Services de planification financière et successorale (SPFS)
Services de planification financière et successorale (SPFS)
Plusieurs entreprises et plusieurs personnes disent offrir une gamme complète de services de planification financière. Toutefois, elles ne sont souvent spécialisées que dans un ou deux domaines et elles n'offrent en fait qu'un service partiel, comme la planification des placements. Ce genre de planification isolée ne s'harmonise pas nécessairement avec vos objectifs d'ensemble ou, pire encore, il peut ne pas détecter des problèmes éventuels dans d'autres domaines comme dans le domaine de la fiscalité.
Les Services de planification financière et successorale (SPFS) sont un des services uniques auxquels vous avez droit par l'entremise d'un conseiller Financière Sun Life. En place depuis 1960, les Services de planification financière et successorale comptent maintenant huit bureaux régionaux employant plus de 40 planificateurs salariés à plein temps à Vancouver, Edmonton, Winnipeg, Waterloo, Toronto, Montréal, Québec et Halifax. Tous ces gens reçoivent des services de soutien du bureau des SPFS de Waterloo.
Que font les SPFS?
Le rôle des SPFS est de fournir des conseils professionnels qui couvrent les éléments clés de la planification financière : la planification successorale, la planification de la retraite, la fiscalité, les stratégies de placement et la gestion financière reliées à la fiscalité et à la planification, ainsi que la planification pour les situations urgentes. Nous pouvons, par exemple,
- dresser un profil de votre situation financière actuelle, décrire les options qui s'offrent à vous et faire des recommandations;
- étudier les différentes façons dont vous pourriez faire fructifier votre actif – pour votre propre bénéfice et celui de vos bénéficiaires;
- évaluer l'impôt que vous devrez payer sur vos biens et sur votre succession et explorer diverses stratégies pour réduire ce fardeau fiscal;
- réviser votre testament et vos documents d'affaires comme les conventions d'actionnaires;
- examiner la liquidité de votre succession. Votre actif comprend-t-il assez de biens en espèces pour payer les dépenses finales et les impôts? Ceci inclut une revue de vos assurances-vie et invalidité.
- suggérer des façons de maximiser votre revenu de retraite;
- trouver des moyens de réduire votre impôt par la planification personnelle et/ou commerciale;
- suggérer des options de planification successorale commerciale et agricole.
Un de nos professionnels salariés de la planification financière et successorale vous rencontrera pour recueillir l'information détaillée dont il a besoin pour étudier votre situation financière et préparer un exposé écrit qui contiendra une liste de recommandations touchant divers objectifs. Le planificateur vous rencontrera ensuite pour vous présenter et vous expliquer l'exposé financier. Les SPFS offrent aussi des conseils dans le cas de problèmes spécifiques comme la planification successorale, la planification de la retraite ou les problèmes commerciaux qui y sont reliés. Vous pouvez consulter votre conseiller juridique et votre comptable, ou autres conseillers professionnels, afin de vous assurer que toutes les parties connaissent votre situation dans son ensemble. L'harmonisation de vos intérêts familiaux et commerciaux, ainsi que de vos préoccupations d'ordre juridique et financier, est importante dans l'évaluation de vos objectifs financiers à long terme.
Ce service vous est offert gratuitement. Nos planificateurs ne détiennent pas de permis de vente de produits financiers. Ils sont payés par la compagnie pour travailler à plein temps à titre de planificateurs financiers professionnels.
C'est ainsi que la Financière Sun Life conçoit la planification financière, soit un travail en étroite collaboration avec le conseiller Financière Sun Life afin qu'il vous aide à profiter au maximum de ce qui vous appartient. Éliminez les risques et les incertitudes associées aux urgences financières non planifiées, tant pour aujourd'hui que pour plus tard. Profitez des services de planification financière et successorale. Un conseiller Financière Sun Life pourra vous mettre en contact avec un planificateur des SPFS.
Si vous ne travaillez pas déjà avec nous, vous pouvez trouver un conseiller près de chez vous.
