FAQ sur le RVER du Québec - travailleur autonome

Régimes volontaire d'épargne-retraite (RVER)



Renseignez-vous l'utilité des RVER à l'aide des ressources sur cette page et de la foire aux questions (FAQ). Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter le site Web de la Régie des rentes du Québec.


FAQ


Pourquoi devrais-je participer à un RVER?
Qui est admissible au RVER?
Comment puis-je cotiser au régime?
Combien puis-je cotiser au régime?
Mes cotisations au RVER sont-elles immobilisées?
Comment les cotisations sont-elles traitées aux fins de l'impôt?
Quand puis-je commencer à toucher des prestations de retraite?
Qu'arrive-t-il à mon décès?
Qu'adviendra-t-il de mes cotisations si je quitte le RVER?
Que se passe-t-il si je retire des fonds du RVER?
Qui est responsable de l'administration du RVER?
Qui choisit les options de placement?

Pourquoi devrais-je participer à un RVER?
Pour bon nombre de Québécois, les principales sources de revenu de retraite sont le Régime de rentes du Québec (RRQ), leur épargne personnelle et/ou d'autres sources de revenu ainsi que le revenu que leur procure leur régime de retraite et d'épargne au travail. Pour le moment, les travailleurs autonomes et les épargnants individuels ne peuvent pas participer à un régime collectif de retraite et d'épargne à coût modique. Le RVER est un instrument d'épargne à l'abri de l'impôt, simple et abordable, qui contribue à votre sécurité financière à la retraite.

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Qui est admissible au RVER?
Les résidents du Québec sont admissibles au RVER, y compris les travailleurs autonomes et les employés dont l'employeur n'offre pas de RVER.

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Comment puis-je cotiser au régime?
Vous versez vos cotisations à la Financière Sun Life chaque mois au moyen de prélèvements bancaires automatiques; vous pouvez également verser des cotisations occasionnelles. Les cotisations sont placées selon vos directives de placement. Vous pouvez également transférer au RVER des fonds d'autres régimes enregistrés.

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Combien puis-je cotiser au régime?
Vos droits de cotisation correspondent à la moins élevée des sommes suivantes :

  • 18 % de votre revenu gagné de l'année précédente, et
  • le plafond de cotisation au REER en valeur absolue pour l'année où vous versez votre cotisation.

Si vous cotisez déjà à un REER ou à un REER de conjoint, vos droits de cotisation au régime seront diminués du montant des cotisations que vous versez à ces régimes. Vos droits de cotisation sont également diminués de la valeur des droits à retraite constitués l'année précédente au titre d'un régime de retraite autre qu'un RVER et d'un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB).

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Mes cotisations au RVER sont-elles immobilisées?
Non, vos cotisations au RVER ne sont pas immobilisées.

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Comment les cotisations sont-elles traitées aux fins de l'impôt?
Les cotisations sont assujetties au même plafond de cotisation que les cotisations au REER.

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Quand puis-je commencer à toucher des prestations de retraite?
Vous pouvez commencer à toucher un revenu de retraite dès que vous prenez votre retraite. Vous pouvez également reporter le versement de votre revenu de retraite au titre du RVER, mais vous devez commencer à toucher vos prestations au plus tard à la fin de l'année de votre 71e anniversaire de naissance. Si vous ne choisissez pas d'option de revenu de retraite avant cette date limite, la Financière Sun Life vous versera un revenu périodique votre vie durant, avec paiements garantis pendant 10 ans. Le revenu de retraite que vous recevrez dépendra de vos cotisations, des revenus de placement réalisés et des taux d'intérêt en vigueur à votre départ à la retraite.

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Qu'arrive-t-il à mon décès?
Le solde de votre compte sera versé à votre conjoint. Si vous n'avez pas de conjoint, le solde de votre compte sera versé à votre bénéficiaire et, à défaut de bénéficiaire, à vos ayants droit.

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Qu'adviendra-t-il de mes cotisations si je quitte le RVER?
Vous pouvez cesser de participer au régime en tout temps. Vos cotisations, accrues des revenus de placement, peuvent :

  • être transférées à un REER;
  • être transférées à un fonds de revenu de retraite (FRR);
  • être transférées à un autre RVER;
  • être transférées à un régime de retraite, si le régime le permet
  • être affectées à la souscription d'une rente viagère;
  • ou être retirées au comptant.

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Que se passe-t-il si je retire des fonds du RVER?
Toute somme retirée du RVER s'ajoute à votre revenu imposable pour l'année en cours, et elle sera imposée à votre taux d'imposition marginal.

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Qui est responsable de l'administration du RVER?
La Financière Sun Life est l'administrateur du RVER et elle le maintient conformément aux lois pertinentes.

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Qui choisit les options de placement?
La Financière Sun Life détermine les fonds qui vous sont offerts et place les cotisations dans ces fonds conformément à vos directives de placement.

Si vous ne précisez pas votre choix de fonds dans votre proposition, vos cotisations seront placées dans le fonds par défaut. Le fonds par défaut est un fonds axé sur une date d'échéance, c'est-à-dire un fonds distinct dont le degré de risque diminue automatiquement à mesure que sa date d'échéance approche. En règle générale, cette date d'échéance est la date de votre départ à la retraite. Si vous n'indiquez pas dans quel(s) fonds vos cotisations doivent être placées, elles sont placées dans le fonds axé sur une date d'échéance dont l'échéance s'approche le plus de la date de votre 65e anniversaire de naissance, sans la dépasser.

Vous pouvez modifier votre choix de fonds en tout temps à partir du site Web des Services aux participants de la Financière Sun Life ou en communiquant avec son Centre de service à la clientèle au 1-866-733-8612, les jours ouvrables entre 8 h et 20 h (heure de l'Est).

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N'hésitez pas à nous téléphoner les jours ouvrables entre 8 h et 18 h, ou vous pouvez également envoyer des demandes de renseignements par courriel à l'adresse RVER@sunlife.com.

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