Bâtir votre épargne

Le monde des placements peut être complexe. Heureusement, la tâche n'a pas à être ardue pour ceux qui désirent tout simplement faire croître leur argent. Il suffit d'un peu de discipline et de quelques conseils en cours de route.

Vous connaissez probablement déjà les objectifs de placement suivants :

  • épargner à court terme, pour un voyage ou l'achat d'une nouvelle voiture par exemple
  • épargner à long terme, pour la retraite ou les études d'un enfant par exemple

Il vous faudra choisir l'approche qui vous permettra d'atteindre vos objectifs. Pour y arriver, il vous sera utile de comprendre les options de placement offertes. Voici un aperçu des options les plus courantes.

Produits d'épargne à intérêt garanti

   
Rentes à provision cumulative (RPC)
  • Semblables aux CPG – avec des garanties et avantages supplémentaires offerts par la Financière Sun Life.
  • Vous investissez à un taux d'intérêt garanti pour une période de temps déterminée.
Certificats de placement garanti (CPG)
  • Vous investissez à un taux d'intérêt garanti pour une période de temps déterminée.
CPG Financière Sun Life lié aux marchés financiers
  • Une option de placement au sein de laquelle votre placement initial est protégé et profite du potentiel de rendement du marché boursier canadien.

Produits axés sur le marché

Les placements dans les marchés boursiers et obligataires qui visent le long terme sont très populaires auprès des Canadiens. On les appelle parfois placements «axés sur le marché».

Leur rendement augmente et diminue; il n'est pas garanti.

Les produits axés sur le marché offrent la possibilité de faire croître votre argent plus rapidement que dans des placements à intérêt garanti. Cependant, vous pouvez parfois perdre de l'argent.

   
Fonds communs de placement

Vous investissez dans un important regroupement de fonds qui sont gérés et placés dans des actions et des obligations par des professionnels en placements. Chaque fonds commun de placement comporte :

  • des objectifs distincts – choisissez le fonds qui vous permettra de réaliser vos objectifs de placement
  • un style de gestion distinct (p. ex. croissance dynamique ou valeur prudente, ou fonds axé sur des secteurs de marché particuliers comme le secteur de l'énergie au Canada)
  • une structure de frais distincte

La Financière Sun Life offre l'accès à des gestionnaires de fonds communs de placement parmi les meilleurs au pays et dans le monde.

Fonds distincts
  • Très semblables aux fonds communs de placement, mais offrent en plus une certaine protection de votre capital grâce à des garanties et à des avantages supplémentaires.
  • Offerts uniquement par les compagnies d'assurance, dont la Financière Sun Life.
Actions, obligations, fonds négociés en bourse, contrats à terme, instruments dérivés, etc.
  • Il semble y avoir énormément de nouvelles options de placement – pour la plupart très compliquées.
  • Toutefois, la Financière Sun Life n'offre pas ces produits.
  • Nous offrons des fonds communs de placement. Il s'agit d'une façon plus facile d'investir dans des actions et des obligations.

Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

   
REER
  • Ce programme gouvernemental vous offre la possibilité d'épargner avec report d'impôt en vue de votre retraite.
  • Si vous cotisez à un REER, vous n'avez habituellement pas à payer d'impôt pour la période durant laquelle les fonds demeurent dans le régime (jusqu'à certaines limites).
  • Vous devrez généralement payer de l'impôt si vous retirez des fonds du régime, si vous liquidez celui-ci ou si vous recevez des paiements du régime.

La Financière Sun Life offre de nombreux placements admissibles au REER, notamment des produits d'épargne garantis et des produits axés sur le marché.

Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

   
Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
  • Permet d'épargner jusqu'à 5 500 $* par année. Votre argent croît libre d'impôt.

* À effet du 1er janvier 2013, le plafond de cotisation annuel à un CELI est de 5 500 $. Le plafond de cotisation de 5 000 $ à un CELI continue de s’appliquer aux années antérieures à 2013.

Épargne-études

   
Régimes enregistrés d'épargne-études (REEE)
  • Spécialement conçu pour vous aider à épargner en prévision des études de vos enfants, ce programme du gouvernement vous permet d'accumuler des fonds à l'abri de l'impôt et vous rend admissible à une subvention gouvernementale.
  • La Financière Sun Life offre des REEE par l'entremise de son association avec Placements CI.

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