.

Comment ces outils sont-ils perçus par les gens d’ici? Selon le même sondage, 3 % des Canadiens utilisent les services d’un robot-conseiller, alors que 40 % se tournent vers le placement direct ou un service de courtage à escompte en ligne*.

2. Les robots-conseillers et les services financiers en ligne peuvent être pratiques et ils sont faciles à utiliser.

Tout ce qu’il vous faut, c’est une connexion Internet. La plupart des robots-conseillers sont faciles à utiliser.

Toutefois, si vous avez des questions précises sur votre situation financière, vous devrez probablement obtenir l’opinion d’un conseiller. Par exemple :

• Vous vous demandez quelle incidence aura une naissance sur vos finances durant les cinq prochaines années.
• Vous lancez une entreprise et voulez connaître l’impact fiscal de cette décision.
• Vous avez besoin d’aide en planification successorale ou en planification de la retraite.
• Vous divorcez et devez modifier votre contrat d’assurance-vie.

Un conseiller sera plus à même de vous offrir des conseils personnalisés pour vos besoins financiers.