Vous entendez parler de la « magie » des intérêts composés? Vous ne savez pas comment ça fonctionne ou comment investir pour en profiter? On vous aide à y voir plus clair.
Les intérêts composés, c’est quoi?
Être patient, ça rapporte! Les bienfaits de l’intérêt composé sont là pour le prouver. Ce que ça signifie, c’est simplement que l'intérêt de notre placement est calculé à la fin de chaque année. Ce montant est ajouté à notre placement initial donc, l’année suivante, ces intérêts rapportent eux aussi des intérêts.
Selon Jean-François Dufour, conseiller en sécurité financière partenaire de la Sun Life, «la discipline de l’épargne, c’est plus difficile au début. On peut trouver que le fameux levier de l’intérêt composé tarde à faire son effet. Mais le calcul est suffisant pour donner envie de plonger».
Concrètement, comment ça fonctionne?
Imaginons d’abord ce scénario :
- Dès l’âge de 20 ans, vous commencez à épargner 100 $ par mois.
- Vous épargnez donc 1200$ par an (100$ x 12 mois).
- Si vous continuez d'épargner 100$ par mois jusqu'à l'âge de 60 ans, vous aurez donc épargné 48 000$.
- La bonne nouvelle? Ce 48 000$ deviendra un montant qui avoisine les 200 000$!
« La magie de l’intérêt composé opère lorsque le montant de 48 000 $ quadruple. Tout ça, grâce à l’intérêt appliqué sur l’intérêt chaque année», explique M. Dufour.
Besoin d’un autre exemple? Voici un deuxième scénario :
- Vous placez 1 000 $ dans un certificat de placement garanti (CPG) pour une durée 5 ans.
- L’institution financière vous offre un taux d'intérêt de 5 % composé annuellement. L'expression «composé annuellement» veut simplement dire que l'intérêt sera calculé à la fin de chaque année, puis ajouté à votre placement initial.
- D'année en année, vos intérêts rapporteront eux aussi des intérêts.
Concrètement, voici ce qui va se passer :
Année 1 |
Année 2 |
Année 3 |
|---|---|---|
1 000 $ x 5 % = 50 $ |
1 050 $ x 5 % = 52 $ |
1 102 $ x 5 % = 55 $ |
[1 000 + 50 = 1 050 $] |
[1 050 + 52 = 1 102 $] |
[1 102 + 55 = 1 157 $] |
... Et ainsi de suite. Au bout de cinq ans, votre CPG vaudra 1 276 $ !
L'exemple ci-dessus porte sur un taux composé annuellement. Sachez que l'intérêt sur certains placements peut être composé mensuellement, voire quotidiennement. Et plus l'intérêt est calculé souvent, plus les sommes générées sont importantes. Autrement dit, les intérêts composés, c'est de l'intérêt sur vos intérêts!
Besoin d’aide pour investir dans des produits à intérêts composés?
Un conseiller pourra vous aider à trouver ce qui vous convient le mieux.
Peut-on être trop vieux pour profiter de l’intérêt composé?
Plus on commence jeune, plus l’impact est important et plus on en profite longtemps. Mais il n’est jamais trop tard pour développer une discipline d’épargne. En recourant à l’épargne systématique, on économise pour plus tard, sans trop y penser.
Que faire si le rendement n’est pas au rendez-vous?
Les marchés baissent et remontent. Il est important d’être patient et de garder le cap. D’autres années compenseront avec des rendements supérieurs.
La volatilité des marchés et l'instabilité économique vous inquiètent?
C’est l'occasion d'avoir une conversation avec votre conseiller. Voici les 4 questions à lui poser.
Vous n’en avez pas? Trouvez un conseiller maintenant.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
