Nous sommes heureux d'annoncer l'ajout du nouveau Fonds à capitalisation quotidienne Sun Life (le «fonds») à notre plateforme de placements de base. Le fonds crédite des intérêts quotidiens et permet facilement de faire des retraits, comme dans le cas d'un fonds du marché monétaire, tout en procurant un taux de rendement stable. Le fonds se veut une solution de rechange viable aux fonds du marché monétaire.

Ce fonds sera offert à partir du troisième trimestre de 2018.

Caractéristiques du fonds

  • Admissibilité à la protection d'Assuris
  • Aucune restriction ou pénalité concernant les retraits
  • Aucuns frais explicites (les frais liés au fonds sont pris en compte dans les intérêts crédités)
  • Rendement stable qui ne sera jamais négatif

Comparison de fonds

  Fonds à capitalisation quotidienne Fonds du marché monétaire Fonds garanti
Protection offerte par Assuris ou la SADC Oui Non Oui
Fréquence des intérêts crédités Quotidienne Quotidienne Tous les 1 à 5 ans
Frais de spéculation à court terme Aucuns Aucuns Aucuns
Rajustements selon la valeur marchande Non Non Oui

Frais

Comme pour les fonds garantis actuels, aucuns frais ne s'appliquent au fonds. Les frais et les coûts liés au service à la clientèle sont entièrement pris en compte dans le taux d'intérêt qui est crédité par le fonds (voir ci-dessous).

Intérêts crédités

Les intérêts crédités quotidiennement seront calculés au taux de base augmenté d'une majoration, comme pour nos fonds garantis actuels (mais le taux de base du fonds et la majoration seront différents de ceux des fonds garantis). Nous croyons que le rendement du fonds devrait être concurrentiel et qu'il devrait parfois surpasser le rendement des fonds du marché monétaire après déduction de tous les frais.

Le taux de base du fonds est déterminé en fonction d'un certain nombre de facteurs, dont les suivants : rendement des actifs du fonds, frais d'exploitation du fonds et compétitivité du rendement par rapport à celui des fonds du marché monétaire. De façon générale, la variation du taux de base suivra celle des bons du Trésor à 91 jours.

Risques

Il a été déterminé que le fonds présente un «faible risque» pour les investisseurs. En tant que fonds qui s'inscrit dans le fonds général (comme les fonds garantis actuels), le fonds bénéficie de la solidité financière de la Financière Sun Life – la note de solidité financière décernée par la plupart des agences de notation à la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie étant de AA- (ou l'équivalent). Même dans l'éventualité improbable où la Financière Sun Life manquerait à ses obligations liées au fonds général, le fonds est admissible à la protection d'Assuris à concurrence de 100 000 $ par participant.