Glossaire
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AActions ordinaires - paient souvent des dividendes, mais pas toujours. Elles donnent en général le droit de voter à l’assemblée annuelle de la société.
Actions privilégiées – ne donnent pas de droit de vote, mais paient des dividendes.
Anniversaire du contrat – tombe chaque année à la date d’entrée en vigueur de votre contrat.
Assurance d'enfant - fournit un petit capital-décès si l'un de vos enfants décède, mais donne aussi à vos enfants la possibilité d'obtenir une assurance-vie permanente. Arrivés à l’âge adulte, les enfants pourraient même augmenter leur assurance indépendamment de leur état de santé ou d'autres facteurs de risque.
Assurance-vie permanente – fournit de l’assurance la vie durant, bien que les paiements de prime ne durent que pendant une certaine période déterminée d'avance. Votre assurance reste en vigueur tant que vous payez vos primes, indépendamment de votre âge ou de votre état de santé. La plupart des contrats d’assurance-vie permanente ont une valeur de rachat qui augmente avec le temps, un peu comme un compte d’épargne.
Assurance-vie temporaire – fournit une protection d'assurance qui est temporaire.
Assurance-vie universelle – combine une assurance permanente et la possibilité de faire des placements dont le rendement bénéficie d'un report d'impôt.
Bénéficiaire – la personne que vous désignez comme devant recevoir un bien. Par exemple, le bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie touchera le montant du capital-décès du contrat.
Capital-décès – la somme payée ou à payer au décès de la personne assurée.
Collaborateur essentiel – propriétaire d'entreprise, associé ou employé qui joue un rôle crucial dans la réussite de l’entreprise parce qu’il finance son fonctionnement ou apporte des compétences particulières, ou les deux.
Compte du contrat – le compte où vos paiements rapportent de l'intérêt en fonction des options de comptes de placement choisies. On déduit le coût de l’assurance de ce compte et le solde croît en report d’impôt.
Courtage à commissions réduites – courtier qui exécute les ordres des investisseurs en leur nom. Ces courtiers exigent des commissions moins élevées mais n’offrent pas la même qualité de service que les courtiers traditionnels (par exemple, conseils de placement, recherches maison sur les placements, etc.).
Coût de l’assurance - le montant que vous payez pour couvrir le coût de l'assurance des garanties principales et des garanties complémentaires incluses dans le contrat.
Échéance – date à laquelle l’émetteur de l’obligation doit rembourser le principal de l’obligation.
Exonération de la prime – si vous devenez invalide et ne pouvez pas gagner de revenu, vous n’avez plus de prime à payer, mais votre assurance reste en vigueur.
Gain en capital – si votre placement prend de la valeur, vous réaliserez un gain en capital lorsque vous le vendrez (c’est la différence entre le prix d’achat original et le prix de vente). Les gains en capital sont imposés à un taux moins élevé que le revenu d'emploi ou l'intérêt.
Garantie d’assurabilité - vous permet d’augmenter votre montant d'assurance-vie sans être obligé de prouver que vous êtes en bonne santé.
Garantie d’assurance temporaire - vous permet d’ajouter de l’assurance temporaire à un contrat d’assurance permanente ou de vie universelle pour vous protéger vous-même ou protéger votre conjoint, un membre de votre famille ou un associé contre un risque temporaire.
Garantie Décès accidentel - augmente le capital-décès payé à votre bénéficiaire si vous décédez des suites d’un accident.
Homologation – processus par lequel le tribunal atteste de la validité ou de la non-validité d'un testament et confirme le pouvoir du liquidateur désigné dans le testament d'administrer la succession ou nomme un liquidateur en l'absence d'un testament.
Prestation du vivant de la personne assurée – versement anticipé d’une partie du capital-décès, si la personne assurée souffre d’une maladie incurable en phase terminale. Il s’agit en général d’un paiement laissé à la discrétion de la compagnie d’assurance et il n’en est pas fait mention dans le contrat.
Preuves d'assurabilité - les renseignements médicaux, y compris les antécédents médicaux personnels et familiaux, ainsi que les renseignements financiers et relatifs au style de vie, dont l'assureur a besoin pour approuver votre proposition d'assurance-vie.
Primes – les paiements mensuels ou annuels que vous faites en échange de votre contrat d’assurance-vie.
Principal (ou valeur nominale) – montant original «emprunté» par l’émetteur d’une obligation. Ce montant représente le prix de l’obligation au moment de son émission.
Ratio de frais de gestion (RFG) – partie des frais d’un fonds commun de placement, y compris la rémunération du gestionnaire du fonds, qui est facturée par la société de fonds communs de placement avant le paiement d’un quelconque rendement aux investisseurs.
Risque d’entreprise – risque de voir les sociétés dans lesquelles vous avez investi être moins performantes que vous ne l'aviez escompté.
Risque d’inflation – possibilité que votre placement n’assure pas le maintien de votre pouvoir d'achat.
Risque de change – répercussions des fluctuations de valeur du dollar canadien sur la croissance ou la valeur de votre placement.
Risque de crédit ou de défaillance - probabilité que la société dans laquelle vous avez investi fasse faillite ou que sa cote de crédit baisse et que, par conséquent, elle doive payer plus cher pour emprunter des fonds.
Risque de longévité – possibilité que votre revenu s’épuise avant votre décès.
Risque de taux d’intérêt - retentissement des fluctuations de taux d'intérêt sur la croissance ou la valeur de votre placement.
Risque du marché – possibilité que le prix d’une action ou d’une obligation baisse par suite d’une baisse générale du marché.
Taux d’intérêt nominal – taux d’intérêt stipulé dans le contrat d’émission d’une obligation à coupons.
Taux de rendement – gain (ou perte) que vous réalisez, exprimés en pourcentage du montant total investi.
Valeur liquidative par part - valeur d'une part d’un fonds commun de placement. Elle est calculée tous les jours en additionnant la valeur de tous les placements détenus par le fonds (moins le passif du fonds), et en divisant le résultat par le nombre de parts en circulation.
Valeur de rachat – la partie de l'argent que vous versez à votre contrat d'assurance-vie qui est en excédent du coût de l'assurance; ces sommes augmentent à l'intérieur du contrat sans être imposées. En général, on a le droit de recevoir des avances sur cette valeur de rachat et, dans certains cas, le solde est versé au bénéficiaire.
